Решение № 2-3010/2026 от 11 марта 2026 г.

Копия УИД 16RS0042-03-2025-013735-59

дело № 2-3010/2026

2.178


Решение

именем Российской Федерации

26 февраля 2026 года г. Набережные Челны

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кисляковой О.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО6 о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО7 (далее - ПАО «Совкомбанк», ответчик) о защите прав потребителей, указав в обоснование, что ... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор ..., согласно которому был истцу был предоставлен кредитный лимит в размере 1 638 641 рублей.

Единовременно, согласно выписке по счёту, из средств кредита оплачено 180 000 рублей получателю ООО «Алюр-Авто. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указано на страхование по договору от ... ... на сумму 180 000 рублей. Вместе с тем, указанные услуги страхованием не являются и не идут в обеспечение кредитных обязательств, как уверял менеджер, а являются договором возмездного оказания услуг. Банк ввел потребителя в заблуждение относительно свойств услуги, поскольку такая же неверная информация содержится в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Истец указывает, что сотрудник Банка при оформлении кредита ненадлежащим образом довел информацию о дополнительных услугах, которые оплачивались из средств кредита, что привело к вынужденному приобретению дополнительных услуг.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита отсутствует согласие заемщика на приобретение дополнительных услуг, форма указанного заявления не позволяет заемщику выразить свое согласие или несогласие на приобретение дополнительных услуг.

При этом, услуга предлагалась именно Банком, потому как размер запрашиваемого кредита в сумме 1 638 614 рублей указан не истцом, а Банком, сумма запрашиваемого кредита, кроме стоимости автомобиля, включает в себя и стоимость дополнительных услуг, размер которых априори истец знать не мог.

... истец обратился в адрес Банка с претензией о возмещении убытков, которая оставлена последним без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» убытки в виде уплаченных дополнительных услуг ООО «Алюр-Авто» при кредитовании в размере 180 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 42 030,51 рублей, с последующим взысканием процентов с ... по день вынесения решения судом; излишне уплаченные проценты по кредиту на сумму дополнительных услуг за период с ... по ... в размере 25 545,21 рублей, с последующим взысканием процентов с ... по день вынесения решения судом; неустойку на сумму убытков, согласно положениям пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей за период с ... по ... в размере 367 200 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Заочным решением Набережночелнинского городского суда от ... исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей удовлетворены частично.

Постановлено: «Взыскать с ФИО8 в пользу ФИО1 убытки в размере 180 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 44 308 рублей 86 копеек, излишне уплаченные проценты по кредиту на сумму дополнительной услуги за период с ... по ... в размере 27 202 рублей 19 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 127 255 рублей 53 копеек.

В удовлетворении требований в большем размере отказать.

Взыскать с ФИО9 в доход соответствующего бюджета, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в размере 11 545 рублей».

Определением суда от ... заочное решение от ... отменено, рассмотрение гражданского дела возобновлено.

Истец и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, представитель представил заявление, в котором просит рассмотреть дело без их участия, иск удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО4 в судебное заседание не явилась, направила возражение на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований, указала, что договор, заключенный с ООО «Алюр-Авто» истек (прекратил свое действие ...), возврат платы по исполненному договору не предусмотрен законодательством Российской Федерации. Услуги оказаны, сроки для обращения за возвратом – истекли. При этом, Банк является ненадлежащим ответчиком. Неправомерное списание сумм не может быть оценено как совершенное без распоряжения клиента, в доказательство обратного к возражениям приложено отдельное заявление (распоряжения истца), данное банку о переводе спорной суммы за дополнительную небанковскую услугу в размере 180 000 рублей, которая была переведена на счет ООО «Алюр-Авто». Истцом уже до момента подачи заявки самостоятельно был заключен договор с ООО «Алюр-Авто», сумма оплаты по договору была согласована с ним и ему были выданы счета на оплату. Истцу ничего не мешало оплатить выбранные им самостоятельно дополнительные услуги собственными денежными средствами и не включать указанную сумму в Заявку на кредит. Это еще раз подтверждает отсутствие навязанности со стороны банка. Договор потребительского кредита подписан с помощью ЭП через ДБО. Клиент при подписании кредитного договора по СМС получает ссылку на личный кабинет. В личном кабинете клиент видит все документы, может их просмотреть и ознакомиться с ними, задать вопросы и скачать вложенные документы. Истец перед подписанием договора имеет возможность полностью ознакомиться со всеми предложенными условиями, и не лишен возможности отказаться от любых услуг. Для этого ему достаточно проставить в соответствующем окошке галочки. Истец выбирает ненадлежащий способ защиты своих прав, поскольку требования о возврате денежных средств, уплаченных за дополнительные услуги по индивидуальным заключенным договорам, необходимо предъявлять именно поставщику услуги, а не к банку.

Представители третьих лиц ООО «Алюр-Авто», ООО «УК «ТрансТехСервис», СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание по извещению не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 указанного Закона (часть 1).

Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления.

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом (пункт 5 части 2); также условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя (пункт 6 части 2).

Продажа дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату осуществляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) исключительно с согласия потребителя.

Потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы за проданные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги).

Запрещается навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом.

Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы.

Требование потребителя о возврате уплаченной за навязанные дополнительные товары (работы, услуги) или приобретенные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги) денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня предъявления указанного требования.

Согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за плату оформляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) в письменной форме, если иное не предусмотрено законом. Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельства, в силу которого такое согласие не требуется, возлагается на продавца (исполнителя, владельца агрегатора).

Проставление продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) автоматических отметок о согласии потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) или выражение продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) за потребителя такого согласия в ином виде либо формирование продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) условий, предполагающих изначальное согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг), не допускается (пункт 3.1. части 3).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: 1) стоимость такой услуги; 2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.7).

Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 данной статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 2.8).

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По делу установлено, что ... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор ..., согласно которому потребителю был предоставлен кредитный лимит в сумме 1 638 614 рублей.

Пункт 11 кредитного договора «Цели использования заемщиком потребительского кредита» содержит указание на «Приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости ТС с индивидуальными признаками согласно пункту 10 ИУ и дополнительного оборудования к нему.

В пункте 15 кредитного договора «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» указано «не применимо».

В пункте 9 кредитного договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры» указано: договор банковского счета; договор залога транспортного средства.

Таким образом, в кредитном договоре от ... не указаны наименование, стоимость, исполнители, предлагаемых потребителю за отдельную плату дополнительных услуг.

В Индивидуальных условиях отсутствует информация о том, кто оказывает дополнительные услуги и их стоимость, отсутствует возможность потребителя не соглашаться с этими услугами.

Напротив, в пунктах 9 и 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита также отсутствуют поля, предусматривающие возможность потребителя выразить согласие либо несогласие с оказанием банком дополнительных платных услуг.

Единовременно, согласно выписке по счёту, из средств кредита оплачено 180 000 рублей ООО «Алюр-Авто» в счет страхования по договору от ... ....

Истец указывает, что сотрудник банка при оформлении кредита ненадлежащим образом довел информацию о дополнительных услугах, которые оплачивались из средств кредита, что привело к вынужденному приобретению навязанных дополнительных услуг, которые страхованием не являются и не идут в обеспечение кредитных обязательств, являются договором возмездного оказания услуг. Банк ввел потребителя в заблуждение относительно свойств услуги.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита имеется машинописная галочка о согласии потребителя на оказание услуги «Индивидуальное страхование», стоимостью 180 000 рублей; указано на перечисление указанной суммы на счет ООО «Алюр-Авто».

При этом, услуга предлагалась именно банком, поскольку размер запрашиваемого кредита в сумме 1 638 614 рублей указан не истцом, а банком, в тоже время сумма запрашиваемого кредита, кроме стоимости автомобиля, включает в себя и стоимость дополнительных услуг, размер которых истцу до подписания кредитного договора не был известен.

Истец, обращаясь в суд с вышеизложенными требованиями, полагает, что дополнительная услуга была ему навязана банком при заключении кредитного договора. Заключенный между сторонами кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, и истец, как заемщик, был лишен возможности влиять на их содержание, а банк навязал истцу заключение договора на оказание дополнительной услуги.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Согласно статье 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу статье 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей).

При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5 указанного Закона), а также из Индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5 указанного Закона).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5 указанного Закона).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно статье 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Как следует из текста заявления о заключении договора потребительского кредита, до истца не была доведена информация о дополнительной услуге надлежащим образом, в частности в заявлении согласие заемщика на получение дополнительных услуг не выражено с должной степенью определенности, в нем не была указана полная информация о дополнительных услугах, не приведены сведения об их стоимости, лице, предоставляющем услуги и условия их оказания.

Из указанного заявления следует, что потребителем испрашивался кредит в размере 1 638 614 рублей на 60 месяцев под 12 % годовых на приобретение транспортного средства.

В разделе «В» заявления отражены данные о необходимости потребителем заключения иных договоров, а именно договора банковского счета ....

Также истцом, в разделе III заявления выражено согласие на заключение договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему с СПАО «Ингосстрах». Стоимость услуги 128 614 рублей.

Также, в разделе «Г» заявления истцом выражена просьба о списании денежных средств в размере 1 330 000 рублей в целях перевода получателю ООО «Управляющая компания «ТрансТехСервис» по договору купли-продажи транспортного средства.

В пункте 2 раздела «Г» заявления содержится информация о приобретаемом за счет кредитных денежных средств транспортном средстве, его стоимости – 1 810 00 рублей; размере первоначального взноса – 480 000 рублей.

Как указано выше, в разделе IV заявления (страница 3 заявления) содержатся сведения о предоставлении ФИО1 дополнительной услуги «Индивидуальное страхование», стоимость которой составляет 180 000 рублей. Проставлением галочки, потребителем выражено согласие на перечисление указанной суммы с его банковского счета на счет получателя ООО «Алюр-Авто». Проставлена галочка о разъяснении потребителю права на отказ от услуги. Сведений о том, что услуга подлежит оплате за счет кредитных денежных средств, заявление не содержит, а равно не содержит условий, позволяющих потребителю отказаться от оплаты услуги кредитными денежными средствами.

Заявление подписано истцом простой электронной подписью. При этом, форма указанного заявления не позволяет заемщику выразить свое согласие или несогласие на приобретение указанной спорной дополнительной услуги, что опровергает позицию ответчика об обратном.

При этом, проставление электронной подписи потребителем не имеет решающего значения, поскольку материалы дела не содержат сведений о том, что потребитель имел возможность отказаться от предоставления такого рода услуги, и ему была разъяснена необходимая информация в целях правильного выбора получаемых услуг. Кроме того, при обращении в Банк за получением кредита потребитель не имеет как таковой заинтересованности в заключении дополнительных договоров. Заемщик (потребитель) обращается в Банк именно с целью получения денежных средств (кредита) на потребительские цели. Включение по кредитному договору в стоимость кредита суммы, необходимой на оплату дополнительных услуг, на которую начисляются проценты, значительно увеличивает тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком банку, что ухудшает финансовое положение заемщика.

Разрешая требования, суд исходит из того, что ответчиком не представлено доказательств того, что истец самостоятельно добровольно реализовал возможность получения дополнительных услуг, выразив свое волеизъявление на основании заявления, что свидетельствует о безусловном нарушении ответчиком прав потребителя на информацию об услугах, обеспечивающую их свободный выбор (статьи 8, 10 Закона Российской Федерации о защите прав потребителей).

Оплату дополнительной услуги в размере 180 000 рублей следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением потребителем дополнительной услуги, а потому они подлежат возмещению за счёт ответчика, поскольку были причинены именно его действиями.

При изложенных обстоятельствах требование о взыскании с банка денежных средств в размере 180 000 рублей за дополнительную услугу, навязанную при заключении кредитного договора, подлежит удовлетворению.

При этом, довод представителя ответчика об истечении срока действия договора, заключенного истцом с ООО «Алюр-Авто», правового значения при разрешении спора не имеет, поскольку взыскание уплаченной истцом за дополнительную услугу суммы не является возвратом платы по договору, а имеет правовую природу причиненного истцу убытка вследствие незаконных действий ответчика.

Кроме того, подлежат взысканию проценты, уплаченные истцом Банку с суммы за оплату услуг, которые были включены в сумму кредита размер которых за период с ... по ... (дата вынесения решения судом) составит 32 173,15 рублей (180 000 рублей / 366 * 122 * 12%) + (180 000 рублей / 365 * 365 * 12%) + (180 000 рублей / 365 * 57 * 12%).

Банком иной расчет процентов суду не представлен.

Требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежат удовлетворению.

Произведя арифметические расчеты, суд полагает подлежащим взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 50 951,60 рублей, исходя из следующего расчета:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Ставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]x[4]x[5]/[6]

180 000

...

...

15

18%

366

1 327,87

180 000

...

...

42

19%

366

3 924,59

180 000

...

...

65

21%

366

6 713,11

180 000

...

...

159

21%

365

16 466,30

180 000

...

...

49

20%

365

4 832,88

180 000

...

...

49

18%

365

4 349,59

180 000

...

...

42

17%

365

3 521,10

180 000

...

...

56

16,50%

365

4 556,71

180 000

...

...

56

16%

365

4 418,63

180 000

...

...

11

15,50%

365

840,82

Итого:

544

19%

50 951,60

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания неустойки по правилам части 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» поскольку со стороны ответчика не усматривается каких-либо нарушений установленных сроков выполнения работы (оказания услуги).

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона о защите прав потребителей.

При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом его личности и конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает подлежащим взысканию компенсацию морального вреда определил сумму в размере 3000 рублей.

Пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 133 062,38 рублей в пользу истца (180 000 + 32 173,15 + 50 951,60 + 3000 рублей) х50%).

Поскольку ответчиком не представлено доказательств несоразмерности штрафа допущенным нарушениям, то оснований к его снижению суд не усматривает.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход соответствующего бюджета, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, от уплаты которых истец был освобожден при обращении с иском в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1 к ФИО10 о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО11 (ИНН ...) в пользу ФИО1 (паспорт ...) убытки в размере 180 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 50 951 рубля 60 копеек, излишне уплаченные проценты по кредиту на сумму дополнительной услуги за период с ... по ... в размере 32 173 рублей 15 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 133 062 рублей 38 копеек.

В удовлетворении требований в большем размере отказать.

Взыскать с ФИО12» (ИНН ...) в доход соответствующего бюджета, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в размере 11 594 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья копия О.С. Кислякова

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья подпись О.С. Кислякова