Решение № 2-1013/2025 2-102/2026 2-102/2026(2-1013/2025;)~М-679/2025 М-679/2025 от 11 мая 2026 г. по делу № 2-1013/2025

Гражданское дело № 2-102/2026 (2-1013/2025)

УИД: 18RS0027-01-2025-001488-09


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2026 года пос. Ува Удмуртской Республики

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Русских Е.В., при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятского Банка Филиал-Удмуртское отделение № 8618 к ФИО2, ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников ФИО4, умершего *** года,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице Волго-Вятского Банка Филиал-Удмуртское отделение № 8618 (далее по тексту – истец, кредитор, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ***3 (далее по тексту - наследники, ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников ***1, умершего ***.

Истец просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества ***1, умершего ***, с ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** включительно в размере 32142 рублей 61 копейки, в том числе основной долг 27612 рублей 90 копеек, проценты в размере 4529 рублей 71 копейки, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Свои доводы истец мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и ***1 *** заключили кредитный договор ***, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 35928,14 рублей под 20,11% годовых, на срок 60 месяцев.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Общими условиями банковского облуживания физических лиц предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы) вне подразделения банка с использованием мобильного рабочего места и/или в подразделении банка, а также с использованием системы «Сбербанк Онлайн», официального сайта банка, устройств самообслуживания и электронных терминалов у партнеров. А в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита, клиент имеет право инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита».

*** заемщик присоединился к договору банковского обслуживания и согласился с общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на получение карты, в котором указан номер договора банковского обслуживания и дата присоединения.

В соответствии с общими условиями банковского обслуживания физических лиц, банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт. В случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

*** ***1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы и срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями получения кредита.

Согласно справке о зачислении кредита счета *** банком выполнено зачисление кредита в сумме 35928,14 рублей на счет *** (выбран заемщиком для перечисления кредита –п.17 Кредитного договора)

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 954 рублей 08 копеек в платежную дату –18 число месяца.

Начиная с года гашение кредита прекратилось.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, по состоянию на *** включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 32142 рубля 61 копейка, в том числе: основной долг – 27612 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом – 4529 рублей 71 копейка.

Банку стало известно, что *** заемщик умер.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются - ФИО2 и ФИО3.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальным наследникам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору *** от *** не исполнены.

При заключении кредита заемщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни. Согласно условиям договора страхования, по всем страховым рискам выгодоприобретателем выступает застрахованное лицо, а в случае его смерти-наследники застрахованного лица.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Информация о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от ***г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Увинского районного суда Удмуртской Республики в сети Интернет (http://uvinskiy.udm.sudrf.ru).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением об извещении посредством СМС –сообщения, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения (сообщение доставлено 24.04.2026 года), письменных заявлений и ходатайств в суд не направила.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС- сообщения (сообщение доставлено ***), направив письменное заявление о рассмотрении дела без её участия, указав, что с исковыми требованиями не согласна, наследство не принимала, на день смерти с наследодателем были зарегистрированы по разным адресам.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страховании жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС- сообщения (сообщение доставлено ***), направив письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

В соответствии с ст. 167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие не явившихся сторон по делу, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от *** №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от *** №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (далее по тексту ДБО).

В судебном заседании установлено, что *** заемщик присоединился к договору банковского обслуживания и согласился с общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на получение карты, в котором указан номер договора банковского обслуживания и дата присоединения. (том 1 л.д.20)

В соответствии с общими условиями банковского обслуживания физических лиц, банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт. В случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

*** ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» с номера телефона *** и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы и срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями получения кредита. (том 1 л.д.33)

Таким образом, *** между ПАО Сбербанк и ***1 заключен кредитный договор *** в электронном виде.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита сумма кредита составила 35928,14 рублей, процентная ставка 20,11% годовых, срок кредитования 60 месяцев, погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 954,08 рублей, платежная дата 18 число месяца ( п.п. 1,2,4,6 индивидуальных условий ).

Согласно п.12 индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения обязательств предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В п. 17 Индивидуальных условий ***1 просил зачислить сумму кредита на счет N40***. (том 1 л.д.24 оборотная сторона)

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», справкой о зачислении кредита (том 1 л.д. 33,52)

Заемщик стал допускать просрочки платежей с ***, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету, приведенному истцом, задолженность по кредитному договору *** от *** на *** составила 32142 рубля 61 копейка, из которых 27612 рублей 90 копеек - просроченная ссудная задолженность, 4529 рублей 71 копейка - задолженность по процентам.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, так как он является арифметически верным, не противоречит условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства Российской Федерации.

*** ***1 обратился с заявлением на участие в Программе страхования *** «Защита жизни и здоровья заемщика», где просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе страхования *** «Защита жизни и здоровья заемщика». Подписывая данное заявление ***1 выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» (том 1 л.д. 22 оборот – 23). По договору страховыми рисками являются: «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «Госпитализация в результате несчастного случая», «Первичное диагностирование критического заболевания», «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания». Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты списания/внесения платы за участие. Страховая сумма по страховым рискам «Смерть» устанавливается в размере 35928 рублей 14 копеек. По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо(а в случае смерти- наследники застрахованного лица).

Согласно свидетельству о смерти ***, выданному *** Отделом ЗАГС администрации муниципального образования «*** Удмуртской Республики», ***4, *** года рождения, умер ***, актовая запись о смерти ***. (том 1 л.д.75,112)

Согласно записи акта о смерти *** от *** и справке о смерти *** от ***, причина смерти: отек головного мозга, энцефалопатия, кардиомиопатия дилатационная. (том 1 л.д.76, 112 оборотная сторона)

В соответствии с ответом на запрос суда в производстве нотариуса ***11 находится наследственное дело ***, открытое *** к наследственному имуществу ***1, наследственно дело открыто на основании заявления ФИО2,*** года рождения, о принятии наследства по всем основаниям. В заявлении о вступлении в права наследования ФИО2 указала круг наследников: мать – ФИО2, жена - ФИО3, дочь - ***5, *** года рождения, отец - ***6 (том 1 л.д.76-77).

Указанный круг наследников подтверждается записью акта о рождении ***1, *** горда рождения, записью акта о заключении брака между ***1 и ***12, записью акта о рождении ***5 (том 1 л.д.79-80 оборотная сторона)

*** ФИО2 обратилась к нотариусу ***11 с заявлением об отказе от вступления в права наследования после смерти сына ***1 по всем основаниям. (том 1 л.д.77-78)

Иных наследников, обратившихся с заявлением о вступлении в права наследования, материалы наследственного дела не содержат.

Согласно адресной справке, выданной ОВМ МО МВД России «Увинский» от ***, ***1, *** года рождения, на дату смерти ***, был зарегистрирован по адресу: *** ***, совместно с ним зарегистрирована ФИО2, *** года рождения.

Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось.

В материалах наследственного дела имеется претензия кредитора ПАО «Сбербанк»".

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно сведениям по счетам и вкладам в ПАО Сбербанк, открытым на имя ***1 на момент его смерти, а также об остатке денежных средств на указанных счетах, имеющихся в наследственном деле, на момент смерти наследодателя на счете N *** находились денежные средства в сумме 1150,22 рублей, на счете *** - в сумме 1254,50 рублей, а всего - 2404,72 рублей.

Согласно материалам наследственного дела ***1 владел следующим имуществом: 1/100 доля в праве общей долевая собственности на квартиру площадью 47,5 кв.м с кадастровым номером *** по адресу: ***, право собственности возникло *** (ограничение ипотека), дата государственной регистрации прекращения права – *** (том 1 л.д.82).

Согласно выписке из ЕГРН от *** на помещение с кадастровым номером *** по адресу: ***, собственниками являются: ***3 1/100 доли и 97/100 доли в праве общей долевой собственности, ***7 1/100 доли в праве общей долевой собственности, ***5 1/100 доли в праве общей долевой собственности (том 1 л.л.84 оборот- 86).

Право собственности ***3 на 1/100 доли возникло на основании нотариально удостоверенного договора дарения от *** *** согласно сведениям из ЕГРН по ***3 (том 1 л.д. 83 оборотная сторона - 84), а так же согласно договору дарения, по которому ***1, *** года рождения, подарил ФИО3, *** года рождения, 1/100 доли жилого помещения по адресу: *** (л.д. 3-4 том 3)

Таким образом, квартира по адресу: ***, принадлежит на праве общей долевой собственности ***3 в 98/100 доли, ***7 в 1/100 доли, ***5 в 1/100 доли.

Сведений о наличии иного имущества наследодателя в материалах наследственного дела не имеется.

Согласно ответам регистрирующих органов ГИБДД, Инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники, МЧС России, транспортных средств, самоходной техники, маломерных судов за наследодателем не зарегистрировано (л.д.32,33,37 том 2)

Согласно ответу ЦКО БТИ на 1999 год за ***1, *** года рождения, недвижимого имущества не зарегистрировано. (л.д.40 том 2)

В соответствии с ответом ОСФР по УР от *** ***1 являлся получателем социальной пенсии по инвалидности, на день смерти сумма недополученной пенсии составила 13265,02 рублей, ЕДВ 3802,78 рублей за ноябрь 2024 года. За выплатой указанной суммы обратилась ***2, на счет которой были перечислены указанные суммы; за выплатой средств пенсионных накоплений правопреемники не обращались. (л.д.35 том 2)

По информации УФНС по УР от *** отсутствуют уплаченные налоги в отношении имущества ***1 с даты его смерти ***. (том 2 л.д.38)

Согласно сведениям АО НПФ ВТБ от *** ***1 является застрахованным лицом фонда в соответствии с договором об обязательном пенсионном страховании. Средства пенсионных накоплений аккумулируются в Фонде и составляют сумму 60511,90 руб., выплаты за счет средств пенсионных накоплений Фондом не осуществились, указанные суммы в наследственную массу не входят (том 3 л.д. 22-23).

На запрос суда в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по застрахованному лицу ***8, *** года рождения, поступили следующие сведения: в рамках кредитного договора *** от ***, срок действия страхования с *** по ***, случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателей-наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 35928,14 рублей. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами, в том числе предоставить свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса, подтверждающий право получения страховой выплаты (л.д.97 том 1)

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

При заключении кредитного договора ***1 *** в электронной форме подал заявление на участие в Программе страхования N 10 "Защита жизни и здоровья заемщика" N ***, которым выразил согласие быть застрахованным ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него Договор страхования по Программе страхования N 10 "Защита жизни и здоровья заемщика" в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в Программе.

Также указал, что ему понятно, и он согласен с тем, что договор страхования в отношении него включает следующие страховые риски: «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «Госпитализация в результате несчастного случая», «первичное диагностирование критического заболевания», «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания».

Датой начала срока страхования является дата списания платы за участие в Программе, датой окончания- дата, соответствующая последнему дню срока равного 60 месяцам, который начинает течь с даты списания платы за участие.

Согласно пункту 4 заявления на участие в Программе страхования страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно по всем страховым рискам: 35928,14 рублей.

В соответствии с пунктом 6 Заявления выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти-наследники застрахованного лица).

В Заявлении заемщик дал согласие на обработку его персональных данных, в том числе сведений о состоянии его здоровья ПАО Сбербанк и ООО СК "Сбербанк страхование жизни"; на предоставление ООО СК "Сбербанк страхование жизни" любыми медицинскими организациями сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, сведения о его временной нетрудоспособности из ФСС, и данных по факту его смерти из Пенсионного Фонда РФ, иных органов, располагающих такой информацией. (том 1 л.д. 22-23)

Также ***1 своей электронной подписью подтвердил согласие на оплату суммы за участие в Программе страхования в размере 5928,14 рублей (том 1 л.д.23 обратная сторона)

На основании Условий участия в Программе страхования N 10 "Защита жизни и здоровья заемщика" (далее Условия) Программа страхования: предназначена для лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на участие в Программе страхования составляет более 18 лет или менее 65 полных лет.

Как усматривается из Условий страховщиком по всем договорам, заключенным в рамках Программы страхования N 10 "Защита жизни и здоровья заемщика" является ООО СК "Сбербанк страхование жизни", страхователем -ПАО Сбербанк.

При этом в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом) принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Сторонами договора страхования являются страхователь - Банк - и страховщик - ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Застрахованное лицо не является стороной договора страхования (пункты 3.1.1, 3.1.2 Условий).

Факт заключения договора страхования жизни ***1 в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", а также оплаты страховой премии, подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Из содержания заявления усматривается, что договор страхования жизни и здоровья ***1 заключался в целях обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Из заявления заемщика на участие в Программе страхования усматривается, что выгодоприобретателем является застрахованный либо в случае его смерти - наследники. Наследник ***1 - ***2 в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая обратилась *** (л.д. 114-116 том 1), но страховую выплату не получила, сведений о выплате в материалы дела не предоставлено. В последующем, ***, ***2 обратилась с заявлением к нотариусу об отказе от вступления в права наследования после смерти сына ***1 по всем основаниям.

Руководствуясь абзацем 1 статьи 431 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", на основании буквального толкования условий договора страхования суд приходит к выводу, что условия о выгодоприобретателе и обязанности страхователя (банка) по предоставлению документов для получения такой выплаты обладают двойной природой. Вместе с тем, при таком положении банк не может быть лишен права на получение страховой выплаты, поскольку по смыслу части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом того, что страховая премия страховщику фактически уплачена через банк ***1, именно банк является страхователем, постольку по условиям договора при наступлении страхового случая с заемщиком и наличии у него задолженности по кредиту, банк вправе получить от страховщика страховое возмещение.

Учитывая, что заемщик присоединился к договору страхования в связи с заключением кредитного договора, по условиям договора страхования по риску «Смерть» у банка имелось право на обращение к страховщику по вопросу наступления страхового случая, срок договора страхования не истек к моменту смерти заемщика, наступление смерти является страховым случаем, суд приходит к выводу о возможности погашения перед банком образовавшейся задолженности наследодателя (заемщика) за счет страхового возмещения по договору страхования, заключенному между ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" и ***1.

Задолженность наследодателя по кредитному договору *** от *** составляет сумму 32142 рубля 61 копейка.

При этом, суд исходит из того, что сумма страхового возмещения составляет 35928 рублей 14 копеек и является достаточной для погашения задолженности заемщика и подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку как установлено судом, отсутствуют наследники, вступившие в права наследования.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением *** от ***.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования к ответчику ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на сумму 32142 рублей 61 копейки, соответственно в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию с ООО СК "Сбербанк страхование жизни", расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 и ФИО3 следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятского Банка Филиал-Удмуртское отделение *** к ФИО2, ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников ***1, умершего ***, - удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Волго-Вятского Банка Филиал-Удмуртское отделение *** (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от ***, заключенному между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ***1, по состоянию на ***, в сумме 32142 рублей 61 копейки, из которых 27612 рублей 90 копеек- основной долг, 4529 рублей 71 копейка - проценты за кредит.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" судебные расходы по уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 и ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2026 года.

Судья Е.В. Русских