Решение № 2-324/2017 2-324/2017~М-44/2017 М-44/2017 от 22 марта 2017 г. по делу № 2-324/2017

Дело № 2-324/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2017 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Барановой Е.Б.,

при секретаре Капитоновой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями договора Заемщик принял на себя обязательство производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежали уплате одновременно с погашением кредита. Минимальный размер ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей составляет <данные изъяты> рубля и вносится ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, последний платеж должен составлять <данные изъяты> рублей.

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил полностью, перечислив Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Последний платеж в счет оплаты задолженности был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубля – просроченные проценты, <данные изъяты> рубля – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> рубля – неустойка за просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности и расторжении договора. Данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, уплаченную госпошлину в сумме <данные изъяты> рубля.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в котором требования поддержали, просили их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, суду пояснил, что факт заключения кредитного договора и его условия, размер задолженности по основному долгу и процентам не оспаривает, возражает против размера неустойки, полагает ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства, просит снизить в связи с несоразмерностью по ст. 333 ГК РФ.

В настоящий момент находится в тяжелом материально положении, выплачивать долг по кредитному договору не имеет возможности.

Выслушав в судебном заседании ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом с одной стороны и ответчиком ФИО1, с другой стороны заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался осуществлять погашение кредита и процентов по нему в соответствии с Графиком платежей путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля каждый. Кредитный договор составлен путем подписания сторонами единого документа (п. 1.1, п. 2.1, п. 3.1, п. 4.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании п. 2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления графика платежей, заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

В силу п. 3.1, 3.2, 3.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления сумм кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Договора.

Согласно п. 3.11 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; 2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на уплату неустойки.

Факт заключения сторонами договора на указанных условиях подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита», заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, отчетом обо всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривались сторонами.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно установлен в судебном заседании.

Одновременно судом установлено, истцом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, надлежащим образом, путем перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на лицевой счет №, открытый на имя ответчика в ПАО «Сбербанк России».

Ответчик предоставленными денежными средствами воспользовался, однако обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме и надлежащим образом не исполнял, последнее пополнение счета произведено им ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету № заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах дела.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 4.2.5 договора, кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 кредитного договора, в случае, указанном в п. 4.2.5 договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления ему извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1 Договора, с даты, следующей за датой его подписания сторонами.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.ст. 452, 453 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, свои обязательства по погашению кредита ответчик не исполняет надлежащим образом, погашение задолженности ФИО1 осуществлялось неоднократно с нарушением сроков, последний платеж от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в дальнейшем очередные платежи не вносились, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 не оспорено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном погашении всей задолженность по кредиту и расторжении кредитного договора, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

На основании ст. 450 ГК РФ, с учетом положений кредитного договора, заключенного сторонами, суд полагает, что невнесение ответчиком платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом своевременно и в полном объеме является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем заключенный между сторонами кредитный договор подлежит расторжению, требования истца в этой части должны быть удовлетворены, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно отчету о всех операциях по счету № на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на момент вынесения решения судом задолженность ответчика перед истцом составила: <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубля – просроченные проценты. <данные изъяты> рубля – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> рубля – неустойка за просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить доказательства в обоснование своих возражений, однако, каких-либо возражений, доказательств в их обоснование. расчетов, опровергающих доводы и расчеты истца, ответчиком ФИО1 не представлено.

Кроме того, в судебном заседании ФИО1 исковые требования признал в части взыскания с него суммы основного долга и процентов, расчет исковых требований в указанной части не оспаривал.

Принимая во внимание тот факт, что указанные суммы задолженности рассчитаны истцом, не оспаривались ответчиком, расчет не противоречит требованиям закона, основан на договоре, заключенном сторонами, иск в пределах заявленных истцом требований в этой части подлежит удовлетворению, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рубля – просроченные проценты, <данные изъяты> рубля – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты на просроченный основной долг.

Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика неустойки за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, с учетом поступивших в этой части возражений ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, заключенного сторонами, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлены возражения, в которых он просит неустойку снизить на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, кроме того, ответчиком в материалы дела представлена копия трудовой книжки серии ТК №, заполненной ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не работает, а так же копия паспорт и медицинских документов на имя П., находящегося на его иждивении, в совокупности с пояснениями ответчика свидетельствующими о том, что просрочка вызвана тяжелым материальным положением ФИО1

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая фактические обстоятельства дела, в частности размер и период просрочки исполнения обязательства ответчиком, наличие мотивированного заявления ответчика о снижении размера неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о затруднительности исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера неустойки, как явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.

При этом суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, следовательно, должна соответствовать последствиям такого нарушения и не должна служить средством обогащения.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки на просроченные проценты, определенной в <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – неустойка за просроченные проценты, <данные изъяты> рубля – неустойка за просроченный основной долг, до <данные изъяты> рубля, в связи с несоразмерностью заявленного размера неустойки последствиям нарушения обязательства, и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов в общей сумме <данные изъяты> рубля.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рубля – просроченные проценты, <данные изъяты> рубля – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> рубля – неустойка за просроченные проценты и основной долг.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – неустойка за просроченные проценты и основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме, то есть с 28 марта 2017 года.

Судья