Решение № 2-1799/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-1799/2020

Дело № 2-1799/2020

УИД 16RS0038-01-2020-001798-18

Учёт № 203г


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Садыкова Р.Р., при секретаре Трофимовой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что дд.мм.гг. между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 102 600 руб. со сроком кредитования 84 месяца и сроком возврата кредита не позднее дд.мм.гг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,99% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. По состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика перед истцом составляет 222 870,42 руб., в том числе: 98 352,01 руб. – просроченная задолженность; 16 215,68 руб. – просроченные проценты; 530,47 руб. – проценты по просроченной задолженности; 530,75 руб. – неустойка по кредиту; 1 266,92 руб. – неустойка по процентам; 105 974,59 руб. – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

дд.мм.гг. между ПАО «Татфондбанк» (ранее - ОАО «АИКБ «Татфондбанк») и ответчиком заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 2 000 000 руб. со сроком возврата кредита не позднее дд.мм.гг., с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей. По состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика перед истцом составляет 642 515,95 руб., в том числе: 153 026,22 руб. – просроченная задолженность; 20 094,46 руб. – просроченные проценты; 11 087,28 руб. – проценты по просроченной задолженности; 32 337,89 руб. – неустойка по кредиту; 8 215,98 руб. – неустойка по процентам; 24 981,63 руб. – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита; 392 772,49 руб. – неустойка за неисполнение условий кредитного договора.

Истец просит взыскать с ФИО1 суммы задолженности по кредитным договорам в размере 865 386,37 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 853,86 руб.

дд.мм.гг. заочным решением Елабужского городского суда Республики Татарстан исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворены.

На основании возражений ответчика вышеуказанное заочное решение суда отменено определением Елабужского городского суда Республики Татарстан от дд.мм.гг..

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора *** от дд.мм.гг. ответчику предоставлен кредит в размере 102 600 руб. со сроком действия договора 84 месяца с момента выдачи кредита с обязательством выплаты ответчиком 19,99% годовых. Ответчик обязался погашать задолженность по кредиту в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

На основании кредитного договора *** от дд.мм.гг. ответчику предоставлен кредит в размере 2 000 000 руб. со сроком кредитования 60 месяцев с обязательством выплаты ответчиком 24% годовых. Ответчик обязался погашать задолженность по кредиту в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В п.12 Индивидуальных условий кредитования стороны предусмотрели, что при нарушении сроков внесения платежей в соответствии с графиком платежей Банк вправе взыскать с должника неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, Банк вправе взыскать с должника неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Банк вправе взыскать с должника неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Банком исполнены условия заключенных договоров, денежные средства предоставлены ответчику.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от дд.мм.гг. ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным, банкротом. Конкурсным управляющим ПАО «Татфондбанк» является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ФИО1 не исполнены.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору *** от дд.мм.гг. на дд.мм.гг. составляет 222 870,42 руб., в том числе: 98 352,01 руб. – просроченная задолженность; 16 215,68 руб. – просроченные проценты; 530,47 руб. – проценты по просроченной задолженности; 530,75 руб. – неустойка по кредиту; 1 266,92 руб. – неустойка по процентам; 105 974,59 руб. – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Задолженность ответчика по кредитному договору *** от дд.мм.гг. на дд.мм.гг. составляет 642 515,95 руб., в том числе: 153 026,22 руб. – просроченная задолженность; 20 094,46 руб. – просроченные проценты; 11 087,28 руб. – проценты по просроченной задолженности; 32 337,89 руб. – неустойка по кредиту; 8 215,98 руб. – неустойка по процентам; 24 981,63 руб. – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита; 392 772,49 руб. – неустойка за неисполнение условий кредитного договора.

Суд соглашается с данными расчетами, поскольку они соответствуют требованиям договоров, возражения и иные расчеты суду не представлены.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств погашения задолженности по кредитам не представлено.

В соответствии пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определениях № 80-О от 14.03.2001 и № 263-О от 21.12.2000, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в пункте 75 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соразмерность заявленной неустойки по договору *** в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 105 974,59 руб., неустойки по договору *** за неисполнение условий кредитного договора в сумме 392 772,49 руб. последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки является явно завышенным и нарушающим баланс интересов сторон. Исходя из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и компенсационной природы неустойки, а также с учетом длительности просрочки платежей, суд определяет размер неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 80 000 руб., неустойки за неисполнение условий кредитного договора в сумме 200 000 руб., как соразмерной последствиям нарушения. Оснований для уменьшения неустойки на большую сумму суд не усматривает по вышеуказанным причинам.

Вместе с тем, суд не находит оснований для снижения неустойки по кредитному договору ***: по кредиту в сумме 530,75 руб., неустойки по процентам в сумме 1 266,92 руб., а также по кредитному договору ***: по кредиту в сумме 32 337,89 руб., по процентам в сумме 8 215,98 руб., в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 24 981,63 руб., поскольку доказательств несоразмерности их нарушения обязательствам по основному долгу и процентам суду не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору *** в размере 196 895,83 руб. (98 352,01+16 215,68+530,47+530,75+1 266,92+80 000), по кредитному договору *** в размере 449 743,46 руб. (153 026,22+20 094,46+11 087,28+32 337,89+8 215,98+24 981,63+200 000).

При таких обстоятельствах суд считает установленным ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату заемных средств. Исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку они подтверждены достаточными доказательствами, отвечающим требованиям относимости и допустимости.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитным договорам в размере 646 639,29 руб. (196 895,83+449 743,46), и в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 11 853,86 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитным договорам в размере 646 639 (шестьсот сорок шесть тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 29 копеек, а так же судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 11 853 (одиннадцать тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 86 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Елабужский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: