Решение № 2-3017/2018 2-3017/2018~М-2311/2018 М-2311/2018 от 6 ноября 2018 г. по делу № 2-3017/2018

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ирхиной Е.Н.,

при секретарях Меликишвили К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчице, указывая, что < Дата > между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности < ИЗЪЯТО >, включающий в себя подписанную ответчиком заявление-анкету, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с п. 6.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом его заключения, в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия гражданско-правовых договоров: кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик, путем указания в тексте заявления-анкеты до заключения договора кредитной карты, был проинформирован банком о полной стоимости кредита, в расчет которой включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых были ему известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчета по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, в соответствии с п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от < Дата >, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчица, в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и иные платы, а также обязанность вернуть банку заемные денежные средства в установленные сроки. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчице счет-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор < Дата > путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако, образовавшаяся задолженность по договору в установленный срок погашена не была. По состоянию на < Дата > задолженность ответчицы перед банком составила < ИЗЪЯТО >. В связи с изложенным банк просит взыскать с ответчицы просроченную задолженность, образовавшуюся за период с < Дата > по < Дата > включительно, состоящую из суммы общего долга – < ИЗЪЯТО >; расходы по уплате государственной пошлины в размере < ИЗЪЯТО >.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности от 13.11.2017 года № 486, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в представленном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, по известному суду месту регистрации, уведомления возвращены в суд за истечением срока хранения, возражений относительно иска ответчица не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, а также с учетом положений ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Судом установлено, что < Дата > ФИО1 обратилась в ТКС Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты с лимитом задолженности. В соответствии с п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее – Общих условий) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента; акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Как следует из представленной выписки по номеру договора №, активация кредитной карты и первая операция по ней была произведена ответчиком < Дата >.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 ГК РФ между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении кредитной карты № от < Дата >, составными частями которого являются заявление-анкета, общие условия выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 2.5, п. 2.7, п. 2.8 Общих условий клиент соглашается с тем, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению; первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляется почтой, курьерской службой или иным способом, по адресу, указанному клиентом, тарифный план, в том числе процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другим тарифным планом в соответствии с настоящими условиями.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с установленным кредитным лимитом, тем самым исполнил взятые на себя обязательства. Ответчица получила кредитную карту ТКС Банка (ЗАО) с установленным тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ), лимит задолженности до 300000 рублей с процентной ставкой по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых, с размером минимального платежа не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей, комиссией за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, комиссией за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей. Тарифами также установлены размеры взимаемых по условиям договора комиссий и штрафных санкций.

Согласно п.п. 4.1. Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом как на территории РФ, так и за ее пределами для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата слуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком.

В силу п. 5.1. Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.4. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором и тарифами, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит в специального оговоренных тарифах.

Как следует из п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

В нарушение условий по кредитной карте и положений действующего законодательства ответчица не исполняет свои обязательства, уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по договору кредитной карты № от < Дата >.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Как следует из справки о размере задолженности АО «Тинькофф Банк» от < Дата > сумма задолженности по состоянию на < Дата > составляет < ИЗЪЯТО >.

Представленный банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о состоянии кредита в период до расторжения договора, судом проверен и сомнений не вызывает, с учетом чего может быть положен в основу решения суда.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей обязательств по договору в адрес ФИО1 < Дата > банком был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, однако ответчица на данное требование не отреагировала.

Принимая во внимание приведенные выше условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), нормы права, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору кредитной карты, суд приходит к выводу о правомерности требования банка о взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по заключенному между сторонами договору.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию задолженность по договору в размере < ИЗЪЯТО >.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере < ИЗЪЯТО >.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитной карты № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > включительно в размере 73381 (семьдесят три тысячи триста восемьдесят один) рубля 88 копеек, из которых: 54726 рублей 55 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 18655 рублей 33 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2401 (две тысячи четыреста один) рубля 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления в Центральный районный суд г. Калининграда об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено в окончательной форме 12.11.2018 года.

Судья: подпись