Решение № 2-76/2017 2-76/2017~М-770/2016 М-770/2016 от 14 февраля 2017 г. по делу № 2-76/2017

Дело № 2-76/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «15» февраля 2017 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи - Савченко И.Н.,

при секретаре судебного заседания – Поповой А.В.,

с участием истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 25 сентября 2014 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 77 060 рублей 56 копеек. Выдача кредита обусловлена п. 8.2 Договора согласно которому заёмщик обязан был заключить дополнительный договор о комплексном обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и открыть в банке текущий кредитный счёт. Согласно п. 15 Договора услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок её определения, а также согласие заёмщика на оказание таких услуг – является недопустимым. В день первой консультации 25 сентября 2014 года сотрудник банка предоставил ему пакет необходимых для получения кредита документов, среди которых был полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья», «Защита от потери работы и дохода». Он является инвалидом <данные изъяты> группы, о чём он сообщал сотруднику банка, однако сотрудник банка навязал ему услугу по страхованию жизни и здоровья, которой ему не предстояло пользоваться согласно условиям полиса. Данные условия от него были скрыты сотрудником банка, а ознакомиться с документами в день их подписания было невозможно по причине мелкого шрифта. 25 сентября 2014 года, через три часа после подписания документов, он внимательно ознакомился с их содержанием и выяснил, что ему предложили услугу не получение кредитной карты, а получение кредита с использованием для расчётов банковской карты <данные изъяты>. Поскольку он просил предоставить ему услугу кредитная карта, а не получение кредита с использованием банковской карты, он немедленно обратился за разъяснением к сотруднику банка, после чего он отправил в отдел поддержки клиентов банка заявление о расторжении кредитного договора (номер входящего сообщения <данные изъяты> от 25 сентября 2014 года). 26 сентября 2014 года в отдел поддержки клиентов банка он повторно направил заявление о расторжении кредитного договора и закрытии счёта в связи с нарушением прав потребителя при предоставлении услуги (номер сообщения <данные изъяты> от 26 сентября 2014 года). На его электронные обращения ему поступили сообщения о том, что в заявленных требованиях ему отказано. 04 октября 2016 года в филиал АО «Альфа-Банк» он направил претензию, в которой он также просил расторгнуть кредитный договор и закрыть лицевой счёт. Однако, ответ на данную претензию не был дан. Истец полагает, что банком было нарушено его право на достоверную информацию о предоставленных услугах, что повлекло приобретение им услуги, не обладающей необходимыми потребительскими свойствами. В связи с чем, отказ банка от предоставления ненужного ему кредита в связи с предоставлением ему недостоверной информации и расторжении кредитного договора нарушает его потребительские права.

Просит суд: расторгнуть заключенный между ним и АО «Альфа-Банк» 25 сентября 2014 года кредитный договор №, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Ответчик – представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещён своевременно и надлежащим образом (л.д. – 40).

В представленных на исковое заявление возражениях представитель ответчика просит в удовлетворении требований иска отказать, указывает, что 25 сентября 2014 года между банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита «<данные изъяты>». Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредиты Быстро», предусматривающего выдачу потребительского кредита, подписанных клиентом, следует, что вся необходимая и достаточная информация по кредитному продукту до заключения договора была представлена. Индивидуальные условия содержат информацию о размере кредита, размере ежемесячного платежа, дате ежемесячного платежа, полной стоимости кредита. П. 14 индивидуальных условий содержит указание на то, что с общими условиями заёмщик ознакомлен полностью и содержит подпись заёмщика. Таким образом, между банком и заёмщиком заключен кредитный договор, а денежное обязательство ФИО1 является возникшим. Кроме того, п. 3.1-3.2 общих условий банк предоставляет заёмщику кредит путём перевода денежных средств на текущий потребительский счёт. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий потребительский счёт заёмщика. Во исполнении соглашения 25 сентября 2014 года банк перечислил заёмщику денежные средства по кредитному договору в размере 77 060,56 руб. Согласно выписке по счёту Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (поручение на оплату услуг «Альфа-Хранитель» и в ООО «Альфа-Страхование по программе добровольного страхования «Страхование жизни+Защита от потери работы»). Договор страхования жизни был заключен заёмщиком добровольно, заключение договора страхования не являлось обязательным условием предоставления кредита. Кроме того, при заключении договора страхования заёмщик не предоставил банку информацию о наличии у него <данные изъяты> группы инвалидности, а при оформлении анкеты-заявления указал, что имеет место работы в <данные изъяты>. Заёмщиком договор был заключен без оговорок, соглашение обо всех условиях договора между сторонами было достигнуто. В настоящее время заёмщик свои обязательства по договору не исполняет. Решением Новоаннинского районного суда Волгоградской области от 30 ноября 2016 года был удовлетворён иск банка к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору (л.д. 33-35, 37,38).

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, поскольку неявка представителя ответчика, в связи с необходимостью предоставления дополнительного отзыва на исковое заявление не является уважительной. Кроме того, неявка представителя ответчика не препятствует суду рассмотреть настоящее дело по ранее представленным ответчиком возражениям на исковое заявление истца.

Истец ФИО1 в судебном заседании подтвердил требования иска, просит удовлетворить по приведённым в исковом заявлении основаниям. Дополнительно пояснил, что действительно 25 сентября 2014 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 77 060 рублей 56 копеек. При согласовании в банке условий договора он просил предоставить ему услугу кредитная карта, а не получение кредита с использованием банковской карты. Кроме того, при заключении договора сотрудник банка навязал ему дополнительную услугу «Альфа-Страхование» по программе Страхование жизни и защита от потери работы. Он считает, что данная услуга к нему не применима, поскольку он является инвалидом <данные изъяты> группы. При подписании документов он не смог прочитать все условия по причине мелкого шрифта. После подписания всех документов, ознакомившись с их содержанием, он в тот же день незамедлительно обратился к сотруднику банка за получением разъяснений по вопросу расторжения кредитного договора. Однако, сотрудник банка отказал ему, пояснив, что им уже подписаны все документы. После чего, в тот же день, т.е. 25 сентября 2014 года, он направил текстовое сообщение в отдел поддержки клиентов банка с требованием о расторжении договора. 26 сентября 2014 года он повторно направил соответствующее сообщение. В последующем ему поступил ответ, что в удовлетворении его заявления ему отказано. 04 октября 2014 года он обратился в банк с претензией о расторжении кредитного договора, на которую ответ он так и не получил. После заключения кредитного договора он картой так и не пользовался, никаких банковский операций он не осуществлял. В настоящее время решением Новоаннинского районного суда Волгоградской области от 30.11.2016 года с него взыскивается сумма по данному кредитному договору, решение суда оставлено без изменения.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

Пункт 2 ст. 343 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путём обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, 25 сентября 2014 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 77 060,56 руб. сроком на 24 месяца с процентной ставкой 67 % годовых путём акцепта ответчиком поданной истцом оферты.

Пунктом 9 данного договора предусмотрено, что для заключения договора потребительского кредита и исполнения обязательств необходимо заключить договор о комплексном банковском обслуживании ОАО «Альфа-Банк» и открыть в банке текущий счёт.

Пунктом 11 договора установлены цели использования заёмщиком потребительского кредита – любые цели по усмотрению заёмщика, а также оплата страховой премии согласно условиям договора страхования 6 160 рублей 56 копеек, оплата услуги «Альфа-Хранитель» 900 рублей (л.д. 10-11).

Пунктами 1.2. 1.3, 1.5, 1.6, 2.4, 3.1. 3.2 общих условий договора потребительского кредита «Кредиты-Быстро», являющегося неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным между сторонами с даты подписания заёмщиком индивидуальных условий кредитования. На основании заявления заёмщика об открытии счёта банк открывает заёмщику текущий потребительский счёт. Банк выдаёт заёмщику карту. Вид выдаваемой заёмщику карты определяется банком самостоятельно, в зависимости от технической возможности. По текущему потребительскому счёту проводятся следующие операции: зачисление суммы кредита, предоставленного в соответствии с договором потребительского кредита, выдача денежных средств с текущего потребительского счёта, внесение наличных денежных средств и зачисление безналичных платежей и последующее списание банком зачисленных денежных средств в счёт погашения задолженности по договору потребительского кредита, безналичный перевод денежных средств в соответствии с поручением заёмщика в счёт оплаты услуг, приобретаемых за счёт кредита, предоставленного банком. Банк предоставляет заёмщику кредит при условии заключения договора потребительского кредита путём перевода денежных средств на текущий потребительский счёт. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий потребительский счёт заёмщика (л.д.12-14).

Так, индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что выдача кредита и исполнения обязательств по кредиту обусловлена заключением договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и открытием в банке текущего кредитного счёта.

На основании заявления заёмщика ФИО1 ответчиком был открыт на имя истца счёт № для осуществления банковских операций по перечислению денежных средств и списанию ежемесячных платежей (л.д. 15-16).

Таким образом, отношения между сторонами по делу вытекают из заключенного договора потребительского кредита, в связи с чем к правоотношениям сторон подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита усматривается, что договор потребительского кредита считается заключенным с даты подписания заёмщиком индивидуальных условий кредитования, датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий потребительский счёт заёмщика, т.е. 25 сентября 2014 года. Также, заёмщик проинформирован банком о его праве сообщить банку о своём согласии на получение кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях кредитования, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления ему индивидуальных условий кредитования (л.д. – 11).

Из выписок по счёту №, открытого на имя ФИО1 усматривается, что датой предоставления кредита является 25 сентября 2014 года (л.д. 45, 55,56,60).

04 октября 2014 года ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» с претензией, в которой просил расторгнуть договор потребительского кредита в соответствии со ст. 821 ГК РФ, мотивировав своё заявление тем, что ему при заключении договора не разъяснили условий кредитования и навязали услуги по обязательному страхованию жизни и здоровья и взыскана страховая премия, что противоречит п. 1 страхового полиса-оферты, поскольку страховые случаи не признаются если страхователь имеет заболевание или группу инвалидности до заключения страхового полиса (л.д. 19), указанное заявление принято сотрудником банка и зарегистрировано.

Денежные средства во исполнение кредитного договора банком перечислены на счёт истца 25 сентября 2014 года, заявление ФИО1 об отказе от кредита согласно ст. 821 ГК РФ было подано истцом 04 октября 2014 года, т.е. с нарушением, установленного в индивидуальных условий договора, пяти рабочих дней после его подписания и получения индивидуальных условий.

Принимая во внимание, что истец был вправе отказаться от получения кредита до зачисления денежных средств на его счёт, либо в течение пяти рабочих дней реализовать своё право сообщить банку о своём согласии на получение кредита на условиях индивидуальных условий кредитования, требования о признании договора потребительского кредита являются не обоснованными.

Из анализа индивидуальных условий потребительского кредита усматривается, что на каждой странице индивидуальных условий договора от 25 сентября 2014 года стоит собственноручная подпись истца, согласно которой он ознакомлен с содержанием индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Из заявления ФИО1 на получение в добровольном порядке дополнительных услуг «Альфа-Хранитель» от 25 сентября 2014 года усматривается, что ФИО1 самостоятельно и добровольно изъявил желание в получении услуги «Альфа-Хранитель» и договора страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе добровольного страхования «Страхование жизни + защита от потери работы». Он подтвердил своё согласие с условиями соглашений о предоставлении таких услуг, согласился со стоимостью услуги в размере 900 руб. и включении банком в сумму кредита стоимости страховой премии в размере 6 160,56 руб., выбрал способ оплаты посредством перечисления с текущего потребительского счёта, открытого в банке для проведения операций, предусмотренных общими условиями договора потребительского кредита «Кредиты Быстро», о чём свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 (л.д. 16).

Кроме того, из анкеты-заявления ФИО1 на получение потребительского кредита «Кредиты Быстро» в ОАО «Альфа-Банк» усматривается, что заёмщик сообщил сведения о своей работе, согласно которым он работает по найму <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ, указал, что желает заключить договора страхования в ООО «АльфаСтрахование Жизнь» по программе «Страхование жизни + потеря от работы», а также желает получить услугу «Альфа Хранитель» и включении их стоимости в сумму кредита (л.д. – 17).

Таким образом, выдача заёмщику кредита по договору потребительского кредита, вопреки доводам истца, не была обусловлена заключением дополнительных услуг «Альфа-Хранитель» и «АльфаСтрахование-Жизнь». ФИО1 при заключении потребительского кредита изъявил желание в добровольном порядке получить вышеназванные дополнительные услуги, о чём свидетельствует подпись истца в заявлении-анкете и заявлениях на получение в добровольном порядке соответствующих услуг.

Как указывает истец, 25 сентября 2014 года он обратился в банк с требованием о расторжении договора посредством направления ответчику соответствующих коротких текстовых сообщений (смс) за номерами № от 25.09.2014 года и № от 26.09.2014 года.

Однако, из содержания указанных текстовых обращений установлено, что сообщение за номером № направлено в банк 26 сентября 2014 года, а за номером № – 30 сентября 2014 года, т.е. после предоставления банком кредита заёмщику. При этом, в данных сообщениях ФИО1 указывал просьбу об отключении страховки и возмещении суммы страховки и комиссий на счёт, поскольку ему без его согласия подключили услуги по страхованию. В тексте данных сообщений не содержалось требование ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита.

Кроме того, указанные истцом ФИО1 обстоятельства о подключении банком без его согласия дополнительных услуг по страхованию опровергаются исследованными в судебном заседании материалами дела.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Из исследованных судом материалов дела усматривается, что нарушений условий кредитного договора со стороны банка в рассматриваемом случае, судом не установлено.

Следовательно, односторонний отказ заёмщика от заключенного между сторонами кредитного договора не допускается, и поэтому, невозможно применить к возникшим между сторонами правоотношениям нормы ст. 821 и ст. 450 ГК РФ.

В силу п. 9, 17 и 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заёмщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. Условия об обязанности заёмщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заёмщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

П.2 ст. 935 ГК РФ устанавливает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Исследованными в судебном заседании доказательствами установлено, что при получении кредита ФИО1 в анкете-заявлении на его получение и заявлениях на получение в добровольном порядке дополнительных услуг выразил согласие на получение услуг «Альфа-Страхование» в ООО «<данные изъяты>», «Страхование жизни + защита от потери работы» в ООО «АльфаСтраование-Жизь», которые были подписаны им лично, и он был проинформирован о добровольности страхования, обязался производить оплату Банку за услуг по присоединению к программе страхования (л.д. 16, 17,18).

Таким образом, услуга по присоединению к программе страхования предоставлена банком исключительно с добровольного согласия истца, выраженного в письменной форме.

Из этого следует, что истец, выразив желание на заключение договора страхования именно с оплатой услуги за присоединение к программе страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался. В случае неприемлемости этих условий об оплате услуги за присоединение к программе страхования истец не был ограничен в своём волеизъявлении и вправе был не принимать на себя такие обязательства по оплате. При таких обстоятельствах оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными, у суда не имеется.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда,- отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2017 года.

Судья И.Н. Савченко