Решение № 2-2023/2019 2-2023/2019~М-1714/2019 М-1714/2019 от 29 декабря 2019 г. по делу № 2-2023/2019

№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 декабря 2019 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Волковой В.Н.,

при секретаре Матасовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, компенсации морального вреда, в котором указал, что между истцом и ответчиком dd/mm/yy заключен кредитный договор №, по которому обязательства выполнены полностью и в срок. На основании судебного приказа от dd/mm/yy о взыскании с него задолженности в пользу Межрайонной ИФНС России № по Республике Татарстан на его счета №, №, № был наложен арест. Арест указанных счетов никак не повлиял на выполнением им обязательств перед банком. Денежные средства вносились им согласно графику платежей в полном объеме, предусмотренном договором, что подтверждается чеками об оплате кредита. На момент наложения взыскания задолженность перед ИФНС была им погашена, основания для ареста счетов отсутствовали, о чем он известил банк письменным заявлением. Также из Межрайонной ИФНС России № по Республике Татарстан в банк было направлено письмо об отзыве судебного приказа без исполнения. В период ареста счетов, банк перестал списывать поступившие от него платежи в счет погашения задолженности по его потребительскому кредиту, несмотря на наличие денежных средств, что привело к возникновению технической просрочки. Банком были начислены штрафы, а также направлена информация о просрочке в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В ответ на его обращение банк сообщил, что признает свою вину за не своевременные действия по отмене мер взыскания и компенсировал начисленные штрафы по вине банка, а также произвел корректировку кредитной истории за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy Мер по исправлению искаженной информации за период с dd/mm/yy., переданной банком в НБКИ о наличии у него просроченных платежей, предпринято не было. В результате неправомерного бездействия банка, НБКИ был понижен его кредитный рейтинг, что привело к невозможности осуществлять кредитование. В связи с этим, а также со ссылками на ФЗ «О кредитных историях», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 150, 151 ГК РФ истец просит возложить обязанность на ответчика отозвать недостоверные сведения из бюро кредитных историй и направить достоверную информацию об отсутствии просрочки по кредитному договору № от dd/mm/yy во все бюро кредитных историй, с которыми у банка заключены договора на оказание информационных услуг, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в письменном отзыве считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель третьего лица АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.

Сумма кредита <данные изъяты>п.1 Индивидуальных условий договора).

Срок кредита: <данные изъяты> (п.2 Индивидуальных условий договора).

Количество платежей по кредиту: 6. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту: <данные изъяты>. Срок платежа по кредиту: по <данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее dd/mm/yy в сумме <данные изъяты>. (п.6 Индивидуальных условий договора).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору: 1. Через устройство самообслуживания (cash in). 2. Через другие кредитные организации. При заполнении документа для погашения необходимо указать следующие реквизиты, в том числе лицевой счет №. 3. Через отделения ФГУП «Почта России». 4. Посредством сервиса Интернет-банка sovkombank.ru. 5. Посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка. (п.8 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий договора заемщик обязан заключить договор банковского счета. Распоряжения заемщика: 2.1 Прошу суммы денежных средств, поступающих на открытый мне банковский счет, без дополнительного распоряжения с моей стороны направлять на исполнение моих обязательств по договору потребительского кредита. При не востребовании суммы кредита согласно п. 2 настоящих условий прошу Банк направить денежные средства на исполнение моих обязательств по договору потребительского кредита без дополнительного распоряжения с моей стороны. 2.3 В случае образования просроченной задолженности перед Банком, прошу производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых моих банковских счетов, в том числе банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в Банке в пределах моих собственных средств или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности. В случае ошибочно зачисленных денежных средств на открытый мне банковский счет, я прошу производить списание ошибочно зачисленных денежных средств на условиях заранее данного акцепта.

В этот же день ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой в котором предложил ПАО «Совкомбанк» в рамках и на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», настоящего заявления (оферты), заключить с ним договор банковского счета и выдать кредитную расчетную (дебетовую) карту (при запросе). На основании данного заявления-оферты между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета № сроком на <данные изъяты> месяцев, <данные изъяты> дней. ФИО1 была выдана банковская карта (электронное средство платежа) № сроком действия dd/mm/yy, открыт банковский счет №.

Также банком было получено письменное согласие ФИО1 на предоставление в бюро кредитных историй всей имеющейся информации, в соответствии с требованиями ФЗ №218-ФЗ «О кредитных историях».

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В пункте 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Условия и порядок принудительного исполнения судебных актов определены Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Пунктом 1 ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.

В соответствии с п. 3 ст. 68 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание на имущество должника по исполнительному документу обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Согласно частям 2 и 5 ст. 70 от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным, приставом-исполнителем расчетных документов.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Частью 9 вышеназванной статьи установлено, что если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме.

Банк заканчивает исполнение исполнительного документа: 1) после перечисления денежных средств в полном объеме; 2) по заявлению взыскателя; 3) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения (ч. 10 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

dd/mm/yy мировым судьей судебного участка № Зеленодольского судебного района Республики Татарстан вынесен судебный приказ №, которым в пользу взыскателя МИФНС № Республики Татарстан с должника ФИО1 взыскана задолженность по транспортному налогу – <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>.

На основании ст. 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве» указанный судебный приказ dd/mm/yy был направлен взыскателем в ПАО «Совкомбанк» для исполнения, который поступил в банк dd/mm/yy dd/mm/yy взыскатель отозвал судебный приказ в связи с оплатой задолженности по судебному приказу в полном объеме. Данное заявление поступило в банк dd/mm/yy Судебный приказ возвращен банком взыскателю без исполнения на основании указанного заявления.

Таким образом, в период с dd/mm/yy по dd/mm/yy на денежные средства, находящиеся на счете №, открытом на имя ФИО1, было обращено взыскание на основании судебного приказа.

dd/mm/yy истец ФИО1 внес на счет № денежные средства в размере <данные изъяты>. в счет очередного платежа по кредитному договору.

Учитывая, что на указанный счет было обращено взыскание, то ПАО «Совкомбанк» правомерно не перечислил поступившие денежные средства в счет уплаты основного платежа и процентов по кредитному договору. В связи с этим, в августе 2018 г. имела место просрочка платежа по кредитному договору.

Согласно п. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

На основании указанной выше нормы права ПАО «Совкомбанк» правомерно предоставило в бюро кредитных историй информацию о наличии просрочки платежа со стороны ФИО1 за dd/mm/yy.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, применяя приведенные нормы права, исходит из того, что доказательств относительно незаконных действий ПАО «Совкомбанк» в отношении ФИО1 не представлено, в связи с чем требования истца о возложении обязанности на ответчика по корректировке кредитной истории не имеется.

Учитывая, что нарушений ответчиком прав истца не установлено, оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании компенсации морального вреда также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Н. Волкова

Мотивированное решение изготовлено 14 января 2020 года.

Судья В.Н. Волкова