Решение № 2-154/2021 2-154/2021~М-83/2021 М-83/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-154/2021

Дело № 2-154(1)/2021

64RS0030-01-2021-000209-48


Решение

именем Российской Федерации

(заочное)

10 марта 2021 года город Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Артюх О.А.,

при секретаре Туновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1, (далее – Заемщик) о взыскании задолженности по Соглашению указав, что 07 ноября 2019 года между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 заключено Соглашение № (далее - Соглашение) о присоединении к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование задолженности по кредитной карте с разрешенным овердрафтом АО «Россельхозбанк» (далее - Правила). По условиям п.1 кредитный лимит предоставляется в сумме <данные изъяты>. Процентная ставка составляет 9,9% годовых при наличии согласия заемщика осуществлять личное страхование (п.4 Соглашения). В силу п.6 Соглашения датой платежа является 20 число каждого месяца. Согласно п.2 Соглашения кредитный лимит устанавливается сроком не позднее 07 ноября 2024 года с даты выдачи кредита. Согласно п.4.2.2. Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Кредитор выполнил свои обязательства, открыв клиенту лимит кредитования. Для осуществления операций с использованием карты в рамках Соглашения Банк открыл Клиенту счет № (п.17 Соглашения). Согласно п.4.3. Правил возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со Счета на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 4.5. настоящих Правил. Если в Графике дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. В соответствии с п.4.4. Правил Заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить наличие на Счете денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если Заемщик до 23 часов 59 минут по местному времени в дату платежа по договору обеспечил на счете наличие денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства (п.4.4. Правил).В соответствии с п.12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20 % годовых. В соответствии с п.12.1.2. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В нарушение п.4.9 Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежным средствами. Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредитные средства и/или уплатить наличные на нее проценты. Банк направлял заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность по Соглашению не погашена. На 02 февраля 2021 года задолженность заемщика по Соглашению составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг-<данные изъяты>, проценты за пользование кредитом-<данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга-<данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов-<данные изъяты>. В нарушение условий Соглашения заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратил сумму кредита, проценты за пользование кредитом и не уплатил неустойку (пени) за несвоевременный возврат основной суммы долга и процентов.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от 07 ноября 2019 года в размере <данные изъяты>, в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере <данные изъяты>; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 18 сентября 2020 года по 18 января 2021 года в размере <данные изъяты>; неустойку за просроченную задолженность по основному долгу за период с 23 июня 2020 года по 02 февраля 2021 года в размере <данные изъяты>, а начиная с 03 февраля 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; неустойку за просроченную задолженность по процентам за период с 21 июля 2020 года по 02 февраля 2021 года в размере <данные изъяты>, а начиная с 03 февраля 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Расторгнуть Соглашение № от 07 ноября 2019 года заключенное с Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Истец АО «Россельхозбанк», будучи извещенным надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, в представленном в суд заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, поддержав исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом, извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала, возражений относительно заявленных требований в суд не представила.

На основании статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле или его представителем.

Как следует из материалов дела, ответчик своевременно и в надлежащей форме уведомлена о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебного извещения по месту жительства ответчика.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключение договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, в том числе, путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ устанавливает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором (п.1).

На основании п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и подтверждено представленными доказательствами, что 07 ноября 2019 года между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 заключено Соглашение № (далее - Соглашение) о присоединении к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование задолженности по кредитной карте с разрешенным овердрафтом АО «Россельхозбанк» (далее - Правила).

По условиям п.1 кредитный лимит предоставляется в сумме <данные изъяты>. Процентная ставка составляет 9,9% годовых при наличии согласия заемщика осуществлять личное страхование (п.4 Соглашения).

В силу п.6 Соглашения датой платежа является 20 число каждого месяца. Согласно п.2 Соглашения кредитный лимит устанавливается сроком не позднее 07 ноября 2024 года с даты выдачи кредита.

Согласно п.4.2.2. Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Кредитор выполнил свои обязательства, открыв клиенту лимит кредитования, что подтверждается банковским ордером № 4874 от 07 ноября 2019 года.

Для осуществления операций с использованием карты в рамках Соглашения Банк открыл Клиенту счет № (п.17 Соглашения).

Согласно п.4.3. Правил возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со Счета на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Если в Графике дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п.4.4. Правил Заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить наличие на Счете денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства.

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если Заемщик до 23 часов 59 минут по местному времени в дату платежа по договору обеспечил на счете наличие денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства (п.4.4. Правил).

В соответствии с п.12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20 % годовых.

В соответствии с п.12.1.2. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В нарушение п.4.9 Правил заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредитные средства и/или уплатить наличные на нее проценты.

Доводы Банка о ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по Соглашению по своевременной уплате основного долга и процентов подтверждаются представленным Банком расчетом задолженности.

Из указанного расчета следует, что в связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств задолженность по Соглашению составила <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг-<данные изъяты>, проценты за пользование кредитом-<данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга-<данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов-<данные изъяты>.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банком направлена претензия, требования о досрочном возврате долга в адрес ответчика, которые в добровольном порядке не исполнены.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из Соглашения, его условия не противоречат законодательству, Соглашение заключено сторонами добровольно, при этом каждый из участников заключения договора действовал в своем интересе, ни одной из сторон Соглашение не оспорено.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Указанный размер подтвержден расчетом, возражений ответчик не представил. Названный расчет ответчиком не оспорен, у суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности. Ответчиком не заявлено ходатайств об уменьшении неустойки, не представлено доказательств того, что начисленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Суд приходит к убеждению, что истец выполнил обязанность по предоставлению денежных средств заемщику в полном объеме, однако последний ненадлежащим образом исполнял условия Соглашения, несвоевременно вносил ежемесячные платежи, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с тем, что Соглашение не расторгнуто, обязательства по возврату заемных средств не исполнено, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных Соглашением процентов за пользование заемными денежными средствами, неустойку до дня фактического исполнения обязательства (на день исполнения обязательств), по установленной условиями Соглашения формуле, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из норм ст.450 ГК РФ в кредитном договоре могут быть предусмотрены любые основания для его расторжения по инициативе как банка, так и заемщика. При этом следует иметь ввиду, что предъявление банком требования о досрочном возврате кредита само по себе не свидетельствует об одностороннем отказе банка от исполнения договора и не влечет его расторжения по смыслу ч.3 ст.450 ГК РФ.

Это означает, что обязательство заемщика по уплате процентов и штрафных санкций, предусмотренных Соглашением, не прекращается, в отличие от случая, когда договор признается расторгнутым.

Заключение ответчиком Соглашения и получение предусмотренной Соглашением суммы, влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о расторжении Соглашения.

Как указывает истец, нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по Соглашению, требования Банка о полном досрочном исполнении обязательств по Соглашению подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статьям 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 385 от 26 января 2021 года. Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233- 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению - удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 сумму задолженности по Соглашению № от 07 ноября 2019 года в размере <данные изъяты>, в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере <данные изъяты>; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 18 сентября 2020 года по 18 января 2021 года в размере <данные изъяты>; неустойку за просроченную задолженность по основному долгу за период с 23 июня 2020 года по 02 февраля 2021 года в размере <данные изъяты>, а начиная с 03 февраля 2021года по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; неустойку за просроченную задолженность по процентам за период с 21 июля 2020 года по 02 февраля 2021 года в размере <данные изъяты>, а начиная с 03 февраля 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Расторгнуть Соглашение № от 07 ноября 2019 года заключенное с Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья