Решение № 2-445/2024 2-445/2024~М-411/2024 М-411/2024 от 23 декабря 2024 г. по делу № 2-445/2024

УИД № 60RS0025-01-2024-000820-83 дело №2-445/2024


Решение

Именем Российской Федерации

24 декабря 2024 года р.п. Плюсса

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Напалковой Е.Ю.

при секретаре Беспрозванных С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 01.11.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№ По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых - 01.11.2023 - 06.02.2024, 20.9% годовых - 07.02.2024 - 12.11.2024, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.04.2024, на 12.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2024; на 12.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 164110 руб. Банк направил Ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Со ссылкой на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с 09.04.2024 по 12.11.2024 в сумме 859906 руб. 26 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 22198, 13 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом. От неё поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, также сообщила, что она подала заявление в Арбитражный суд Псковской области о признании её банкротом 16.12.2024.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст.12 и ст.56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст.57 ГПК РФ.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 01.11.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита) №№, в соответствии с условиями которого ответчику Банком был предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> коп. на 60 месяцев под 20,9% годовых, льготный период 0% первые три месяца с 01.11.2023 по 06.02.2024; срок возврата кредита 01.11.2028. Погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей: установлен размер ежемесячного обязательного платежа – 15000 руб. с 06.12.2023 по 06.02.2024, далее с 06.03.2024 по 23282 руб. Дата ежемесячного платежа 06 число каждого месяца; первый платеж - 06.12.2023; последний платеж - 01.11.2028 в сумме 23281,40 руб. Договор заключен путем составления электронного документа (л.д.10-14).

Проставлением электронных подписей в своем заявлении на зачисление кредита от 01.11.2023 и в кредитном договоре ответчик подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями Договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.14).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней» (л.д.21).

Факт предоставления ПАО «Совкомбанк» ответчику ФИО1 денежных средств (кредита) в сумме <данные изъяты> рублей подтверждается выпиской по счету №№ о зачислении суммы кредита (л.д.9) и не оспаривается ответчиком. Согласно расчету задолженности, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но свои обязательства по договору на оплату кредита надлежащим образом не исполняла (л.д.7-8). Платежи в счет оплаты основного долга и процентов в установленное графиком платежей число и в необходимом размере не поступали. Начиная с 09.04.2024., неоплаченные суммы в счет погашения кредита Банком стали выноситься на просрочку, задолженность по процентам возникла 07.05.2024. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 164110 руб. Сумма задолженности по основному долгу составила 798385,80 руб., просроченных процентов, иных комиссий, неустойки по состоянию на 12.11.2024 составляет 61520,46 (л.д.7-8).

Анализируя вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ФИО1, располагая при заключении договора полной информацией о предложенных ей услугах, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, от оформления кредита не отказалась, возражений против данных условий договора не предъявила, то есть воспользовалась правом объективного выбора варианта кредитования.

Поскольку Должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла ненадлежащим образом, за ней за период с 09.04.2024 по 12.11.2024 сформировалась задолженность по Кредитному договору в размере 859906,26 руб.

Судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей (ст.121 ГПК РФ).

Судебный приказ не выносился в связи с тем, что сумма задолженности превышает 500000 рублей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.11.2024 года, задолженность ФИО1 перед истцом составляет 859906,26 руб., из которых: сумма по основному долгу 798385,80 руб., просроченных процентов – 44910,08 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 6955,89 руб., неустойки – 7884,49 руб., комиссия за услугу «возврат в график» - 1170 руб.

До настоящего времени задолженность по Договору Заемщиком не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности по Кредитному договору суд признает верным и математически обоснованным, соответствующим условиям договора, периоду просрочки его исполнения. Доказательств несоответствия представленного истцом расчета положениям вышеуказанного договора стороной ответчика не представлено, в материалах дела они отсутствуют, в судебном заседании не установлены.

Суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения неустойки, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Ответчиком в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, не вносила ежемесячные платежи в установленном размере в установленное число каждого месяца, а также отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца по взысканию с ФИО1 в его пользу вышеуказанной задолженности в размере 859906,26 руб., из которых: сумма по основному долгу 798385,80 руб., просроченных процентов, неустойки, комиссии - 61520,46 руб.

Обращение ответчика ФИО1 в Арбитражный суд Псковской области с заявлением о банкротстве не свидетельствует о наличии оснований для отказа в удовлетворении заявленных банком требований. Заявление в суд о признании ФИО1 банкротом подано только 16.12.2024, т.е. после поступления иска в суд 05.12.2024. (направлено почтой 28.11.2024.) При этом 23.12.2024. арбитражным судом заявление ФИО1 оставлено без движения. Таким образом, Судебный акт о признании ФИО1 банкротом или вынесения определения о признании обоснованным заявления о признании банкротом и введении реструктуризации ее долгов на момент вынесения решения не приняты.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленного платежного поручения №541 от 15.11.2024 (л.д.6), истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 22198,13 руб., которая в связи с полным удовлетворением требований истца подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 01 ноября 2023 года в размере 859906,26 руб. за период с 09.04.2024 по 12.11.2024: сумма по основному долгу – 798385,80 руб., сумма просроченных процентов, неустойки, комиссии - 61520,46 руб.; а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 22198,13 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Стругокрасненский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 24 декабря 2024 года.

Судья Е.Ю. Напалкова