Решение № 2-2621/2024 2-2621/2024~М-1701/2024 М-1701/2024 от 29 ноября 2024 г. по делу № 2-2621/2024

Дело № 2-2621/2024

УИД: 76RS0016-01-2024-002765-48

изготовлено 29.11.2024.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2024 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе

судьи Шумиловой Ю.А.,

при секретаре Щербаковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью "ОЗОН Банк" о взыскании денежных средств, убытков, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, просит взыскать денежные средства в сумме 449 966,27руб., списанные со счета без его согласия, убытки в суме 46 344,61руб. в виде недополученных процентов по вкладу, компенсацию морального вреда – 100 000руб., заявлено о взыскании штрафа, в обоснование требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «ОЗОН Банк» был заключен договор банковского счета (Базовый договор ) и Договор об использовании карты, путем подписания ФИО1 заявления о присоединении к клиентским правилам ООО « ОЗОН Банк» простой электронной подписью. После чего ООО «ОЗОН Банк» предоставил ФИО1 доступ к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО ) и в рамках заключенных договоров выпустил на имя истца банковскую карту МИР, виртуальную карту МИР и в системе ДБО открыл на его имя накопительные счета. При заключении Базового договора и Договора об использовании карты, в системе ДБО истец указал контактный номер мобильного телефона (+79201107185) и данные устройства, которые будут задействованы при сеансах в системе ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ истец зачислил на открытые накопительные счета в ООО «ОЗОН Банк» собственные денежные средства в общем размере 450 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в период с 08:25:42 (мск) по 08:44:57 (мск) посредством системы дистанционного банковского обслуживания от имени истца со стороннего устройства была совершена 31 операция по переводу денежных средств с накопительных счетов в общем размере 449 966,27руб., распоряжение на их совершение истец не давал.

09.09.2023г. истец обратился в органы полиции, возбуждено уголовное дело, он признан потерпевшим, круг лиц, причастных к совершению данного преступления, до настоящего времени не установлен.

11.09.2023г. истец направил ответчику претензию с требованием возврата денежных средств, 25.09.2023г. в удовлетворении требований потребителя отказано.

28.02.2024г. решением финансового уполномоченного № У-24-10131/8020-006 прекращено рассмотрение обращения истца по причине отсутствия постановления следователя о признании истца потерпевшим по уголовному делу.

В результате незаконного списания денежных средств истцу причинены убытки в виде неполученного процента в сумме 46 344,61руб. (449 966,27/365х15% х 251 дн. (с 09.09.2023г. по 17.05.2024г.)

Требования сформулированы в порядке Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец, в его интересах представитель по доверенности ФИО4, дали пояснения в пределах доводов заявленных исковых требований.

В судебном заседании ответчик участие не принимал, направил в суд письменные возражения по доводам исковых требований, суть которых сводится к отсутствию в действиях ответчика нарушений, влекущих наступления для Банка финансовой ответственности в виде возврата денежных средств.

В судебном заседании представитель третьего лица – Центрального Банка России, по доверенности, поддержала доводы письменного отзыва.

Остальные третьи лица в суд не явились, о времени и месте слушания дела уведомлены надлежаще, ОМВД России по <адрес> ЯО направил в суд копию материалов уголовного дела, служба финансового уполномоченного направила в суд истребуемые документы.

Дело постановлено судом рассмотреть при имеющейся явке.

Выслушав пояснения явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд установил следующее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ определено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы главы 45 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктом 2 статьи 864 ГК РФ установлено, что при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

На основании пункта 1 статьи 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 ГК РФ с учетом положений, предусмотренных статьей 866 ГК РФ.

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161 -ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения №-П.

В силу пункта 1.26 Положения №-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

При этом согласно части 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания Денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2525 и включают в себя:

Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ (далее - база данных).

Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному ю обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

В силу части 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ при получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, и банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение.

При получении от клиента подтверждения, у банка возникает обязанность исполнить эту операцию.

При этом, в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу части 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.

В силу изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

В соответствии с частью 11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В силу части 12 статьи 9 Закона № 161 -ФЗ после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Дистанционное обслуживание клиентов Финансовой организации осуществляется на основании клиентских правил.

Как следует из пункта 5.2 Клиентских правил, «все действия Клиента, совершенные посредством Системы ДБО, в том числе с использованием корректно-введенных (использованных) Аутентификационных данных, в рамках Сеанса связи, имеют юридическое значение, а Электронные документы, прямо или косвенно формируемые и (или) направляемые Клиентом считаются подписанными Электронной подписью».

Пунктом 5.3 Клиентских правил установлено, что «Аутентификация может осуществляться Клиентом путем использования одного из следующих видов Аутентификационных данных, с учетом нижеуказанных особенностей:

5.3.1. Цифровой код:

- до момента формирования Пароля - основной и обязательный вид Аутентификационных данных;

изначально формируется Клиентов в стартовом интерфейсе Системы ДБО при осуществлении Клиентом действий, направленных на заключение Базового договора и Договора об использовании «Ozon Карта»;

с момента формирования Пароля использование Цифрового кода осуществляется только в случаях, прямо предусмотренных Клиентскими правилами и интерфейсом Системы ДБО.

5.3.2. Пароль:

- с момента его формирования - основной и обязательный вид Аутентификационных данных;

- изначально формируется Клиентом в процессе заключения Базового договора при осуществлении Клиентом действий, направленных на заключение Договора об использовании «Ozon Счет для бизнеса», предусмотренного Правилами банковского обслуживания бизнеса.

5.3.3. Face ID, Touch ID:

- дополнительный и необязательный вид Аутентификационных данных;

- предоставляется в зависимости от того, какой вид Аутентификационных данных поддерживается техническим устройством;

подключается / отключается Клиентом в Системе ДБО;

находится во взаимосвязи с определенным техническим устройством;

предоставляется при наличии технологической возможности;

-автоматически отключается при изменении Цифрового кода или Пароля (требует повторного подключения)».

В соответствии с пунктом 5.5 Клиентских правил: «Стороны признают, что:

- использование Электронной подписи в электронных сообщениях (Электронных документах, фотографиях, файлах, сообщениях, уведомлениях, распоряжениях, документах и т.д.), передаваемых между Клиентом и Банком с использованием Системы ДБО порождает юридические последствия, аналогичные использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

Электронные документы, удостоверенные (подписанные) Электронной подписью равнозначны документам на бумажном носителе, собственноручно подписанным соответствующей стороной;

Электронные документы могут служить однозначным доказательством в суде;

Электронные документы, в том числе в виде фотографий документов, электронных файлов, содержащих документы, признаются:

документами, подписанными Электронной подписью;

-надлежащим образом заверенными копиями документов, подписанными Электронной подписью».

Из пункта 5.12 Клиентских правил следует, что «Проверка Электронной подписи производится следующим образом:

Банк на своей стороне проверяет успешность Аутентификации;

при отправке Клиентом Электронных документов в рамках Сеанса Связи, вместе с ними в автоматическом режиме отправляется также Сессионный ключ;

-при получении Электронного документа Банк в автоматическом режиме проверяет соответствие полученного Сессионного ключа, тем самым подтверждает подлинность Электронной подписи».

Согласно пункту 7.2. Клиентских правил Заявитель может самостоятельно в том числе изменять Аутентификационные данные посредством системы ДБО, при условии, что он прошел Аутентификацию.

Пунктом 7.4.1 Клиентских правил установлено, что «Банк вправе по своему усмотрению направлять (отображать)" Клиенту любую информацию, уведомления (сервисного и операционного характера; информацию об изменении условий обслуживания; информацию об обновлениях ЭСП, Системы ДБО, изменений функционала и наполнения банковских продуктов; информацию о наличии задолженности и т.д.), ответы на заявления, претензии, обращения; юридически значимые сообщения одним из следующих способов:

посредством Сайта;

посредством Системы ДБО (в интерфейсе и т.д.);

посредством Электронной почты;

посредством телефонной связи, по номеру телефона, известному Банку в отношении Клиента, либо посредством иных электронных средств связи, в адрес технического устройства, известного Банку в отношении Клиента (в том числе путем совершения телефонных звонков, направления аудио/видеосообщений, SMS-сообщений, Push-уведомлений, отображение информации, голосовых сообщений автоинформатора, иных сообщений через любые другие электронные средства коммуникации, мессенджеры «Telegram» и «WhatsApp»);

посредством направления корреспонденции по любому известному Банку адресу Клиента.»

Таким образом, в случае использования Системы ДБО для осуществления переводов денежных средств, обязательное направление кодов для подтверждения распоряжений о переводе денежных средств путем SMS-сообщений не предусмотрено, подтверждение операции производится путем подписания распоряжения простой электронной подписью.

Финансовая организация для совершения банковских операций и других действий удостоверяет правомочность обращения клиента в Финансовую организацию, то есть проводит аутентификацию.

Согласно материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком истцу предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, что подтверждается Лог-файлами заключения договоров.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику н оферту на перезаключение Базового договора и заключение договора об использовании «Ozon карты», а также согласия на получение от оператора связи информации и (или) документов, необходимых для проведения Банком идентификации истца, что подтверждается Лог-файлами заключения договоров.

В рамках Базового договора и Договора об использовании карты истцу открыт банковский счет №********3794, выпущена банковская карта МИР №******5908, а также виртуальная карта МИР №******9395.

Также Лог-файлам заключения договоров, истцом в Системе ДБО открыты четыре накопительных счета :

№********3795;

№********4016;

№********4032;

№********4278;

№********5866.

При заключении Базового договора и Договора об использовании карты истцом был указан контактный номер мобильного телефона +7920***7185.

ДД.ММ.ГГГГ с Накопительных счетов на Счет зачислены денежные средства в общем размере 450 000 рублей, что подтверждается выпиской по Счету, Лог-файлами по операциям, а также Платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, №, №, №; №.

ДД.ММ.ГГГГ в 08:18:17 (мск) в Системе ДБО совершен успешный вход под учетной записью истца.

ДД.ММ.ГГГГ в 08:18 (мск) на номер телефона истца от Банка проступило SMS-сообщение: «Вход в аккаунт Приложение Ozon (версия 0.0), Mi 10T на Android. Город: Екатеринбург. Россия, IP 212.193.164.230. Дата и время входа: ДД.ММ.ГГГГ 08:18 MSK. Если это были не вы - напишите в поддержку и в настройках аккаунта завершите сеанс на подозрительном устройстве».

Согласно Лог-файлам по операциям, ДД.ММ.ГГГГ в 08:19:21 (мск) произведена «Неуспешная попытка входа в клиент Банка с устройства клиента», причина ошибки: «WRONGJPASSWORD», что соответствует доводам истца, что после получения сведений о входе в личный кабинет со стороннего устройства, истец пытался войти в систему ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ посредством системы ДБО от имени истца была совершена 31 операция по переводу денежных средств со Счета в общем размере 449 966,27 руб.:

08:25:42 (мск) в размере 14 933 рубля 70 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ3.70 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:26:06 (мск) в размере 14 882 рубля 80 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ2.80 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:26:13 (мск) в размере 14 882 рубля 80 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ2.80 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU,

- 08:26:32 (мск) в размере 14 887 рублей 89 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 5908 сумма 14887.89 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

- 08:26:55 (мск) в размере 14 831 рубль 90 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 9395 сумма 14831.90 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

-08:27:16 (мск) в размере 14781 рубль 00 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ1.00 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:27:26 (мск) в размере 14 781 рубль 00 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ1.00 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:27:40 (мск) в размере 14 892 рубля 98 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ2.98 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

- 08:28:01 (мск) в размере 14 730 рублей 10 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 9395 сумма 14730.10 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

-08:28:10 (мск) в размере 14903 рубля 16 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ3.16 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

- 08:28:41 (мск) в размере 14 679 рублей 20 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 9395 сумма 14679.20 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

- 08:28:37 (мск) в размере 14 933 рубля 70 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 5908 сумма 14933.70 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:29:16 (мск) в размере 14 913 рублей 34 копейки с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ3.34 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:30:29 (мск) в размере 14 908 рублей 25 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ8.25 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:30:51 (мск) в размере 14 628 рублей 30 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ8.30 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:31:00 (мск) в размере 14 906 рублей 21 копейка с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ6.21 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:31:48 (мск) в размере 14 915 рублей 38 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ5.38 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:33:04 (мск) в размере 14 526 рублей 50 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ6.50 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:34:14 (мск) в размере 14 475 рублей 60 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ5.60 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:34:49 (мск) в размере 14 424 рубля 70 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ4.70 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:36:09 (мск) в размере 14 882 рубля 80 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ2.80 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:36:48 (мск) в размере 14 892 рубля 98 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ2.98 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:37:28 (мск) в размере 14 903 рубля 16 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ3.16 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

- 08:38:16 (мск) в размере 14 906 рублей 21 копейка с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 5908 сумма 14906.21 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

- 08:38:31 (мск) в размере 14 894 рубля 00 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 5908 сумма 14894.00 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:39:03 (мск) в размере 15 225 рублей 00 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ5.00 в АО Bank PSKB P2P Shpal SANKT-PETERBU RU»,

08:39:29 (мск) в размере 14 928 рублей 61 копейка с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 59ДД.ММ.ГГГГ8.61 в Digital TOP-UP8 g.Moskva RU»,

08:40:58 (мск) в размере 15 225 рублей 00 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ5.00 в АО Bank PSKB P2P Shpal SANKT-PETERBU RU»,

08:42:08 (мск) в размере 15 225 рублей 00 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ5.00 в АО Bank PSKB P2P Shpal SANKT-PETERBU RU»,

08:43:32 (мск) в размере 15 225 рублей 00 копеек с указанием назначения платежа «Списание по переводу денежных средств по карте 939ДД.ММ.ГГГГ5.00 в АО Bank PSKB P2P Shpal SANKT-PETERBU RU»,

- 08:44:57 (мск) в размере 3 840 рублей 00 копеек с указанием назначения платежа «Оплата товаров по карте 939ДД.ММ.ГГГГ.00 в YANDEX*7311 *DIRECT Moscow RU».

Согласно реестру Push-сообщений, перед совершением каждой из Операций истцу направлялись Push-сообщения следующего содержания: «{"header": "Код подтверждения", "message": "Нажмите на сообщение для получения"}».

Согласно представленной распечатки Банка следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 08:44:31 (мск) истец обратился в Контактный центр Банка и сообщил, что на его электронную почту поступило сообщение о том, что в его личный кабинет осуществлен вход со стороннего устройства, при этом он не может войти в личный кабинет, так как система не принимает водимый им код для входа. Сотрудник Банка уведомил истца об Операциях списания денежных средств, истец выразил несогласие с проведением Операций, так как распоряжения на их совершение не давал и указал, что считает, что подвергся действиям мошенников, получивших доступ к его личному кабинету.

Блокировка в системе ДБО осуществлена Банком ДД.ММ.ГГГГ в 09:34:36 (мск), банковской Карты*9395 ДД.ММ.ГГГГ в 09:22:59 (мск), банковской Карты*5908 ДД.ММ.ГГГГ в 09:23:03 (мск).

В соответствии с пунктом 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 848 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, во исполнение части 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, утверждены Приказом Банка России № ОД-2525. К ним отнесены следующие признаки: несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности) (пункт 3 Приказа Банка России № ОД-2525).

Также, в пункте 3 Приказа Банка России № ОД-2525 установлено, что признаки несоответствия/несвойственности определяются системой мониторинга банка для различных параметров/типов операций, различных категорий клиентов, характера проведения операций, места, времени совершения операций, устройств, сумм, частоты осуществления операций и других признаков.

ДД.ММ.ГГГГ Банком России утверждены Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц №-МР, в соответствии с пунктом 2 которых кредитным организациям предписано реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме № ИН-06-59/46, информационном письме № ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующих признаков:

-необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами -физическими лицами, например, более 30 операций в день;

значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более сумма в день, более сумма в месяц;

-короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

-совпадение идентификационной информации об устройстве (например, МАС-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.».

Подзаконным актом Банка России (пункт 1.1 Приложения № (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к «Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к письму Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т) устанавливаются в том числе признаки, которые должны учитываться финансовой организацией при разработке правил внутреннего контроля издаваемых в целях выявления и мониторинга финансовыми организациями «подозрительных» (сомнительных) операций, совершаемых физическими лицами. К таким признакам в частности относятся:

«1.2. пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т.д.), а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг;

1.3. операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков;

1.8. явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций».

Как указано в пункте 13 «Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации.

Исходя из изложенного, в обязанности Банка входит обеспечение безопасность дистанционного предоставления услуг.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

С учетом изложенного в совокупности, суд приходит к выводу о том, что после входа в Систему ДБО с нового устройства и IP адреса (не использовавшегося ранее в Системе ДБО Банком), незамедлительной подачи распоряжения на списание денежных средств в полном объеме с Накопительных счетов на Счет и подачи распоряжений на перевод денежных средств со Счета у Банка имелись достаточные основания для квалификации таких операций как соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, а также как «подозрительных», в связи с чем, Банк должен был до осуществления первого списания денежных средств со Счета 1 приостановить исполнение распоряжения о совершении операции на срок не более двух рабочих дней.

ДД.ММ.ГГГГ СО ОМВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п.п. «В,Г» ч. 3 ст. 158 УК РФ по факту хищения неустановленными лицами в неустановленном месте с вклада банковской карты «OZON» « 2204 2401 5598 5909, принадлежащей истцу, денежных средств на сумму 400 000руб.

09.10.2023г. постановлением СО ОМВД России по <адрес> ФИО1 признан потерпевшим.

28.02.2024г. решением финансового уполномоченного № У-24-10131/8020-006 прекращено рассмотрение обращения истца по причине отсутствия постановления следователя о признании истца потерпевшим по уголовному делу. Вместе с тем, при рассмотрении обращения истца был установлен факт нарушений в действиях Банка, в результате которых истцу был причинен имущественный ущерб.

Таким образом, действия ответчика, с учетом установленных в ходе рассмотрения данного гражданского дела фактических обстоятельств, не соответствуют требованиям положений Закона № 161-ФЗ и указанных актов Банка России.

С учетом изложенного в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в сумме 449 966,27руб.

Положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ), что отражено в п.6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 147.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в виде неполученной выгоды в размере заявленном истцом в сумме 46 344,61руб., поскольку по правилам ст. 196 ГПК РФ суд не вправе выйти за пределы предъявленных требований (449 966,27/365х15%х251=46 414,32).

В соответствии со ст.ст.13 и 15 Федерального закона «О защите прав потребителей», п.п. 28, 45 и 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер правоотношений, длительность неисполнения ответчиком обязательств, требования разумности и справедливости, и взыскивает с ответчика в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей.

В соответствии с частью 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя по имущественному требованию, оснований для его уменьшения суд не усматривает.

В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

С учётом изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 <данные изъяты>) к Обществу с ограниченной ответственностью "ОЗОН Банк" (<данные изъяты>) о взыскании денежных средств, убытков, штрафа, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "ОЗОН Банк" (<данные изъяты>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты>) денежные средства в размере 449 966,27 руб., убытки – 46 344,61 руб., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., штраф – 224 983,14 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "ОЗОН Банк" (<данные изъяты>) госпошлину в доход местного бюджета <адрес> – 19 726 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.А. Шумилова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>