Решение № 2-131/2024 2-131/2024(2-1648/2023;)~М-1564/2023 2-1648/2023 М-1564/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-131/2024

К делу №2-131/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тихорецк 12 февраля 2024г.

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Ногиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пряхиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ООО «Право онлайн» - просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № за период с 08.12.2022г. по 06.04.2023г. в размере 54540 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1836 рублей 21 копейки.

Представитель истца - ООО «Право онлайн» - в судебное заседание не явился, был своевременно и надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Из искового заявления следует, что между ООО МКК "Академическая" и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от 07.11.2022г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО МКК "Академическая" включенно в реестр МФО за номером 1903550009325 от 09.07.2019г. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты: <данные изъяты>, а также номер телефона № (основной, мобильный) и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. При подаче заявки на получение займа заемщик также подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от 07.11.2022г. подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода. АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 07.11.2022г. пароль (544554) был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи №, или на адрес электронной почты заемщика - <данные изъяты> указанные заемщиком в анкете заемщика. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере 22000 рублей на банковскую карту №, банк RUSSIAN NATIONAL COMMERCIAL BANK OJSC. Перечисление суммы займа происходит через 00 «Пейлер» (Payler), в соответствии с чем полной информацией о переводе денежных средств обладателю Сургутнефтегаз банк, являясь банком - эквайером совершающим операции по переводу. Счет для зачисления денежных средств займа может быть указан любой без привязки к ФИО ответчика, поскольку он сам вводит счет для перечисления денежных средств. 24.05.2023г. между ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с приложением №АК-24- 2023), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК "Академическая". Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» в момент подписания договора об уступке прав. В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается. С учетом вышеизложенного расчет задолженности выглядит следующим образом: по состоянию на 12.11.2023г. сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет: 22 000 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = 22 000,00 рублей, проценты по договору согласно законодательству составляют: 22000 (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 33000 рублей. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет: 459,62 рублей. 230,31 рублей; 13.09.2023 - 24,31 рублей; 10.10.2023 - 205,00 рублей. Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 33 000,00 (проценты) - 459,62 (платежи) = 32 540,38 рублей. Итого общая сумма задолженности по договору займа N48080430 за период с 08.12.2022г. по

06.04.2023г. с учетом оплат составляет: 22000 (основной долг) + 32 540,38 (проценты) = 54 540,38 рублей. Принятые обязательства заемщиком не выполняются. 29.09.2023г. определением мирового судьи судебного участка №215 Тихорецкого района Краснодарского края судебный приказ №2-1363/2023 от 26.06.2023г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 48080430 от 07.11.2022 г. был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, была своевременно и надлежаще извещена о месте и времени рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Из возражения на исковое заявление следует, что с исковыми требованиями не согласна частично. Истец требует взыскать с нее задолженность по договору займа в размере 54540 рублей 38 копеек, в том числе 22000 рублей - сумму основного долга и 32540 рублей 38 копеек - сумма процентов. Считает, что требуемая истцом сумма процентов нарушает требования законодательства к расчету суммы долга по договору микрозайма. Согласно условиям договора займа, полная стоимость займа составляет 6538 рублей 40 копеек. Как следует из представленного истцом расчета задолженности по процентам, расчет произведен истцом в максимально возможном размере, путем 1,5-кратного размера от суммы основного долга, без расчета по ставке и периоду просрочки. Таким образом, несмотря на то, что договор был заключен только на 1 месяц, истец произвел мне начисление процентов, исходя из ставки 365% годовых за весь период просрочки. Такой порядок начисления процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Проценты в размере 365% годовых (или 1% в день) подлежат начислению лишь на период срока договора, который был заключен на один месяц, то есть до 07.12.2023г. По истечении срока действия договора микрозайма, повышенная процентная ставка применению не подлежит. Таким образом, расчет процентов должен быть произведен следующим образом: в период действия договора (с 07.11,2022г. по 07.12.2022г.) - 6538,40 рублей; - после истечения срока договора с 07.12.2022г. по 12.11.2023г., исходя из 12,14% годовых согласно следующему расчету: 12,14%/365х340 дней х 22 000 рублей/100%= 2 448, 20 рублей. Всего с нее надлежит взыскать проценты за весь период просрочки, заявленный истцом: 9 026, 60 - 459,62 = 8 566, 98 рублей.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.

Согласно п. 4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а также Положения об идентификации не кредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 12.12.2014 № 444-П) требований хранить копии паспорта не содержится.

Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В Определении СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 6 февраля 2018г. N81-КГ 17-25, указано, что независимо от даты заключения договора взыскание повышенных процентов возможно только на срок договора займа. В остальной период размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, поскольку иное толкование противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма (в ноябре 2022г. эта ставка составляла 12,14% годовых).

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются специальными законами, в частности Федеральным законом от 2 июля 2010г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №53-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что ООО МКК "Академическая" и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от 07.11.2022г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

ООО МКК "Академическая" включенное в реестр МФО за номером 1903550009325 от 09.07.2019г.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации.

При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: <данные изъяты> а также номер телефона № (основной, мобильный) и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. При подаче заявки на получение займа заемщик также подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от 07.11.2022г. подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода. АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 07.11.2022г. пароль (544554) был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи №, или на адрес электронной почты заемщика - <данные изъяты> указанные заемщиком в анкете заемщика. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере 22000 рублей на банковскую карту №, банк RUSSIAN NATIONAL COMMERCIAL BANK OJSC.

24.05.2023г. между ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии).

Согласно п. 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с приложением №АК-24- 2023), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК "Академическая". Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» в момент подписания договора об уступке прав.

Задолженность по договору не погашена. С учетом вышеизложенного расчет задолженности выглядит следующим образом: по состоянию на 12.11.2023г. сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга с учетом оплат составляет: 22 000 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = 22 000,00 рублей, проценты по договору согласно законодательству составляют: 22000 (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 33000 рублей. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет: 459,62 рублей.

29.09.2023г. определением мирового судьи судебного участка №215 Тихорецкого района Краснодарского края судебный приказ №2-1363/2023 от 26.06.2023г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

Поскольку ответчик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, ежемесячные платежи по договору не вносила, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по договору не уплачивала, это привело к начислению неустойки, требования ООО «Право онлайн» о взыскании задолженности по договору являются частично обоснованными.

Суд полагает, что расчет процентов должен быть произведен следующим образом: в период действия договора (с 07.11.2022г. по 07.12.2022г.) - 6538,40 рублей; после истечения срока договора с 07.12.2022г. по 12.11.2023г., исходя из 12,14% годовых согласно следующему расчету: 12,14%/365х340 дней х 22 000 рублей/100% = 2 448, 20 рублей, а всего с ответчика надлежит взыскать проценты за весь период просрочки, заявленный истцом: 9 026, 60 - 459,62 = 8 566, 98 рублей.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает расчет ответчика, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован. Расчет истца ответчиком оспорен, имеются обоснованные доказательства несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона. Таким образом, суд находит расчет ответчика верным и принимает его в качестве доказательств.

В соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Доводы истца о понесенных судебных расходах подтверждаются платежным поручением № от 01.06.2023г. об оплате государственной пошлины в сумме 925 рублей 00 копеек, платежным поручением №186028 от 23.11.2023г. об оплате государственной пошлины в сумме 911 рублей 21 копейка, в связи чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1117 рублей 01 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» 22000 рублей - сумму основного долга, 8566 рублей 98 копеек - сумму процентов, расходы по оплате госпошлины в размере 1117 рублей 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Тихорецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Тихорецкого

районного суда Н.В. Ногина