Решение № 2-735/2020 2-735/2020~М-187/2020 М-187/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-735/2020

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

29 июля 2020 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Наумовой Е.А.

при секретаре Бикетовой Ю.В.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.07.2017 как с наследника. Требования мотивированы тем, что 05.07.2017 истец заключил с ФИО3 кредитный договор № на сумму 50 000 рублей, под 22,7 % годовых, сроком до востребования. Ответчик в нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору платежи по погашению кредита вносил своевременно, в полном размере, однако в связи со смертью заемщика образовалась задолженность, платежи наследниками не вносились, по состоянию на 01.11.2019 составляет 41726,35 рублей, из которой сумма основного долга составляет 28750,74 рублей, просроченные проценты 12975,61 рублей. 13.01.2019 заемщик ФИО3 умер. Просил взыскать с наследника в пользу Банка указанную сумму задолженности по кредитному договору, уплату государственной пошлины в размере 1451,78 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО КБ «Восточный» не участвовал, представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие, на требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что еще до смерти наследодателя ее супруга он выплатил банку по квитанциям 68000 рублей, по истечении нескольких дней она сообщила банку о смерти, предоставила свидетельство о смерти. Сотрудник банка сказал, что оплачивать ничего не нужно, так как имеется страховка. Дополнительно в возражениях на исковые требования указано, что в качестве ответчика должна выступать страховая компания Резерв, так как ФИО3 был застрахован банком и смерть является страховым случаем. Полагает, что Банку было известно о наступлении страхового случая, он обязан был обратиться в страховую компанию самостоятельно за получением страхового возмещения. Просила в иске отказать.

Привлеченный судом соответчик страховая компания Резерв в судебное заседания направил отзыв на иск, в котором указал, что выгодоприобретателем по договору страхования является сам застрахованный, либо в случае его смерти – наследники. ФИО1 в банк за получением страховой выплаты не обращалась, пакет документов не предоставляла. Просил в иске отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся, надлежащим образом извещенных участников процесса.

Cуд, исследовав материалы дела, считает что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскании неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 05.07.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 был заключен кредитный договор№ на сумму 50000 рублей сроком до востребования, под 22,7% годовых. Банком обязательства были исполнены, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 50000 рублей путем перечисления на открытый заемщиком банковский счет №.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями кредитного договора, графиком платежей предусмотрена обязанность ФИО3 погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, размер минимального обязательного платежа составляет 3529 рублей. Заемщику предоставлен льготный период на 4 месяца (л.д. 7). Кредитный договор заключен путем акцепта Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», с участием Заемщика в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», с которой ФИО3 согласился (л.д. 54-56).

05.07.2017 года ФИО3 написано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д.56), договор кредитования (л.д. 7-8).

Как видно из движения по лицевому счету ФИО3 за период с 18.07.2017 по 20.02.2019 ответчиком вносились ежемесячные платежи, в установленном размере, в счет суммы основного долга внесено 21249,26 рублей, проценты погашены в размере 39950,74 рублей, с 21.02.2019 операции по возврату кредита, предоставленного не осуществлялись (л.д. 11-14).

Из представленного расчета суммы задолженности следует, что сумма основного долга составляет 28750,74 рублей, проценты банком рассчитаны на 11.11.2019 года и составляют 8064,37 рублей, просроченные проценты за пользование кредитными средствами рассчитаны с 21.02.2019 по 11.11.2019 и составляют 4911,24 рублей(л.д. 14).

13.01.2019 года ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер; причиной смерти, согласно справке о смерти№ ДД.ММ.ГГГГ, указана острая коронарная недостаточность.

Согласно ответу нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, в его производстве имеется наследственное дело № на имущество ФИО3, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась супруга наследодателя ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее недвижимое имущество: жилой дом по адресу <адрес>, земельный участок по адресу <адрес>; автомобиль марки №, 2008 года выпуска; денежных вкладов в ПАО Сбербанк(л.д.44-48).

Как следует из материалов дела, 05.07.2017 года ФИО3 написано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д.56), согласно которому ФИО3 являлся застрахованным лицом (л.д.60), и на него распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и АО «СК Резерв». В соответствии с заявлением ФИО3, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случаях смерти – наследники (л.д. 56).

В соответствии с п. 5.1 при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, застрахованное лицо (выгодоприобретатель) должен извести страховщика о наступившем в течение 30 дней (л.д.63).

В соответствии с условиями Программы, договором страхования, в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату равную 100% страховой суммы, установленной в соответствующем реестре застрахованных лиц в отношении конкретного застрахованного. Страховая выплата производится застрахованному лицу, либо в случае его смерти наследникам по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

Согласно выписке из реестра застрахованных за июль 2017 года, краткому бордеро, ФИО3 включен в список застрахованных лиц, страховая премия по договору страхования страхователем оплачена; страховая премия в отношении ФИО3 (согласно краткому бордеро) – 300,00 рублей, страховая сумма – 50000 рублей (л.д. 60).

Наследник ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» в начале февраля, приложив свидетельство о смерти ФИО3, справку о смерти, где ей было разъяснено о необходимости предоставления дополнительных документов из Назаровской РБ, в связи с отказом которой 04.04.2019 ФИО1 обратилась в банк с просьбой сделать запрос в архив для получения соответствующего заключения о смерти (л.д.99). Указанные обстоятельства, полученные со слов ответчика, истцом не опровергнуты. С заявлением к страховщику ответчик не обращалась.

Суд, проанализировав установленные обстоятельства, полагает, что требования банка о взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворения в размере, определенном судом.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.10 Обзору судебной практики Верховного Суда РФ, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018 года обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Руководствуясь указанными выше нормами закона, суд приходит к выводу, что имеются законные основания для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору, исходя из того, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника. При этом доводы ФИО1 о том, что отвечать по требованиям должна страховая компания Резерв, суд находит не основанными на нормах закона, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти заемщика является наследник, то есть ФИО1, документы обязанности страховой компании погашать сумму долга не содержат. Ответчик со встречными требованиями не обратилась, а положениями ст. 961 ГК РФ предусмотрено право банка, а не обязанность на обращение к страховщику АО СК «Резерв» за получением страховой выплаты, которым истец должным образом не воспользовался, сам по себе факт обращение кредитной организации в суд с иском к наследнику застрахованного лица о взыскании задолженности по кредитному договору, прав указанного лица не нарушает.

Таким образом, проанализировав и оценив представленными сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию: 28750,74 рублей – сумма основного долга; 8064,37 рублей – проценты за пользование кредитом, 2593,93 рублей – неустойка по просроченным процентам, определенная судом с 21.08.2019, по истечение срока, предоставленного для принятия наследства (л.д.14).

Государственная пошлина, оплаченная банком, подлежит взысканию с ответчика с учетом размера удовлетворенных требований 39409,04 : 41726,35 х 100% = 94,45% х 1451,78 = 1371,21 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 39409,04 (тридцать девять тысяч четыреста девять рублей 04 коп.) рублей, из них сумма основного долга 28750,74 (двадцать восемь тысяч семьсот пятьдесят рублей 74 коп.) рублей, сумма процентов 8064,37 (восемь тысяч шестьдесят четыре рубля 37 коп.) рублей, неустойка 2593,93 (две тысяч пятьсот девяносто три рубля 93 коп.) рублей, в возврат государственной пошлины в сумме 1371,21 (одна тысяча триста семьдесят один рубль 21 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Назаровский городской суд.

Председательствующий: Наумова Е.А.

<данные изъяты>