Решение № 2-447/2019 2-447/2019~М-466/2019 М-466/2019 от 15 декабря 2019 г. по делу № 2-447/2019

Дело№2-447/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес> 16 декабря 2019г.

Ардонский районный суд РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Туаева А.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных издержек,

у с т а н о в и л:

ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала обратилось в суд с иском к ФИО2, которым просит взыскать задолженность по кредитному договору, расторгнуть кредитный договор, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины и в обоснование заявленных требований сослалось на следующие обстоятельства:

09.11.2012г. ПАО АКБ «Связь Банк» и ФИО2 заключили между собой кредитный договор №.

Согласно п.2.1. Кредитного договора и Тарифам, указанным в Приложении № к Кредитному договору, Истец предоставил Ответчику кредит без ограничения целевого использования в сумме 300 000,00 рублей под 19,0 % годовых за пользование кредитом сроком на 60 месяцев.

Согласно п.2.2 Кредитного договора, Ответчик (заемщик) обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) составляет 7 944,02 руб. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов ежемесячные аннуитетные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца.

Истец выполнил свои обязательства, предоставив Заемщику денежные средства в сумме 300 000 рублей путем зачисления на банковский счет Ответчика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается Выписками по счетам заемщика.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, Ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № к Кредитному договору), порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № к Кредитному договору).

Согласно п.4.2.6 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете в размере не менее суммы Ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п.4.2.8 Кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства, в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора, если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

На основании п.4.1.2. Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.5.4.6. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.

Тарифами Кредитора (Приложение № к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В установленные Кредитным договором сроки Должник платежи по кредиту не производит.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, с п.5.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжении договора.

Должнику направлено ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (прилагается с доказательствами отправки), но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 4 601 670,29 рублей, в том числе: основной долг - 238 183,87 рублей, проценты за пользование кредитом - 236 610,87 рублей, неустойка за просрочку погашения процентов - 1 208 416,66 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга- 2 918 458,89 рублей.

Данные обстоятельства послужили основанием для подачи истцом искового заявления в суд.

Представитель истца, на судебное заседание не явился, в порядке п. 5 ст.167 ГПК РФ ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, и направить им копию решения. Ответчик по делу в судебное заседание не явился, по указанному адресу не проживает, место его жительства суду неизвестно.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

Представитель ответчика, адвокат адвокатской палаты <адрес> ФИО4 действующая на основании ордера № от 16.12.2019г. исковые требования истца не признала, просила отказать в их удовлетворении.

Представитель ответчика, адвокат адвокатской палаты <адрес> ФИО4 действующая на основании ордера № от 16.12.2019г. исковые требования ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала признала частично, не возражала в удовлетворении требований истца связанные с основным долгом и процентам по кредитному договору № от 09.11.2012г., а в удовлетворении же взыскания неустойки в размере рублей просила отказать, сославшись на ст. 333 ГК РФ, просила сумму уменьшить, т.к. не соблюден принцип соразмерности.

Суд, выслушав мнение представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Установлено, что и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по которому, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей под 19,0 % годовых за пользование кредитом сроком до 60 месяцев (л.д. 8-12).

Согласно п.2.2 Кредитного договора, Ответчик (заемщик) обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) составляет 7 944,02 руб. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов ежемесячные аннуитетные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца.

Истец выполнил свои обязательства, предоставив Заемщику денежные средства в сумме 300 000 рублей путем зачисления на банковский счет Ответчика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается Выписками по счетам заемщика.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, Ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № к Кредитному договору), порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № к Кредитному договору) (л.д. 14-15).

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.5.4.6. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.

Тарифами Кредитора (Приложение № к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (ст. 330 ГК РФ).

Из представленного ПАО АКБ «Связь-Банк» расчета задолженности на 22.07.2019г. общая задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 09.11.2012г. составляет 4 601 670, 29 рублей:

238 183, 87 рублей - основной долг; 34 175, 16 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 202 435, 71 рублей – проценты по просроченному кредиту; 1 208 416, 66 рублей – пеня за просрочку гашения процентов, 2 918 458, 89 рублей – пеня за просрочку гашения основного долга.

Судом установлено, что ответчиком, нарушены условия кредитного договора заключенного ПАО АКБ «Связь-Банк» о погашении кредита и процентов по нему, в связи с чем у ФИО2 образовалась указанная задолженность.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, т.е. уплаты основного долга и процентов по кредитному договору.

Учитывая то, что ответчиком нарушаются условия заключенного с истцом кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора так же законны, обоснованы, и подлежат удовлетворению.

Ч.1 ст. 333 ГК РФ гласит, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает размер штрафных процентов за неуплаченные в срок, в соответствии с кредитным договором, суммы основного долга и процентов, несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, поэтому суммы подлежат снижению:

15 000 рублей – пеня за просрочку гашения процентов, 12 500 рублей – пеня за просрочку гашения основного долга.

В порядке ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 31 208, 35 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 434, 807-810, 819 ГК РФ, ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных издержек – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 238 183 (двести тридцать восемь тысячи сто восемьдесят три) рублей 87 копеек - сумма основного долга, 236 610 (двести тридцать шесть тысячи шестьсот десять) рублей 87 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 238 183,87 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 19,0% годовых.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала 12 500 (двенадцать тысячи пятьсот) рублей – пеня за просрочку гашения процентов, 15 000 (пятнадцать тысячи) рублей – пеня за просрочку гашения основного долга.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала 31 208 (тридцать одна тысячи двести восемь) рублей 35 копеек – расходы по оплате государственной пошлины, в остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания через Ардонский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий А.Т. Туаев