Решение № 2-1444/2019 от 2 августа 2019 г. по делу № 2-1444/2019

Дело № 2-1444/2019

УИД 33RS0008-01-2019-001163-65


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2019 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

Председательствующего судьи Глебовой С.В.

При секретаре Журкиной К.А.

С участием адвоката Медведева А.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее по тексту – истец, Банк, ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.09.2013 года по 18.05.2018 года в размере 209 009,82 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 290,10 рублей.

В обоснование иска указано, что ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 19.09.2013 года по 18.05.2018 года. В соответствии с условиями договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 156 000 рублей со сроком погашения 22 месяца, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Задолженность за указанный период составляет 209 009,82 рублей, из которых основной долг – 146 043,15 рублей, проценты – 49 866,67 рублей, неустойка – 13 100 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном отзыве представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. С учетом поступившего от ответчика заявления о пропуске срока исковой давности полагает подлежащей взысканию суммы основного долга в размере 146 043,15 рублей.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах неявки у суда не имеется. В письменном отзыве на исковое заявление просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям. Указала, что она оплачивала кредит ежемесячными платежами по 6 000 рублей, в подтверждение чего у нее имеются квитанции. В ноябре 2014 года с нее в пользу ПАО КБ «Восточный» на основании судебного приказа № взыскана кредитная задолженность в сумме 191 839,68 рублей. Данный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. С взыскиваемой задолженностью она не согласна в связи с истечением срока исковой давности. В телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием своего представителя адвоката Медведева А.И.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Медведев А.И., действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, возражал против исковых требований. Пояснил, что ФИО1 подписала кредитный договор, не ознакомившись с условиями кредитования. ФИО1 оплачивала платежи по кредиту, впоследствии Банк перестал принимать платежи, заемщик утратила связь с Банком. На протяжении длительного времени Банк не обращался за взысканием кредитной задолженности, намеренно увеличивая сумму долга. Документы, подтверждающие деятельность Банка, отсутствуют. Представленный Банком расчет задолженности ему не понятен. Просит применить срок исковой давности к требованиям Банка.

Выслушав мнение представителя ответчика адвоката Медведева А.И., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. ст. 329, 330, 331, п. 1 ст. 333 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушениям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с положениями п. 1, п. 3, п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 428 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. ст. 195, ст. 196, п. 2 ст. 199, п. 2 ст. 200, ст. 201, п. 1 ст. 204 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 69, 71, 72, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 10, п. 14, п. 17, п. 18, п. 24, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заявления на получение кредита. Согласно кредитному договору ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 156 000 рублей на срок 60 месяцев под 30% годовых. Ежемесячный взнос составляет 5 984,00 рублей. Дата ежемесячного взноса – 18 число каждого месяца. Окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Сторонами установлен график гашения кредита, являющийся приложением к заявлению на получение кредита. Кредитным договором предусмотрена мера ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – неустойка в размере 3% от просроченной кредитной задолженности/590 рублей.

Кроме того, указанный кредитный договор предусматривает плату за присоединение заемщика к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - 0,60% в месяц от суммы кредита. Сумма ежемесячного взноса в размере 5 984,00 рублей предусматривает плату за присоединение к страховой Программе.

В заявлении на получение кредита заемщик указал, что направленное им в Банк заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета (далее – ТБС) на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС) настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

В заявлении также указано, что подписывая настоящее заявление, заявитель подтверждает, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный»Заявитель соглашается с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты.

В целях обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению о кредитовании счета заявитель выразил согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», на условиях, указанных в разделе «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков». Настоящего заявления и Программы страхования.

Настоящее заявление составлено и подписано собственноручно заявителем.

График гашения кредита, являющийся частью кредитного договора, подписан представителем Банка и заемщиком ФИО1

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 02.08.2019 года ПАО КБ «Восточный» зарегистрирован в качестве юридического лица 12.05.1991 года, по состоянию на 02.08.2019 года является действующим юридическим лицом.

Таким образом, являются несостоятельными доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 не ознакомилась с условиями кредитования в ПАО КБ «Восточный», а также доводы о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный».

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в размере 156 000 рублей.

В период с 16.01.2013 года по 20.08.2013 года ФИО2 ежемесячно вносила платежи по кредиту в размере 6 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ со счета заемщика в погашение задолженности списано 138 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в погашение кредита заемщиком внесено 1 000 рублей. Иных платежей в погашение задолженности по кредиту заемщиком не производились. Указанное подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, представленными в материалы дела стороной ответчика копиями приходных кассовых ордеров, чеков. Доказательств обратному ответчиком не представлено.

Таким образом, в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору. Вследствие чего за период с 19.09.2013 года по 18.05.2018 года образовалась задолженность по кредитному договору, которая согласно представленному расчету составляет 209 009,82 рублей, в том числе: основной долг – 146 043,15 рублей, проценты – 49 866,67 рублей, 13 100 рублей – неустойка.

При рассмотрении дела ответчик ФИО1 и представитель ответчика адвокат Медведев А.И. просили применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям.

В соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей заемщик обязан 18 числа каждого месяца вносить ежемесячный платеж в сумме 5 984,00 рублей.

Согласно вышеприведенным положениям Гражданского кодекса РФ и разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ общий срок исковой давности составляет три года. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истец ПАО КБ «Восточный» направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штампу на конверте 27.10.2014 года.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от 14.11.2014 года судебный приказ № от 05.11.2014 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 191 839,68 рублей отменен, поскольку от ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа №.

В Гусь-Хрустальный городской суд иск о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору Банк направил, согласно почтовому штампу, 14.05.2019 года.

Таким образом, в период с 27.10.2014 года по 14.11.2014 года (период обращения за судебной защитой со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа до даты отмены судебного приказа) и с 14.05.2019 года (даты обращения с иском в суд) срок исковой давности не течет. Поскольку Банк обратился в суд с иском 14.05.2019 года, с учетом пропуска срока исковой давности за период с 27.10.2014 года по 14.11.2014 года, срок исковой давности является пропущенным по неуплаченным ответчиком платежам, дата исполнения которых определена сторонами ранее 26.04.2016 года, то есть в данном случае, по всем платежам, подлежащим уплате по графику до 18.05.2016 года.

Согласно расчету Банком заявлены требования о взыскании процентов в сумме 30 565,15 рублей за период с 19.09.2013 года по 12.11.2014 года и неустойки в сумме 13 690 рублей за период с 19.09.2013 года по 20.10.2014 года. Однако, как указывалось выше, срок исковой давности истцом пропущен по всем платежам, подлежащим уплате по графику до 18.05.2016 года. Оснований для взыскания задолженности по процентам и неустойки за период с 19.09.2013 года по 12.11.2014 года не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Банком учтены все платежи ФИО1 по кредиту Своего расчета задолженности ответчик и представитель ответчика не представили.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению. С ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.04.2016 года по 18.12.2017 года в размере 78 654,17 рублей – задолженность по основному долгу. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 559,63 рублей.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.04.2016 года по 18.12.2017 года – основной долг в размере 78 654,17 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 559,63 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Глебова