Решение № 2-А179/2025 2-А179/2025~М-А129/2025 М-А129/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-А179/2025

Дело (УИД) № 48RS0017-02-2025-000200-14

Производство № 2-А179/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 ноября 2025 года с. Волово

Тербунский районный суд Липецкой области (постоянное судебное присутствие в селе Волово Воловского округа Липецкой области) в составе:

председательствующего судьи Сенюковой Л.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шелухой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, ссылаясь на то, что 11.11.2023 года ФИО3 (далее умерший) и АО «Тбанк» (далее Банк) заключили договор кредитной карты №0220713899 (далее Договор). Составными частями заключенного Договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчете взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и условий кредитования (далее - общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, считается зачисление Банком, суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО4 перед Банком составляет 15 177,38 рублей, из которых сумма основного долга – 14 900,34 рублей (просроченная задолженность по основному долгу), сумма процентов – 275,08 рублей (просроченные проценты), сумма штрафов и комиссии – 1,96 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления). Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № 62/2025.

Поэтому истец просит суд, взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга 15 177,38 рублей за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 14 900,34 рублей, просроченные проценты – 275,08 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления– 1,96 рублей;

государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Определением судьи Тербунского районного суда Липецкой области от 4.09.2025 года к участию по данному гражданскому делу, привлечены в качестве ответчиков: ФИО1, ФИО2.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте, дате, времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении, ходатайстве о рассмотрении дела без участия представителя истца просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, при этом указал, что Банк полностью поддерживает ранее заявленные требования к ответчику.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте, дате, времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки в суд не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленное по адресу её регистрации судебное извещение, согласно сведениям официального сайта Почта России возвращено в суд с отметкой почтового отделения связи «Истек срок хранения», что судом расценивается как надлежащее извещение ответчика ФИО1 о месте, дате, времени судебного заседания, поскольку в силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, в том числе, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, а в силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объём личного участия в защите своих прав, то суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует отношения по договору займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 1, 2 сттьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 11.11.2023 года между АО «ТБанк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты №0220713899 с первоначальным лимитом задолженности 15 000 рублей. Текущий Лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка. Лимит задолженности может быть изменен, в порядке, установленном Договором кредитной карты (п.1 Индивидуальных условий). Срок действия договора не ограничен (срок возврата кредита определяется сроком действия договора).

Лимит задолженности по кредитной карте, для тарифного плана ТП 9.20 установлен 700 000 рублей. Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней - 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 23,2 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых. Плата за обслуживание карты- 590 рублей, комиссии за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 рублей, переводы через сервис Тинькофф: до 50 000 рублей за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях - 2,9% плюс 290 рублей. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности. Неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 рублей. Взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетный период.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением – Анкетой ФИО4 от 10.11.2023 года, Тарифным планом ТП 9.20 Кредитной карты, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 10.11.2025 года №0220713899.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно п. 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт (далее по тексту Общие условия), клиент имеет право уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.

В силу п. 5.10 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа, согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане до дня формирования Заключительного счета включительно.

Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является кредитным договором, по которому в соответствии с пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор оформлен путем составления одного документа с приложениями, имеющими силу его неотъемлемых частей, надлежащим образом подписан сторонами, что соответствует пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать законным. Обстоятельства заключения договора и его действительность сторонами в судебном порядке не оспаривались.

Банк свои обязательства по договору исполнил, в соответствии с условиями заключенного договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается Выпиской по номеру договора кредитной карты 0220713899 с 10.11.2023 года, ФИО4, и не оспаривалось ответчиками.

Исполнение договорного обязательства банком повлекло возникновение встречного обязательства заемщика по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее в определенные соглашением о кредитовании сроки. Поэтому в силу статей 314, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора у заемщика, ФИО4, возникла обязанность возвратить сумму кредита согласно условиям договора.

Однако, ФИО4, за время пользования кредитной картой допускал просрочки по оплате минимального платежа, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной карты №0220713899, а также справкой о размере задолженности.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей Выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, истец АО «ТБанк» принял решение о расторжении договора кредитной карты № 0220713899 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета и истребовании всей суммы задолженности.

Как усматривается из заключительного счета, направленного в адрес ФИО4, он является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, сумма которой по состоянию на 17.01.2025 года составила 15 177,38 рублей, в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, указанные требования, ответчиками не были исполнены.

Задолженность ФИО4 по договору кредитной карты № 0220713899 от 11.11.2023 года перед истцом АО «ТБанк» составляет 15 177,38 рублей, что подтверждается расчетом, представленным истцом АО «ТБанк», а также справкой о размере задолженности от 06.08.2025 года.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитной карты и принимается судом в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Иного расчета задолженности ответчиками не представлено.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, данные обстоятельства подтверждаются записью акта о смерти № от 21.01.2023 года, составленной Воловским отделом ОБУ «УМФЦ Липецкой области».

Согласно предоставленному по запросу суда наследственному делу после смерти ФИО4, открытому нотариусом нотариального округа Воловского района Липецкой области ФИО7, с заявлением о принятии наследства ФИО4 обратились: дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, жена – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Как следует из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости от 18.08.2025 года №КУВИ-001/2025-138166919, Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 17.06.2025 года №КУВИ-001/2025-124460024, имеющейся в материалах наследственного дела, в собственности ФИО4, на дату смерти имелось: 5/15 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером: №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 576 728, 49 рублей, 5/15 доли составляет 192 242, 83 рублей.

Доказательств отсутствия вышеуказанного имущества у умершего ФИО4 на день его смерти, 17.01.2025 года, стоимости перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, ответчиками, вступившими в наследство на имущество, принадлежащее на праве собственности, умершему ФИО4, в суд не представлено.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

На основании пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 указанного Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники вне зависимости от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредиторами и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Учитывая, что при рассмотрении дела установлено, что наследниками после смерти ФИО4 являются его жена - ФИО2, дочь – ФИО1, которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, то они являются надлежащими ответчиками по делу.

Поскольку на момент смерти ФИО4 у него имелось кредитное обязательство, суд на основании положений статей 1112-1113 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о том, что кредитное обязательство подлежит включению в состав наследства, так как оно носит имущественный характер, и не было неразрывно связано с личностью наследодателя.

Учитывая, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследованного имущества, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и о необходимости взыскания с ответчиков ФИО2, ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности ФИО4 по договору кредитной карты № 0220713899 от 11.11.2023 года в размере 15 177 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 14 900 рублей 34 копейки, просроченный проценты – 275 рублей 08 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 1,96 рублей, в солидарном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №4039 от 01.08.2025 года. Расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме подлежат взысканию с ответчиков: ФИО2, ФИО1 в пользу истца, в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (№) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность ФИО4 по договору кредитной карты № 0220713899 от 11.11.2023 года в размере 15 177 (пятнадцать тысяч сто семьдесят семь) рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 14 900 рублей 34 копейки, просроченные проценты - 275 рубля 08 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 1,96 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысяч) рублей, за счет его наследственного имущества, в солидарном порядке.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Тербунский районный суд Липецкой области (постоянное судебное присутствие в селе Волово Воловского округа Липецкой области) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Л.И. Сенюкова.

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2025 года.