Решение № 2-3965/2018 2-3965/2018~М-4149/2018 М-4149/2018 от 25 октября 2018 г. по делу № 2-3965/2018

Дело № 2-3965/2018

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С., при секретаре судебного заседания Котовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной карты.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, Тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и Условий договора.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 119532,54 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119532,54 рублей, из которых: сумма основного долга – 99532,73 рублей, сумма штрафов – 5000 рублей, сумма комиссий – 2014,49 рублей, сумма процентов – 12985,32 рублей.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, в котором просила выпустить на ее имя карту к текущему счету № на основании Тарифов Банка, полученных ей при оформлении настоящего заявления. Указанные Тарифы Банка с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого заемщику открыт текущий счет. В соответствии с текстом заявления ФИО1 согласилась с установлением даты начала расчетного периода – 15 число каждого месяца, подтвердила, что ей предоставлена информация о том, что первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый расчетный период начинается с числа месяца, указанного выше в настоящем заявлении, платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом, рекомендованный срок перечисления минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Кредитному договору присвоен №.

Одновременно в заявлении ФИО1 выразила согласие быть застрахованной у ООО «Дженерал ППФ Страхование жизни» по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования и поручила банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка и Условиями договора (л.д.11).

Согласно Тарифному плану «Стандарт» ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составляет 34,9 % годовых. Льготный период (период времени, в течение которого проценты по кредитам в форме овердрафта, не начисляются при условии полного погашения клиентом задолженности по договору, образовавшейся на последний день расчетного периода, не позднее срока окончания льготного периода) – до 51 дня. Минимальный платеж – 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Комиссия за операцию получения наличных денег (в кассах Банка данная операция не осуществляется) – 299 рублей. Полная стоимость кредита в форме овердрафта: без учета страхования – 40,26 % годовых, с учетом страхования – 52,71 % годовых. Банк вправе начислять и взыскивать штраф за каждый случай возникновения просроченной задолженности: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, за просрочку платежа более 2 календарных месяцев – 1000 рублей, за просрочку платежа более 3 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – 0,77% ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным. График платежей и размер полной стоимости кредита в форме овердрафта рассчитан на следующих условиях: заемщик совершил платежную операцию по безналичной оплате товара или услуги в размере максимального лимита овердрафта в первый день расчетного периода; выплаты по кредиту в форме овердрафта осуществляются минимальными платежами, которые поступают на текущий счет в последний день каждого платежного периода; по договору выпущена только одна карта на имя клиента (л.д.12,13).

С указанным Тарифным планом ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств выполнил, предоставил заемщику ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 рублей.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что кредитная карта заёмщиком активирована, ДД.ММ.ГГГГ произведено первое использование кредитных средств в сумме 80000 рублей, в дальнейшем заемщик неоднократно использовал предоставленную Банком кредитную карту (л.д.25-36).

На основании изложенного договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным в соответствии с действующим законодательством, договор содержит в себе все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам, при этом ФИО1 в полном объеме были совершены действия, направленные на заключение кредитного договора и получение суммы кредита.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

Из расчета, представленного в материалы дела истцом, следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 119532,54 рублей, из которых: 99532,73 рублей – основной долг, 12 985,32 рублей – проценты, 2014,49 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5000 рублей – сумма штрафов (л.д.38-39).

Проверив расчет истца, установив, что основания для перерасчета отсутствуют, поскольку расчет соответствует оговоренным сторонами условиям договора, периоду начисления процентов, суд приходит к выводу, что указанная в расчете истца сумма основного дога, процентов за пользование кредитом и сумма возмещения страховых взносов и комиссий подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.

Альтернативный расчет в соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлен.

Ходатайства об уменьшении размера штрафов, заявленных истцом к взысканию, заемщиком суду не заявлено.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В пункте 42 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 года № 6/8 указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.)

Суд вне зависимости от заявления должника самостоятельно устанавливает наличие или отсутствие последствий нарушения обязательств и соразмерность взыскиваемой неустойки. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В целях установления баланса между применяемой к заемщику меры ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для истца в результате нарушения обязательств ответчиком, с учетом установленных обстоятельств данного дела, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание период ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, размер основной задолженности, суд приходит к выводу, что размер заявленных истцом к взысканию штрафов соответствует последствиям нарушенного заемщиком обязательства по договору, и уменьшению не подлежит.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с заемщика ФИО1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк», составляет 119532,54 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно представленным в материалы дела платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче данного иска в суд истцом ООО «ХКФ Банк» была оплачена государственная пошлина в общем размере 3590,65 рублей (л.д.3,4).

С учетом вышеприведенных положений закона, положений ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации и размером удовлетворенных судом исковых требований, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119532,54 рублей, из которых: 99532,73 рублей – основной долг, 12 985,32 рублей – проценты, 2014,49 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5000 рублей – сумма штрафов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3590,65 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.С. Марченко