Решение № 2-2877/2019 2-2877/2019~М-2884/2019 М-2884/2019 от 25 декабря 2019 г. по делу № 2-2877/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2019 г. г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Стеганцевой И.М.,

при секретаре Пениной Е.А.,

рассмотрев в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2877/2019 по иску ФИО1 к ООО "СК "ВТБ Страхование" признании болезни и потери работы страховым случаем, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда и штрафа за неисполнение требования потребителя,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 23.08.2016 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 760 976 руб. на потребительские цели сроком по 23.08.2021 с взиманием за пользование кредитом 26,0% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик свои обязательства не исполнил должным образом, в связи с чем, по состоянию на 14.09.2019 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 506 365,34 руб., из которых: 438 529,46 руб. – основной долг; 66 244,88 руб. – просроченные проценты, 1 591 руб.- пени.

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным иском (с учетом уточнения от 17.12.2019) к ООО "СК "ВТБ Страхование", Банку ВТБ (ПАО) о признании болезни и потери работы страховым случаем, обязании страховой компании перечислить банку денежные средства в счет исполнения обязательств по кредиту, обязании банка произвести зачет страховой суммы в счет погашения долга по кредиту в сумме 760 976 руб., взыскании с ООО "СК "ВТБ Страхование" компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб., штрафа за неисполнеие требования потребителя, мотивируя тем, что при заключении кредитного договора он застраховал свои жизнь и здоровье в "СК "ВТБ Страхование", в частности страховыми событиями являются временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы. После заключения кредитного договора он заболел и в связи с ухудшением состояния здоровья был уволен с работы 10.01.2019. Полагал, что банк является выгодоприобретателем по договору страхования.

Встречное исковое требование выделено судом в отдельное производство.

В уточненном исковом заявлении от 25.12.2019 истец окончательно просил: признать временную нетрудоспособность по болезни и потерю работы страховым случаем; взыскать с ООО "СК "ВТБ Страхование" в его пользу страховое возмещение в сумме 760 976 руб., компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель истца по ордеру ФИО2 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в представленном заявлении выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ООО "СК "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Нормами ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлены следующие обстоятельства.

23.08.2016 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 760 976 руб. на потребительские цели сроком по 23.08.2021 с взиманием за пользование Кредитом 26,0% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истцом в суд представлен полис программы «Профи» от 23.08.2016, в котором указано, что он подтверждает заключение договора страхования в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», страховщик ООО "СК "ВТБ Страхование"; страхователь ФИО1; застрахованным является страхователь; выгодоприобретатель определяется в соответствии с Условиями страхования; срок действия договора страхования: с 24.08.2016 по 23.08.2021; страховые случаи: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы; страховая сумма 760 976 руб.; страховая премия 136 976 руб., из них страховая премия по страховому случаю «потеря работы» 102 732 руб.; период ожидания по страховому случаю «потеря работы» 2 мес.

В соответствии с п. 2 Условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев: временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы является застрахованный.

На основании данных условий выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является ФИО1

В силу п. 4.4.2 указанных Условий программа «Профи» включает в себя комбинацию страховых рисков временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы.

Истец полагает, что в период действия договора страхования у него возникло два страховых случая: временная нетрудоспособность в результате болезни, потеря работы.

Исходя из смысла п. п. 4.2.3, 9.6, 10.1.2 Условий временная нетрудоспособность подтверждается листками нетрудоспособности застрахованного.

В подтверждение временной нетрудоспособности истцом представлена медицинская карта. Истцом подтверждено, что в связи с заболеваниями, указанными в медицинской карте, листки нетрудоспособности ему не выдавались, в связи с чем суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца в этой части.

В подтверждение страхового случая – потеря работы истцом представлены копия приказа об увольнении истца из <данные изъяты> 10.01.2019 в связи с отсутствием подходящей по медицинским показаниям работы (п. 8 ч. 77 ТК РФ); трудовая книжка с записью об увольнении из <данные изъяты> в связи с отсутствием подходящей по медицинским показаниям работы (п. 8 ч. 77 ТК РФ).

В силу п. п. 4.2, 4.2.5 Условий страховым случаем может признаваться возникновение у работника убытков в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между работником и конрагентом по основанию, предусмотренному п. 8 ч. 77 ТК РФ.

Порядок и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая «потеря работы» регламентирован в п. 10.2 Условий. В соответствии с данным пунктом страховая выплата подлежит начислению с 12.03.2019 (61-й день после даты расторжения трудового договора) по 11.06.2019 (не более четырех календарных месяцев) путем произведения коэффициента 1,19 и 22 783,98 руб. (суммы ежемесячного аннуитетного платежа, установленного договором). Страховая выплата составит 108 451,75 руб. (1,19 х 22 783,98 руб. х 4 мес.).

22.11.2019 истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате ему страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, однако, с его слов, до настоящего времени ответ от страховой компании не получен.

При таких обстоятельствах подлежит частичному удовлетворению требование истца о взыскании с ООО "СК "ВТБ Страхование" в его пользу страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая «потеря работы» в сумме 108 451,75 руб.

В связи с частичным удовлетворением основного требования истца является обоснованным его требование о взыскании со страховой компании компенсации морального вреда, предусмотренной ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исходя из принципов разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Расчет штрафа: 113 451,75 руб. х 50% = 56 725,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ООО "СК "ВТБ Страхование" удовлетворить частично.

Признать потерю работы ФИО1 в связи с увольнением из <данные изъяты> страховым случаем.

Взыскать с ООО "СК "ВТБ Страхование" в пользу ФИО1 страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая «потеря работы» в сумме 108 451 рубль 75 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф за неисполнение требований потребителя в сумме 56 725 рублей 88 копеек, итого: 170 177 рублей 63 копейки.

В остальных исковых требованиях ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.М. Стеганцева