Решение № 2-1-125/2024 2-1-125/2024~М-1-115/2024 М-1-115/2024 от 7 октября 2024 г. по делу № 2-1-125/2024

Дело № 2-1-125/2024 УИД 69RS0011-02-2024-000198-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2024 года пгт. Кесова Гора Тверская область

ФИО1 межрайонный суд Тверской области ПСП в пгт. Кесова Гора Кесовогорского района Тверской области в составе:

председательствующего судьи Торбиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Зызыкиной С.Н.,

с участием представителя ответчика адвоката Васильевой О.М., ордер № от 04.10.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 27.07.2024 в размере 878 338 (Восемьсот семьдесят восемь тысяч триста тридцать восемь) руб. 25 коп., а именно: просроченный основной долг 404 664 (Четыреста четыре тысячи шестьсот шестьдесят четыре) руб. 30 коп.; просроченные проценты 55 743 (Пятьдесят пять тысяч семьсот сорок три) руб. 60 коп.; неустойка за несвоевременное погашение процентов 54 521 (Пятьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать один) руб. 57 коп.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга 363 408 (Триста шестьдесят три тысячи четыреста восемь) руб. 78 коп.; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 983 руб. (Одиннадцать тысяч девятьсот восемьдесят три руб. 00 коп.).

Исковые требования мотивированы тем, что 27.07.2023 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили соглашение об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» № (далее – кредитный договор).

В соответствии с п. 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (правила – РКО) Предоставление Клиенту – Индивидуальному предпринимателю, являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем:

- направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

- подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.12.1 Правил РКО, Кредитный продукт Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в приложении № 7 к Правилам РКО (правила предоставления Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № 8 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении № 9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2 Правил РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п. 5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

27.07.2023 Ответчик подписал Договор-оферту на овердрафт для Бизнеса.

Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета Заемщика, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями Кредитного договора №, содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 41,4% годовых, срок Грейс-периода – 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит») – 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п.п. 15.1 Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.

Согласно Справке из ЕГРИП от 16.07.2024 ИП ФИО2 25.12.2023 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Запись в вышеуказанной выписке имеется.

В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг Заемщика на начало операционного дня 05.07.2024 перед Банком составляет 878 338,25 руб. (Восемьсот семьдесят восемь тысяч триста тридцать восемь рублей 25 копеек), из них:

- 55 743,60 – просроченные проценты;

- 404 664,30 – просроченный основной долг;

- 54 521,57 – неустойка за несвоевременное погашение процентов;

- 363 408,78 – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

АО «Альфа-Банк» направил в адрес Ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения Уведомления в соответствии с условиями договора.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п. 3 ст. 250 НК РФ, признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом Банка.

В соответствии с подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ датой получения дохода признается дата признания должником либо дата вступления в законную силу решения суда - по доходам в виде штрафов, пеней и иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба).

В целях предоставления корректной информации для налогового учета Банку необходимо видеть в резолютивной части решения суда и в исполнительном документе сумму к взысканию, распределенную на составляющие задолженности, как это указано в п. 1 просительной части искового заявления.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция, направленная по адресу: <адрес>, вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Согласно сведениям Миграционного пункта (место дислокации пгт Кесова Гора) ОВМ МО МВД России «ФИО1» от 26.08.2024г., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, регистрации по месту жительства (пребывания) не имеет.

Протокольным определением от 24.09.2024 к участию в деле в качестве представителя ответчика ФИО2 привлечена адвокат Васильева О.М.

Представитель ответчика адвокат Васильева О.М. иск не признала, поскольку позиция ответчика по иску неизвестна и может привести к нарушению его прав.

В данном случае на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено ст. 310 ГК РФ.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Следовательно, утрата физическим лицом статуса Индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, за тем – проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что 27.07.2023 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили соглашение об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» №.

В соответствии с п. 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (правила – РКО) Предоставление Клиенту – Индивидуальному предпринимателю, являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем:

- направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

- подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.12.1 Правил РКО, Кредитный продукт Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в приложении № 7 к Правилам РКО (правила предоставления Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № 8 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении № 9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2 Правил РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п. 5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

27.07.2023г. Ответчик подписал Договор-оферту на овердрафт для Бизнеса.

Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета Заемщика, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями Кредитного договора №, содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 41,4% годовых, срок Грейс-периода – 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит») – 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п.п. 15.1 Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.

Согласно Справке из ЕГРИП от 16.07.2024г. ИП ФИО2 25.12.2023 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Запись в вышеуказанной выписке имеется.

В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг Заемщика на начало операционного дня 05.07.2024 перед Банком составляет 878 338,25 руб. (Восемьсот семьдесят восемь тысяч триста тридцать восемь рублей 25 копеек), из них:

- 55 743,60 – просроченные проценты;

- 404 664,30 – просроченный основной долг;

- 54 521,57 – неустойка за несвоевременное погашение процентов;

- 363 408,78 – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

АО «Альфа-Банк» направил в адрес Ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения Уведомления в соответствии с условиями договора.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика являются обоснованными, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в сумме 11 983 руб. 00 коп., связанных с оплатой государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от 10.07.2024 на сумму 11 983 руб. 00 коп., подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца 11 983 руб. 00 коп. в счет возмещения судебных расходов.

Определением судьи от 13.08.2024 наложен арест на денежные средства и иное имущество, принадлежащее ответчику в пределах заявленных исковых требований; запрещено совершать любые сделки, связанные с движимым и недвижимым имуществом; приостановлена государственная регистрация перехода права собственности на принадлежащее ответчику имущество и сделок с указанным имуществом.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 27.07.2023 в размере 878 338 (Восемьсот семьдесят восемь тысяч триста тридцать восемь) рублей 25 коп., из них: просроченный основной долг 404 664 (Четыреста четыре тысячи шестьсот шестьдесят четыре) руб. 30 коп.; просроченные проценты 55 743 (Пятьдесят пять тысяч семьсот сорок три) руб. 60 коп.; неустойка за несвоевременное погашение процентов 54 521 (Пятьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать один) руб. 57 коп.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга 363 408 (Триста шестьдесят три тысячи четыреста восемь) руб. 78 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 983 (Одиннадцать тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 00 коп.

Обеспечительные меры, наложенные определением Кашинского межрайонного суда Тверской области от 13.08.2024, отменить по вступлению решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через ФИО1 межрайонный суд Тверской области ПСП в пгт. Кесова Гора Кесовогорского района Тверской области в течение одного месяца после составления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Торбина

Решение составлено в окончательной форме 09.10.2024.

Судья Н.В. Торбина