Решение № 2-4629/2019 2-4629/2019~М-4677/2019 М-4677/2019 от 12 декабря 2019 г. по делу № 2-4629/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 13 декабря 2019 года

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Цахилова Т.Э.-О.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании заявленного события страховым случаем, о взыскании страхового обеспечения (страховой выплаты), компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным исковым заявлением и в обоснование указывазал, что ... между страхователем ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», в пользу застрахованного лица, был заключен договор добровольного личного страхования по условию страхования от несчастного случая, выезжающих за пределы постоянного места жительства (далее – страховой Полис) за № А09677-0450239 по программе «Эконом» и, выплачена страховая премия, что подтверждается электронным чеком за №. В соответствии с указанным договором страхования (страховым Полисом), период страхования – с ... по ..., страны страхования – Казахстан, Россия, Грузия, количество застрахованных дней - 30 дней. В ходе частной поездки в <адрес> Республики Казахстан истец, находясь в <адрес> Республики Казахстан получил в результате несчастного случая травму и был вынужден самостоятельно обратиться в травматологический пункт Городской многопрофильной больницы <адрес>. В результате медицинского обследования, истцу поставлен диагноз: вывих голеностопного сустава, растяжение связок голеностопа, растяжение частичный разрыв латеральной связки правого коленного сустава, назначено лечение, даны рекомендации. Истец в тот же день, ..., убыл на территорию РФ. ... ФИО1 направил в ООО СК «ВТБ Страхование» заявления о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая и о выплате страхового возмещения, а также представил им оригиналы предусмотренных документов. Согласно письма от 26.02.2018г. из ООО СК «ВТБ Страхование» должностное лицо страховой компании извещает его о том, что заявленному событию присвоен номер и просит предоставить дополнительно следующие документы: копию паспорта (страницы с фото и пропиской), собственноручно заполненную анкету заявителя НС, датированную и заверенную подписью застрахованного лица/заявителя, выписку из амбулаторной карты, заверенную печатью организации, за весь период лечения травмы из поликлиники. 12.03.2018г. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование», истец направил копию паспорта и собственноручно заполненную анкету заявителя НС, а также претензии и расчет страховой выплаты, которые были получены в ООО СК «ВТБ Страхование» .... ООО СК «ВТБ Страхование» уведомляет истца о том, что после рассмотрения его заявлений, они продлевают сроки урегулирования по страховым выплатам в связи с тем, что будут запрашивать у правоохранительных органов сведения, связанные с страховым случаем, а также информацию в консульские учреждения и организации, которые могу располагать информацией об обстоятельствах наступления страхового случая, а также, будут самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления страхового случая. Истец, ... направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» повторную претензию, в которой просил страховую компанию ускорить рассмотрение вопроса, связанного со страховым возмещением. Претензия была получена в ООО СК «ВТБ Страхование» .... Таким образом, ответчик получил от истца вышеуказанные документы, включая претензии – 02.07.2018г., что свидетельствует о соблюдении им претензионного досудебного порядка урегулирования спора, однако до сегодняшнего дня, страховая компания выплаты страхового обеспечения по страховому Полису не произвела. Юридический факт наступления страхового случая установлен решением Советского районного суда <адрес> от 02.07.2018г., которое после обжалования, вступило в законную силу 11.09.2018г. Истец считает, что были нарушены его права на своевременную выплату страхового обеспечения, при этом, за период с даты вступления в законную силу судебного решения (...) и до даты обращения истца с настоящим иском (...), прошел 281 рабочий день. Истец полагает, что полученные им травмы подпадают под соответствующие графы Таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) в результате несчастного случая, а именно: S83.4 - растяжение и (или) разрыв (внутренней и (или) наружной) боковой связки коленного сустава, за которую предусмотрено страховое покрытие в размере 3% (процентов); S93 - вывих голеностопного сустава и (или) растяжение капсульно-связочного аппарата голеностопного сустава и (или) стопы, за которую также предусмотрено страховое покрытие в размере 3% (процентов), при этом, общий процент для расчета страхового обеспечения составляет – 6% (процентов). Просит суд, взыскать в его пользу с ООО СК «ВТБ Страхование», страховую выплату в размере 417 660 руб. (6961000 руб. * 6%).

Истец ФИО1 дополнил просительную часть искового заявления пунктом следующего содержания: признать заявленное ФИО1 страховое событие от ... на территории <адрес> Республики Казахстан страховым случаем и, увеличил исковые требования к ООО СК «ВТБ Страхование», для чего предъявил в суд расчет компенсации морального вреда в размере 300 000 руб. и штрафа в размере 358 830 руб. ((417660 руб. + 300000 руб.) * 50%)).

В судебном заседании ФИО1 пояснил, что юридический факт наступления страхового случая по травме, полученной им ... и оказания ему неотложной медицинской помощи, установлен вступившим в законную силу решением Советского районного суда <адрес> от 02.07.2018г., однако в связи с отсутствием в решительной части решения пункта о признании страхового события страховым случаем, страховая компания пытается игнорировать данный факт. Кроме того, судебным решением установлен порядок расчета страховой выплаты при страховании от несчастного случая по программе «Эконом», а именно, что размер страховой выплаты определяется согласно Таблицы в процентах от страховой суммы, установленной условиями договора страхования при его заключении (100 000 евро), а общая сумма страховой выплаты не должна превышать размер страховой суммы, установленной страховым Полисом по данному условию (10 000 евро) и, признано право истца на компенсацию морального вреда и штрафа по Закону «О защите прав потребителей». Что же касается требования о снижении размера компенсации морального вреда и штрафа, то указанные действия относятся к компетенции суда. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3, действующий на основании доверенности, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил в суд письменные возражения, в которых указывает, что ознакомился с исковым заявлением ФИО1 и его заявлением об уточнении исковых требований, однако не согласен с ними в части размера страховой выплаты, компенсации морального вреда и штрафа и просил суд, рассчитать и взыскать страховую выплату от 10 000 евро, а в силу ст. 333 ГК РФ, снизить заявленный истцом размер компенсации морального вреда и штрафа до разумных пределов и, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В силу статьи 165.1 ГК РФ и статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд считает требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1). Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2).

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности (п. 3).

Решением Советского районного суда <адрес> от ..., которое после обжалования вступило в законную силу ..., исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворены частично и, постановлено: взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату, компенсацию морального вреда, штраф (дело №).

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда, при этом указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Из смысла данной статьи следует, что публичный характер договора означает недопустимость отказа коммерческой организации от его заключения, при этом, при рассмотрении соответствующих споров обязанность по доказыванию невозможности заключения/исполнения публичного договора с конкретным потребителем возлагается на коммерческую организацию.

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).

Из смысла данной статьи следует, что по договору личного страхования не допускается исключение или какое-либо ограничение прямого обращения выгодоприобретателя (застрахованного) к страховщику с требованием об уплате страховой суммы и предъявления им к страховщику соответствующего иска.

Материалами дела установлено, что между страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование», в пользу застрахованного заключен 25.01.2018г. договор добровольного личного страхования по условию страхования от несчастного случая, выезжающих за пределы постоянного места жительства (далее – страховой Полис) за № А09677-0450239 по программе «Эконом» и, выплачена страховая премия, что подтверждается электронным чеком за №.

В соответствии с указанным договором страхования (страховым Полисом), период страхования – с ... по ..., страны страхования – Казахстан, Россия, Грузия, количество застрахованных дней - 30 дней, сумма страхового покрытия (сумма страхования) по программе «Эконом», по условию страхования медицинских расходов на человека установлена в размере 100 000 евро, а по условию страхования от несчастного случая - в размере 10 000 евро на человека.

Согласно представленной ФИО1 в суд копии билета на автобус междугороднего рейса «Оренбург-Уральск», оригинал которого истцом направлен в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается содержанием описи вложения и, не оспаривается ответчиком, истец приобрел его на 10 часов утра ....

Как следует из представленного истцом в суд письма директора ТОО «Западно-Казахстанский автобусный парк» от №... за №, подлинность которого ответчиком не оспаривается, пассажир ФИО1 числится в посадочной ведомости за № от ... по билету №, по маршруту «Оренбург-Уральск» на автобусе марки «Неоплан», г. н. 938 АН 07». Данный рейс прибыл на автовокзал <адрес> в 16 часов 30 минут местного времени, что отмечено в путевом листе за №. На автовокзале <адрес> работает медицинский пункт. Согласно записи регистрации, в журнале за ... никто с травмами не обращался. Так же работает служба безопасности, к которой никто не обращался по поводу травмы. На автовокзале <адрес> существуют камеры видеонаблюдения, но данные этих камер хранятся в памяти в течение месяца. В письме указаны фамилия и инициалы исполнителя, номер телефона и, оно подписано директором.

После таможенного оформления и пересечения ... государственной границы Республики Казахстан (РК), что подтверждается датой в штампе загранпаспорта истца, истец покинул междугородний автобус и на частном автотранспорте в тот же день, ..., добрался до <адрес> Республики Казахстан.

Истец, находясь на территории <адрес> Республики Казахстан, ..., в результате несчастного случая получил травму и, самостоятельно обратился в травматологический пункт Городской многопрофильной больницы <адрес> Республики Казахстан, где ему была оказана неотложная медицинская помощь.

Истец, ... убыл на частном автотранспорте на территорию Российской Федерации, что подтверждается датой в штампах в общероссийском заграничном паспорте истца, проставленных погранслужбами Республики Казахстан и Российской Федерации.

... истец направил экспресс почтой в ООО СК «ВТБ Страхование» заявления о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая и, о страховой выплате, а также страховые Полисы и, подтверждающие медицинские документы, которые были получены в страховой компании ..., что подтверждается содержанием описи вложения, копией почтовой квитанции ПОО «СПСР-Экспресс» от ... и, выпиской об отслеживании почтового отправления, однако выплата страхового обеспечения в установленные Правилами сроки застрахованному не произведена.

Истец соответственно ... и ... направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» претензии, а также анкеты заявителя НС и, представил в страховую компанию соответствующий расчет страховой выплаты. Претензии были получены в ООО СК «ВТБ Страхование» соответственно, 16.03.2018г. и ..., что подтверждается содержанием претензионных писем, копиями почтовых квитанций, выписками из отчета об отслеживании почтовых отправлений и, карточками уведомления о вручении, однако претензии не были рассмотрены в установленные Правилами страхования сроки.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от ... за № «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2).

Аналогичная формулировка страхового случая изложена и, в ст. 1 Раздела «Особые условия» Правил страхования (Страховой случай), согласно которой, страховым случаем является обращение застрахованного (выгодоприобретателя) за оказанием медицинской, медико-транспортной и сопутствующей помощи, предусмотренной настоящими Правилами страхования (включая медицинскую эвакуацию застрахованного в стране временного пребывания и из страны временного пребывания в страну постоянного проживания), вследствие произошедшего с ним несчастного случая или травмы, отравления, внезапного острого заболевания или обострения хронического заболевания в период его путешествия и фактическое произведение расходов, связанных с оказанием необходимой помощи. Страховщик несет расходы только в случаях экстренной и неотложной медицинской помощи, под которой понимаются случаи, в результате которых, без врачебного вмешательства наносится вред здоровью и жизни застрахованного (п. 7.1 ст. 7 Правил страхования – Страхование медицинских расходов).

Под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное воздействие на застрахованного одного или нескольких внешних факторов (физических, химических, механических и т. п.), характер, время и место которых могут быть однозначно определены, произошедшее помимо его воли и приведшее к телесным повреждениям и (или) нарушениям функций организма застрахованного либо к его смерти (п. 7.1 ст. 7 Правил страхования – Страхование медицинских расходов).

Под неотложной медицинской помощью понимается помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний без явных признаков угрозы жизни пациента (п. 7.1 ст. 7 Правил страхования – Страхование медицинских расходов).

Для целей настоящих Правил под путешествием за рубеж (за пределы Российской Федерации) понимается временный выезд граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства (далее — утвержден Приказом от ... №-од) с постоянного места жительства в оздоровительных, познавательных, профессионально-деловых, спортивных, религиозных и иных целях в страну временного пребывания за пределы территории России (п. 2.1 ст. 2 Правил страхования - Определения, термины).

Территория действия страхования — страна или иная конкретно обозначенная территория, указанная в договоре страхования (Полисе) (п. 2.3 ст. 2 Правил страхования - Определения, термины).

В соответствии с п. 8.1 ст. 8 Правил страхования (Страхование от несчастного случая), страховым случаем является любое из нижеперечисленных событий (или их последовательное наступление), происшедшее в период действия договора страхования (Полиса) на территории действия страхования в результате несчастного случая (определенного в соответствии с п. 7.1 Правил) с застрахованным: - получение застрахованным травмы, указанной в Таблице размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев (далее - Таблица) (Приложение № к настоящим Правилам).

Как следует из п/п. 8.2.1 п. 8.2 ст. 8 Правил страхования (Страхование от несчастного случая), страховая выплата производится по страховому случаю, наступившему в период срока страхования.

Пунктом 15.5 ст. 15 Правил страхования (Действие договора страхования. Срок страхования) предусмотрено, что начало и окончание действия страхования: при путешествии застрахованного в страны зарубежья, срок страхования начинается с момента пересечения застрахованным государственной границы страны постоянного (преимущественного) проживания (границы союзного государства) и прекращается в момент пересечения застрахованным государственной границы страны постоянного (преимущественного) проживания (границы союзного государства).

Статьей 16 Правил страхования (Порядок и условия выплаты страхового возмещения) предусмотрено, что заявление о выплате страхового возмещения оформляется застрахованным в письменной форме и вручается страховщику в течение 30 дней или в течение иного срока, указанного в страховом Полисе: со дня возвращения из поездки, во время которой произошло страховое событие …. В заявлении должны быть указаны: характер и обстоятельства страхового случая, дата начала поездки, дата наступления страхового случая, последствия страхового случая …. Надлежащим официальным уведомлением страховщика о наступлении страхового случая признается вручение заявления с приложением необходимых документов его уполномоченному представителю под расписку или направление по почте заказным письмом с описью вложения (п. 16.1).

К заявлению о выплате страхового обеспечения прилагаются следующие документы: оригинал страхового Полиса; документ, удостоверяющий личность застрахованного или выгодоприобретателя (заграничный паспорт, в случае если поездка была осуществлена за пределы Российской Федерации); проездные документы до места, где произошел страховой случай, или их заверенные копии; документы, подтверждающие факт наступления несчастного случая на территории страхования (выписка из истории болезни или официальное медицинское заключение (справка), выданные компетентными органами), выписка из медицинского учреждения, где застрахованный проходил лечение в связи с полученной травмой. Выписка обязательно должна быть заверена печатью и содержать следующую информацию: дата поступления, анамнез, время нахождения на лечении, диагноз, проведенное лечение (п. 16.2).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что при путешествии застрахованного за рубеж (за пределы территории Российской Федерации), юридически значимыми обстоятельствами для признания заявленного события страховым случаем, являются совпадение ряда условий, а именно: документально подтвержденный факт временного пребывания застрахованного на территории страхования в период действия страхового Полиса, где произошел страховой случай, документально подтвержденный факт обращения застрахованного в медицинское учреждение в результате произошедшего с ним несчастного случая на территории страхования и, документально подтвержденный факт оказания застрахованному неотложной или экстренной медицинской помощи в указанном медицинском учреждении, а диагностированная у застрахованного травма должна подпадать под кодификацию Таблицы размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев, размещенной в Приложении № к Правилам страхования.

Судом установлено, что со дня возвращения истца из поездки, в период которой произошло страховое событие, имеющее признаки страхового случая (07.02.2018г.) и, до даты поступления в страховую компанию его заявлений о наступлении страхового события и, о выплате страхового обеспечения, а также медицинских документов (...), прошло 07 дней, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истец надлежащим образом и, в установленные в Законе и Правилах страхования сроки уведомил ООО СК «ВТБ Страхование» о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая и, предоставил соответствующие подтверждающие медицинские документы (дело №).

Суд принимает довод истца о том, что при путешествии застрахованного за рубеж (за пределы Российской Федерации), проездные документы, чеки АЗС на покупку топлива до места наступления страхового события, имеющего признаки страхового случая, не имеют существенного значения для установления факта нахождения застрахованного на территории страхования, где произошел страховой случай, так как, согласно страховых Полисов и Правил страхования, территорией страхования является, в частности, не отдельно взятый <адрес>, а вся территория Республики Казахстан, документально подтвержденный факт пересечения сухопутной части государственной границы которой, и подтверждает временное пребывание застрахованного на территории страхования, где произошел страховой случай.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что при путешествии за рубеж (за пределы Российской Федерации) документом, подтверждающим временное пребывание застрахованного на территории страхования, где произошел страховой случай, в частности на территории <адрес> Республики Казахстан (РК), является общероссийский заграничный паспорт застрахованного, с указанием в нем даты пересечения государственной границы вышеуказанной страны.

В соответствии с выпиской из медицинской карты амбулаторного больного ГКП на ПХВ «Городская многопрофильная больница» <адрес> Республики Казахстан от ..., оригинал которой истцом направлен в ООО СК «ВТБ Страхование» и, получен в страховой компании ..., что подтверждается содержанием описи вложения и, не оспаривается ответчиком, ФИО1, ... года рождения, обращался в травматологический пункт № больницы - ... и ему установлен диагноз: вывих голеностопного сустава, растяжение связок голеностопа, растяжение частичный разрыв латеральной связки правого коленного сустава, истцу назначено лечение: новокаиновая блокада 2%-10,0, наложена гипсовая лангета, применен трамадол 2,0 в/м., даны рекомендации, при этом, в нижнем правом углу выписки проставлены дата, роспись врача и, синяя треугольная печать, внутри которой на двух языках - казахском и русском, имеется надпись – приемное отделение.

Как следует из ответа Директора ГКП на ПХВ «Городская многопрофильная больница» от ... за исх. №, представленного истцом в суд, гражданин ФИО1 в действительности обращался ... в 15.35 часов на территории Республики Казахстан в травматологический пункт вышеуказанной больницы, был осмотрен травматологом ФИО4, поставлен диагноз: вывих голеностопного сустава, растяжение связок голеностопа, растяжение, частичный разрыв латеральной связки правого коленного сустава, назначено: новокаиновая блокада 2%-10,0, наложена гипсовая лангета, применен трамадол 2,0 в/м, даны рекомендации, указан международный нормативный акт, согласно которого для граждан государств – участников СНГ, скорая и неотложная медицинская помощь оказывается на бесплатной основе. К письму приложена копия журнала регистрации амбулаторных больных № травмпункта. В левом верхнем углу письма проставлен штамп медицинского учреждения, который содержит название данного учреждения на казахском языке, исходящий номер и дату, а само письмо заверено росписью директора и круглой гербовой печатью синего цвета, внутри которой содержится наименование медицинского учреждения на казахском языке.

В соответствии с копией выписки из журнала регистрации амбулаторных больных травмпункта № ГКП на ПХВ «Городская многопрофильная больница» <адрес> РК, направленного истцу совместно с вышеуказанным письмом, начало действия журнала датировано ..., окончание – ..., ФИО1 обращался в травматологический пункт № больницы - ... в 15.35ч., произведен осмотр, истцу назначены: новокаиновая блокада, наложена гипсовая лангета, применен трамадол, при этом, на каждом листе журнала, в нижнем правом углу, имеется штамп казахском языке, запись на русском –«копия верна», роспись специалиста и, круглая печать синего цвета, содержащая наименование медицинского подразделения на казахском языке, при этом, на лицевой части конверта, в котором прибыло письмо адресату по почте, указан адрес отправителя, из которого следует, что письмо отправлено из Городской многопрофильной больницы <адрес> Республики Казахстан.С учетом вышеизложенного и, в связи с отсутствием документального опровержения со стороны ответчика, суд приходит к выводу, что факт пребывания истца в <адрес> Республики Казахстан в период действия страхового Полиса, обращения истца в ГКП на ПХВ «Городская многопрофильная больница» <адрес> Республики Казахстан и, оказания ему неотложной медицинской помощи в данном медицинском учреждении, находит документальное подтверждение (г.<адрес>).

Согласно ст. 71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела (ч. 1). Иностранные официальные документы признаются в суде письменными доказательствами без их легализации в случаях, предусмотренных международным договором Российской Федерации (ч. 5).

В соответствии с Соглашением от ... «О взаимном предоставлении гражданам Республики Беларусь, Республики Казахстан, Кыргызской Республики и Российской Федерации, равных прав в получении скорой и неотложной медицинской помощи» (действующая редакция), стороны предоставляют гражданам Республики Беларусь, Республики Казахстан, Кыргызской Республики и Российской Федерации равные права на получение бесплатной скорой и неотложной медицинской помощи в этих государствах наравне с гражданами государства, где оказывается помощь (статья 2). Скорая и неотложная медицинская помощь при внезапных острых состояниях и заболеваниях, угрожающих жизни больного или здоровью окружающих, несчастных случаях, отравлениях, травмах, родах и неотложных состояниях в период беременности предоставляется гражданам Сторон беспрепятственно, бесплатно для пациента и в необходимом объеме в лечебно-профилактических государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения государства временного пребывания граждан (независимо от наличия медицинского страхового полиса). Возмещение затрат лечебно-профилактического учреждения за оказание медицинской помощи по экстренным показаниям гражданам Сторон в случаях, предусмотренных в первом абзаце этой статьи, осуществляется за счет бюджета государства временного пребывания в соответствии с действующей в ней системой финансирования здравоохранения (статья 3).

Приказом Минздравсоцразвития России от ... за №н (далее - Приказ) утвержден Порядок выдачи листка нетрудоспособности при заболеваниях, профессиональных заболеваниях, травмах, в том числе полученных вследствие несчастного случая на производстве, отравлениях (некоторых других последствиях воздействия внешних причин) (далее - Порядок).

Согласно п. 7 Раздела I вышеназванного Порядка документы, подтверждающие временную нетрудоспособность граждан в период их пребывания за границей (после легализированного перевода), по решению врачебной комиссии медицинской организации (далее - врачебная комиссия) могут быть заменены на листки нетрудоспособности установленного в Российской Федерации образца.

Пунктом 11 Раздела II вышеназванного Порядка предусмотрено, что при амбулаторном лечении заболеваний (травм), отравлений и иных состояний, связанных с временной потерей гражданами трудоспособности, лечащий врач единолично выдает гражданам листки нетрудоспособности сроком до 15 календарных дней включительно. При сроках временной нетрудоспособности, превышающих 15 календарных дней, листок нетрудоспособности выдается и продлевается по решению врачебной комиссии, назначаемой руководителем медицинской организации

Из информационного письма Фонда социального страхования Российской Федерации, опубликованного в интернет сети системы «Консультант плюс» ... следует, что иностранные медицинские документы, подтверждающие временную нетрудоспособность граждан в период их пребывания за границей (после легализированного перевода), по решению врачебной комиссии медицинской организации могут быть заменены на территории Российской Федерации на листки нетрудоспособности установленного в Российской Федерации образца на основании пункта 7 Порядка выдачи листков нетрудоспособности, утвержденного приказом Минздравсоцразвития России от ... №н. При этом замена иностранных медицинских документов на листок нетрудоспособности российского образца возможна при выполнении следующих условий: медицинские документы, выданные за границей, должны быть легализированы; записи в них должны подтверждать временную нетрудоспособность гражданина; необходим нотариально заверенный перевод документов на русский язык.

Однако учитывая, что выписка из медицинской карты амбулаторного больного от ... ГКП на ПХВ «Городская многопрофильная больница» <адрес> Республики Казахстан (далее - выписка) выдана истцу на русском языке, что данный медицинский документ иностранного государства не нуждается в легализации на территории Российской Федерации в соответствии с ее международным соглашением и, что выписка подтверждает временную нетрудоспособность истца после получения им травмы, а также то обстоятельство, что законодательством допускается замена вышеназванной выписки на листок нетрудоспособности российского образца, который в свою очередь выдается гражданам на срок до 15 дней при получении травмы на территории Российской Федерации, суд приходит к выводу, что данная выписка действует на территории Российской Федерации в срок до 15-и дней, с даты получения застрахованным травмы, наравне с листком нетрудоспособности российского образца.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что выписка из медицинской карты амбулаторного больного от ... ГКП на ПХВ «Городская многопрофильная больница» <адрес> Республики Казахстан, представленная истцом в суд на русском языке и, которая не нуждается в легализации на территории Российской Федерации в соответствии с ее международным соглашением, является письменным доказательством.

Согласно приказа Минздрава России от ... за №, в качестве единого нормативного документа для учета заболеваемости, причин обращений населения в медицинские учреждения всех ведомств и причин смерти, принята Международная статистическая классификация болезней и проблем, связанных со здоровьем 10-го пересмотра (далее - МКБ-10), которая внедрена в практику здравоохранения Российской Федерации с ... на всей ее территории.

В Приложении № к Правилам страхования приведена Таблица страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (далее - Таблица), которая содержит перечень кодов по МКБ-10, наименование повреждений и размеры страховых выплат.

Указанные в выписке из медицинской карты амбулаторного больного ГКП на ПХВ «Городская многопрофильная больница» <адрес> Республики Казахстан от ... травмы подпадают под кодификацию Таблицы выплат за номерами: S93 - вывих голеностопного сустава и (или) растяжение капсульно-связочного аппарата голеностопного сустава и (или) стопы и, S83.4 - растяжение и (или) разрыв (внутренней и (или) наружной) боковой связки коленного сустава.

Таким образом, в связи с отсутствием документального опровержения со стороны ООО СК «ВТБ Страхование», суд приходит к выводу, что полученная истцом ... травма на территории <адрес> Республики Казахстан в результате несчастного случая и, подпадающая под кодификацию Таблицы выплат (Приложение № к Правилам страхования), является страховым случаем (г.<адрес>).

Судом установлено, что страховая сумма, указанная в страховом Полисе, является существенным условием договора страхования, так как исходя из ее размера, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая, однако страховая сумма по условию страхования от несчастного случая, согласованная сторонами при заключении договоров страхования, существенно отличается от страховой суммы по данному условию, указанной в страховых Полисах.

Как следует из представленной истцом в суд копии электронной формы заявления страхования, размещенной на официальном сайте ООО СК «ВТБ Страхование» (https://www.vtbins.ru/) в январе 2018, то есть, на дату ее заполнения, страхователем выбраны: тип Полиса – многократные поездки, валюта и сумма страхования – 100 000 евро, страны пребывания – Казахстан, Россия, Грузия (стр. 1:17), условие страхования – «страхование от несчастного случая» на все время путешествия и, указана дата начала действия страхового Полиса – 29.01.2018г. (стр. 1:18), при этом, во всплывающем окне под условием страхования имеется оговорка о том, что страховая компания произведет выплату в пределах 10 000 при получении в путешествии травмы и т.д., в случае наступления страхового события (стр. 1:21) (дело №).

В тоже время, в таблице страховых Полисов представлен перечень страховых покрытий, согласно которых, страховая сумма в размере 100 000 евро предусмотрена за страхование медицинских расходов на человека, а по условию страхования от несчастного случая предусмотрена страховая сумма в размере 10 000 евро, однако как следует из представленной электронной формы заявления на страхование, при заключении договоров страхования, такое разделение страховой суммы в заявлении не предусмотрено, так как, страхование медицинских расходов и страхование от несчастного случая, в силу п. 1.3 ст. 1 Правил страхования, являются самостоятельными условиями страхования, а следовательно, должны предлагаться при заключении договоров страхования с соответствующими суммами, что не было предусмотрено в электронной форме заявления страхования.

В связи с вышеизложенными разночтениями в установлении размера страховой суммы по условию страхования от несчастного случая в страховых Полисах и, в электронной форме заявления страхования, размещенной в январе 2018 на официальном сайте ООО СК «ВТБ Страхование» (https://www.vtbins.ru/), а также учитывая требования законодательства и судебную практику и, то обстоятельство, что истец, заполняя электронную форму заявления и заключая страховые Полисы, мог обоснованно полагать, что согласованная сторонами страховая сумма по условию страхования от несчастного случая в размере 100 000 евро будет указана и, в страховых Полисах, суд приходит к выводу, что при получении застрахованным в результате несчастного случая травмы, страховая выплата рассчитывается согласно Таблицы в процентах от страховой суммы, согласованной сторонами при заключении договоров страхования (100 000 евро), а размер выплачиваемой истцу страховой выплаты не должен превышать размера страховой суммы, указанной в разделе таблицы страховых Полисов по условию страхования от несчастного случая (10 000 евро) (дело №).

Согласно п/п 8.2.2 п. 8.2 ст. 8 Правил страхования (Страхование от несчастного случая), размер страховой выплаты определяется в случае получения застрахованным травмы — в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев (далее - Таблица).

Как следует из Приложения № к Правилам страхования, размеры страховых выплат указаны в Таблице в процентах от страховой суммы или от лимита, если он установлен.

Согласно кодировки Таблицы за номером Т03 (Приложение № к Правилам страхования), по вывихам и (или) растяжениям капсульно-связочного аппарата, захватывающих несколько областей тела, страховые выплаты суммируются, но не более 25% (процентов).

Так, в вышеназванной Таблице предусмотрено страховое покрытие (процент выплаты) за травмы: по коду S93 - в размере 3% (процентов), по коду S83.4 – в размере 3% (процентов), всего – 6% (3% + 3%), при этом, производная указанного суммарного страхового покрытия и согласованной при заключении договоров страховой суммы, не превышает лимита страховой выплаты, указанного в Таблице выплат Правил страхования, в связи с чем, суд приходит к выводу, что при расчете истцу страховой выплаты, применению подлежит страховое покрытие в размере 6% (процентов). Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения, не установлены законом или соглашением сторон.

Пунктом 16.10 ст. 16 Правил страхования (Порядок и условия выплаты страхового возмещения) предусмотрено, что выплата страхового обеспечения производится в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на день наступления страхового случая.

Так, на дату наступления страхового события, имеющего признаки страхового случая (...), официальный курс евро по данным Центрального банка Российской Федерации составлял 69,61 руб., страховая сумма определена в размере 100 000 евро или 6 961 000 руб. (100000 * 69,61), следовательно, страховая выплата на дату наступления страхового случая составит 417 660 руб. (6961000 руб. * 6%), что не превышает размера страховой суммы по условию страхования от несчастного случая, установленной в страховом Полисе (10 000 евро или 696 100 руб.).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании в его пользу с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой выплаты в размере 417 660 руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд, по вышеизложенным обстоятельствам, не может согласиться с доводом ответчика в том, что истцом неверно рассчитан размер страхового возмещения.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из п. 17.5 ст. 17 Правил страхования (Права и обязанности сторон), страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения в порядке и сроки, установленные настоящими Правилами и договором страхования (Полисом).

Согласно п. 16.9 ст. 16 Правил страхования (Порядок и условия выплаты страхового возмещения), если иное не предусмотрено договором страхования (Полисом), выплата страхового обеспечения, либо отказ в ней, производится в течение 30 рабочих дней после получения страховщиком всех необходимых документов.

Из Обзора судебной практики Верховного суда РФ за второй квартал 2011, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от ... следует, что суд, при разрешении спора о размере подлежащих взысканию сумм, должен руководствоваться суммами, установленными федеральным законом на день рассмотрения дела.

Учитывая, что по данному страховому событию имеется вступившее в законную силу судебное решение, которым установлен юридический факт наступления страхового случая, то страховщик должен был исполнить в добровольном порядке, в силу ст. 18 Правил страхования, денежные обязательства перед истцом, связанные со страховой выплатой, что до сегодняшнего дня не сделано, при этом за период, начиная с даты вступления судебного решения в законную силу (...), то есть, с даты установления юридического факта наступления страхового случая и, до даты рассмотрения дела в суде (...), прошел 288 рабочих дней (2018: сентябрь – 13 дней, октябрь – 23 дня, ноябрь – 21 день, декабрь – 21 день, 2019: январь – 17 дней, февраль – 20 дней, март – 20 дней, апрель – 22 дня, май – 18 дней, июнь – 19 дней, июль – 23 дня, август – 22 дня, сентябрь – 21 день, октябрь – 23 дня, ноябрь – 5 дней), в связи с чем, суд считает установленным факт нарушения прав истца в части несвоевременной выплаты ООО СК «ВТБ Страхование» страхового обеспечения, однако ответственность страховщика за несвоевременную выплату указанной суммы, Правилами страхования выезжающих за пределы ПМЖ, не урегулирована.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... за № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей, регулируются специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, в частности, по наложению штрафа на виновную сторону в пользу потребителя. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда, достаточным условием для удовлетворения требований является установленный факт нарушения прав потребителя (пункт 45). При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем (уполномоченной организацией), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того заявлялось ли такое требование суду (пункт 46).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что истец в данных правоотношениях выступает в качестве потребителя страховой услуги, следовательно, на него распространяются нормы ФЗ РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированные Правилами страхования.

Согласно ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда, достаточным условием для удовлетворения требований является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд приходит к выводу, что в результате несвоевременной выплаты истцу страхового обеспечения по страховому Полису за № А09677-0450239, нарушены его права, как потребителя страховой услуги, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда, являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей в Российской Федерации», согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ от ... за №, пункт 46, с ответчика подлежит взысканию штраф.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от ... за № «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного суда РФ от ... за №, размер присужденной денежной компенсации морального вреда, учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию с должника в пользу кредитора в соответствии с ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей.

Учитывая, что истец до обращения за судебной защитой, направлял ответчику претензии и представил им расчет страховой выплаты и, что в силу ст.18 Правил страхования предусмотрено добровольное исполнение обязательства при наличии вступившего в законную силу судебного решения, суд приходит к выводу, что сумма штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей, с учетом принятого судом решения о снижении суммы компенсации морального вреда, составит 213 830 руб. ((417660 руб. + 10000 руб.) * 50%)), которую суд принимает за основу.

В ходе судебного заседания от ответчика поступило письменное ходатайство об уменьшении, в силу ст. 333 ГК РФ, представленного истцом в суд размера штрафа до разумных пределов, в виду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, которое судом частично удовлетворено.

Как следует из разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации данным в постановлении от ... «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий, судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное).

Аналогичная правовая позиция изложена и, в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которой, применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и, по заявлению ответчика, с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Однако ответчик не представил в суд доказательства, обосновывающие необходимость снижения рассчитанного судом размера штрафа и, расчет причиненных истцу убытков (страховой выплаты), а ограничился лишь общими фразами о необходимости снижения суммы штрафа, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Между тем, судом установлены все обстоятельства, связанные с требованием истца и, возражениями ответчика, им дана юридическая оценка и определены суммы, подлежащие взысканию, при этом, судом учтено требование судебной практики о снижении размера компенсации морального вреда до разумных пределов, а размер рассчитанного судом штрафа не превышает размера страховой выплаты, подлежащей взысканию.

При таких обстоятельствах и, учитывая, что требования ответчика о снижении заявленного истцом размера штрафа в виду его несоразмерности нарушениям обязательства, фактически, судом частично удовлетворены посредством снижения размера тех сумм, из которых складывается штраф, суд приходит к выводу, что оснований для снижения рассчитанного судом штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей не имеется, а размер штрафа в сумме 213 830 руб. является обоснованным и, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой освобождены истцы, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае, государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации.

В ходе рассмотрения настоящего дела, суду не было предоставлено доказательств, подтверждающих факт освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины, а поэтому сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование».

С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования <адрес> сумму государственной пошлины по настоящему делу в размере 9 615 руб., соответственно удовлетворенному исковому требованию.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») о признании заявленного события страховым случаем, о взыскании страхового обеспечения (страховой выплаты), компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворить частично.

Признать заявленное ФИО1 страховое событие от ... на территории <адрес> Республики Казахстан, страховым случаем.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое обеспечение в размере 417 660 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей в размере 213 830 руб., всего – 641 490 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования <адрес> госпошлину в размере 9 615 руб.

В остальной части исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Судья Цахилов Т.Э.-О.