Решение № 2-251/2019 2-251/2019~М-208/2019 М-208/2019 от 23 апреля 2019 г. по делу № 2-251/2019

Дело № 2-251/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2019 года г. Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Т.Ю. Грачевой

при секретаре Анучиной К.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Даниловский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования свои мотивировали тем, что 14.12.2012г. между ответчиком и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления – оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику денежные средства с лимитом кредитования в сумме 15000 рублей под 29 % годовых сроком на 72 месяца.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1619 дней. Просроченная задолженность по процентам возникала ДД.ММ.ГГГГ, на 20.03.2019г суммарная продолжительность просрочки составляет 1373 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 66 986,16 руб.

По состоянию на 20.03.2019г. общая задолженность ответчика составляет 59320,94 рублей, из них: просроченная ссуда – 13 851,03 руб., просроченные проценты – 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 36 272,75 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5947,41 руб., страховая премия - 2349,75 руб., комиссия за оформление и обслуживания банковской карты - 900 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 59 320,94 руб., а также возврат госпошлины в размере 1979,63 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, согласно искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила что находится в трудном материальном положении, просила применить ст. 333 ГК РФ к неустойке и пени в связи с их несоразмерностью последствиям нарушенных обязательств.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор о потребительском кредитовании, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский кредит (кредитную карту со страховкой старт 29% Комплимент) с лимитом кредитования в размере 15000 руб. ( начальная сумма вклада 10000 руб.) под 29 % годовых сроком на 72 месяца, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредитный договор заключен на основании письменного заявления-оферты, содержащем предложение о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании, в соответствии с которым ФИО1 просила предоставить кредит.

Заявление-оферта, подписанная ФИО1 в понимании ст. 435 ГК РФ является офертой, содержащей существенные условия договора.

Согласно тексту заявления-оферты ФИО1 просила предоставить кредит на условиях, указанных в условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

На основании оферты ФИО1 изложенной в заявлении, банком был произведен акцепт, а именно – действия банка по зачислению кредита на счет. Банк открыл ответчику текущий банковский счет, по которому предоставил денежные средства с лимитом кредитования в размере 15000 рублей.

Заполненное и подписанное ФИО1 заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия условий договора. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований п. 2 ст. 434 ГК РФ, письменная форма кредитного договора была соблюдена.

Согласно п. 3. ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, ФИО1 совершила действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписала необходимые для этого документы, а впоследствии воспользовалась денежными средствами в пределах предоставленной суммы, из чего следует, что между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору, который в свою очередь был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст. ст. 819, 820, 845, 851 ГК РФ.

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается активное кредитование в соответствии с условиями договора.

Банк производил начисление процентов, комиссий и плат в точном соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели. Начисления производились исходя из сумм и дат расходных операций. Указанная информация отражена в расчете задолженности по состоянию на 20.03.2019г., а также в выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 произвела платежи на общую сумму 66986,16 руб., и больше платежей в погашение задолженности не производила, что отражено в выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 5.2. общих Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью два и более месяца просрочки, общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

Согласно разделу «Б» договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств, по уплате процентов и возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 перед банком составила 59320,94 рублей в том числе: просроченная ссуда – 13851,03 руб., просроченные проценты – 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5947,41 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 36 272, 75 руб., страховая премия - 2349,75 руб., комиссия за ведение карточных счетов – 900 руб.

Представленный истцом расчетвзыскиваемыхсумм судом проверен и признан правильным, в немобоснованноучтен размер основного долга, процентов по договору, а также периоды просрочки исполнения обязательств покредитномудоговору.

Вместе с тем, суд считает размер неустойки за просроченную судную задолженность – 36 272,75 рублей и неустойка на просроченные проценты – 5 947,41 рублей, явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые займодавцем за предоставленную заемщику денежную сумму компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК и уменьшает размер указанных неустоек в общей сумме до 6 000,00 руб., в том числе неустойка за просроченную судную задолженность – 5 000 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1 000,00 руб.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с заявлением-офертой индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчику был предоставлен кредит. В установленные сроки, ответчик не платил платежи, подлежащие уплате, то есть ответчик не исполнял обязательства.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в гл. 4 ч.1 ГК РФ о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствии с нормами данного закона ООО ИКБ «Совкомбанк» изменил организационно-правовую форму с «ООО» на «ПАО».

Досудебной претензией по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была уведомлена об изменении срока возврата кредита, досрочном расторжении кредита и возврате задолженности перед банком по погашению кредита. Требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 23 100,78 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следует взыскать с ответчиков в пользу истца возврат госпошлины в размере 1979,63 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в размере 23 100,78 рублей в том числе: просроченная ссуда – 13851,03 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 5000,00 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 000, 00 руб., страховая премия - 2349,75 руб., комиссия за оформление и обслуживания банковской карты - 900 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1979,63 рубль, а всего 25080,41 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Т.Ю. Грачева