Решение № 2-199/2021 2-199/2021~М-1097/2020 М-1097/2020 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-199/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года г.Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Вишняковой Т.Н., при секретаре Павловой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 26.12.2019 №G050S19121100436 в размере 2572389 руб., возмещении расходов по уплате госпошлины; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, состоящую из трех комнат, площадью 57кв.м. с кадастровым №, расположенную по адресу:<адрес>; с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2120000 руб. путем продажи на публичных торгах.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.12.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №G050S19121100436, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2422500 руб. на срок 350 месяцев с уплатой процентной ставки12,09% годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита, а именно для приобретения квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной.По состоянию на 27.11.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2572389 руб., в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6749,73 руб., неустойка за нарушение срока возврата основного долга – 269,19 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 146801,77 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга – 2418569,20 руб. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Данное требование до настоящего времени не исполнено. Кроме того, банк, ссылаясь на положения ст.50 Федерального закона об ипотеке, ст.ст.309,310 ГК РФ, просил обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

В судебное заседание ответчик ФИО1, о месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещалась надлежащим образомкак по месту ее регистрации, так и проживания. За получением судебных извещений ответчик не являлся, что суд расценивает как отказ от их получения. Данное обстоятельство в силу ч.2 ст.117 ГПК РФ дает суду право считать ФИО1 надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания и рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленный иск подлежит удовлетворению.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 26.12.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №G050S19121100436, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2422500 руб. на срок 350 месяцев с уплатой процентной ставки 12,09% годовых.

В силу пункта 1.1 договора настоящий договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.

В пункте 10.1 договора стороны согласовали, что заключая данный договор, заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части договора.

Согласно пунктам 4.1 и 7 кредитного договора целью использования заемщика кредита является приобретение объекта недвижимости – квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

Вышеназванный объект недвижимости был приобретен ФИО1 в собственность, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от 26.12.2019, выпиской из ЕГРН от 16.02.2021 №КУВИ-002/2021-13222335.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству – кредитора, каковым являлся АО «АЛЬФА-БАНК», были удостоверены закладной от 26.12.2019.

На приобретенное заемщиком недвижимое имущество 13.01.2020 зарегистрировано ограничение (обременение) в виде ипотеки в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» №50:58:0090101:1079-50/033/2020-7.

В силу пункта 4.5 кредитного договора размер аннуитетного платежа, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора, составляет 25175,68 руб.

В силу пункта 8.1.1.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке установленными договором.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что вопреки названным выше положениям закона и договора заемщик нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждено выпиской с лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами8.4.1, 8.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустоек в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Учитывая изложенное, у банка имелись основания для предъявления заемщику требования о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за время фактического использования кредита.

В связи с нарушением заемщиком сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита.В установленный срок заемщик требования банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

Согласно произведенному банком расчету по состоянию на 27.11.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2572389 руб., в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6749,73 руб., неустойка за нарушение срока возврата основного долга – 269,19 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 146801,77 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга – 2418569,20 руб.

Судом данный расчет принят, он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, каких-либо опровергающих его доказательств ответчиком суду не представлено.

Согласно пункту 9.2 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и/или процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения, который в силу пункта 4.8 договораравен 0,06% от суммы просроченной задолженности.

Правомерность произведенного кредитором расчета неустойки судом под сомнение не ставится, и расчет не оспаривался заемщиком. Оценивая размер заявленной банком неустойки, суд полагает, что он соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, и оснований для его снижения, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не находит.

Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пунктеи вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В пункте 4 названной статьи закона указано, что в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно статье 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество предусмотрены в статье 54.1 названного Федерального закона.

Так, согласно пункту 1 указанной статьи обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно пункту 5 названной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Характер, неоднократность допущенных заемщиками нарушений при исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов, размер образовавшейся задолженности позволяют суду сделать вывод о том, что имеются законные основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно Отчету №3785-184 от 22.10.2020 стоимость спорного объекта недвижимости составляет 2650000 руб. Данный отчет об оценке ответчиком не оспорен, не опровергнут иными представленными в дело доказательствами, не доверять ему у суда основании не имеется.

С учетом изложенного при отсутствии возражений ответчика в части установления продажной цены суд полагает правильным установить начальную продажную цену спорного недвижимого имущества в размере 2120000 руб. (что составляет 80% от 2650000 руб.).

Таким образом, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с определением способа реализации – публичные торги, с установлением первоначальной продажной цены в размере 2120000 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате при предъявлении иска госпошлины надлежит взыскать 27062 руб. (21062 руб. за требования имущественного характера, подлежащего оценке + 6000 руб. за требование об обращении взыскания).

Руководствуясь ст.ст.193-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от 26.12.2019 №G050S19121100436 в размере 2572389 руб., в возмещение расходов по уплате госпошлины - 27062руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, – квартиру, состоящую из трех комнат, площадью 57 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>; с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2120000 руб. и способа реализации в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Т.Н. Вишнякова

В окончательной форме решение принято 09.03.2021.

Копия верна. Подлинник находится в деле № 2-199/2021 (УИД 69RS0032-01-2020-002939-50) Торжокского межрайонного суда Тверской области.

Председательствующий Т.Н. Вишнякова

1версия для печати