Решение № 2-546/2018 2-546/2018~М-431/2018 М-431/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-546/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцева Н.С.,

при секретаре Семьяновой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24» о взыскании платы за подключение к программе страхования и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 95604 рубля 30 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также судебных расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1500 рублей.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Банк ВТБ 24», заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 1098902 рубля на срок 60 месяцев под 11% годовых. Часть из полученных по кредитному договору денежных средства в размере 98901 рубль были направлены на оплату комиссии за подключение к программе страхования, по договору коллективного страхования, заключенному с ООО СК «ВТБ Страхование». Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виде отказа от программы коллективного страхования, в связи с утратой интереса. Фактически услугами по страхованию он пользовался с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что в связи с отказом от услуги по личному страхованию, комиссия за подключение к программе коллективного страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Неудовлетворение в добровольном порядке требования о возврате суммы комиссии свидетельствует о нарушении его прав, как потребителя, и свидетельствует о причинении ему морального вреда.

Определением судьи Чебаркульского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного заседания, в ранее направленном в суд заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 3-4,30).

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В представленном в суд отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, а также просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений о причинах не явки суду не представил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление ФИО1 не подлежит удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику представлен кредит в размере 1098902 рубля на срок 60 месяцев под 10,99% годовых <данные изъяты>

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Банк ВТБ 24» с заявлением о включении его в число участников Программы страхования «Финансовый резерв Лайф+» в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно Программе страхования «Финансовый резерв Лайф+» страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного. Срок страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования составила 98901 рубль, из них вознаграждение банка 19780 рублей 20 копеек, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику 79120 рублей 80 копеек <данные изъяты>

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердил, что уведомлен, что приобретение услуг банка по обеспечению страхования в рамках Программы страхования осуществляется добровольно, не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на их условия; ознакомлен с Условиями страхования, уведомлен, что с Условиями страхования может ознакомиться на сайте www.vtb24.ru.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес в ПАО «Банк ВТБ 24» претензию, в которой просил об исключении его из числа участников программы страхования «Финансовый резерв Лайф+», возврате суммы страховой премии пропорционально времени пользования в размере 95604 рубля 30 копеек, а также направить ему заверенные копии: заявления на предоставление потребительского кредита, индивидуальных условий кредитования, заявления на страхование, коллективного договора заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» <данные изъяты>

Поскольку данная претензия была оставлена без удовлетворения, ФИО1 обратился с настоящим иском в суд.

Исходя из положений ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 6.2 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь). При прекращении страхования в случаях, указанных в п. 6.2 Условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней.

По смыслу ст. 958 Гражданского кодекса РФ, п. 6.2 Условий заемщик вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования, при этом возможность наступления страхового случая отпала. Заключенный договор, не содержит условий о том, что в случае досрочного прекращения действия договора страхования, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату.

Таким образом, договор страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, а отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страхового риска, поскольку возможность наступления страхового случая не отпала.

Из п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 7 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

С заявлением об отказе от договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного четырнадцатидневного срока.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 о взыскании платы за подключение к программе страхования не подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате нотариальных услуг являются производными от основного требования взыскании платы за подключение к программе страхования, в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате нотариальных услуг отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: