Решение № 2-416/2020 2-416/2020~М-478/2020 М-478/2020 от 18 ноября 2020 г. по делу № 2-416/2020

УИД 37RS0002-01-2020-000850-74

Дело № 2-416/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 18 ноября 2020 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по заключенному между ОАО «Лето Банк» и ответчиком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246610 руб. 72 коп..

Исковые требования мотивированы тем, что ответчиком не выполнены обязательства по своевременному погашению кредита, полученного по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Фирменное наименование ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк». 19.06.2018 года между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования задолженности, в том числе с ФИО1. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 246610 руб. 72 коп., состоящую из задолженности по основному долгу в сумме 124323 руб. 27 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 112263 руб. 29 коп. и задолженности по иным платежам в сумме 10024 руб. 16 коп., а также возложить на ответчика расходы по оплате государственной пошлины 5666 руб. 10 коп..

Для участия в судебном заседании представитель истца, представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, истцом представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствии не просили. Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика возражений не представил. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

В судебном заседании 03.11.2020 года ответчик, ее представитель заключение кредитного договора, наличие задолженности, представленный истцом расчет задолженности не оспаривали, заявили о пропуске срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита между ОАО «Лето Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк открыл счет и предоставил заемщику кредитный лимит в размере 131000 рублей под 39,90 % годовых, срок возврата кредита – плановая дата погашения, количество платежей 46 месяцев.

С даты заключения договора ответчику в соответствии с условиями договора подключены следующие услуги: «Участие в программе страховой защиты» по программе «Макси», за участие в которой предусмотрена ежемесячная комиссия в размере 1296,90 от суммы кредитного лимита, услуга «Меняю дату платежа», размер комиссии за подключение составляет 190 руб., услуга получения наличных денежных средств по карте в банкоматах банка за счет предоставленного кредита, в случае получения наличных денежных средств по карте в банкоматах банка за счет предоставленного кредита, размер комиссии - 3% (минимум 300 руб.) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств.

По условиям договора и в соответствии с графиком платежей (л.д.17) ответчик должна была погашать кредит ежемесячными платежами 18-го числа каждого месяца в размере 7100 руб., последний платеж 18.05.2018 –2764 руб. 23 коп., в размер которых входит уплата основного долга, процентов и комиссия за участие в программе страхования. Размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» составляет 6200 руб. (л.д.11-13).

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, однако обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж произвела 02.07.2015 года (л.д. 24-26).

Из расчета задолженности следует, что 24.11.2017 Банком выставлено заключительное требование, начисление процентов за пользование кредитом по состоянию на 24.11.2017 года прекращено, на указанную дату определена ко взысканию сумма основного долга, подлежащего выплате за весь срок кредитования. Таким образом, банк воспользовался своим правом, предусмотренным, в том числе п.6.6 Общих условий, предъявив требование о досрочном возврате суммы кредита, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Лето Банк», впоследствии на ПАО «Почта Банк» (л.д.41-42).

19.06.2018 на основании договора уступки прав (требований) №У77-18/1342 ПАО «Почта Банк» уступило ООО «Филберт» права (требования), в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме и на условиях, установленных договором (л.д. 29-38), о чем ответчику направлено уведомление с требованием оплаты долга в сумме 265455,72 руб. в срок до 25.07.2018 года (л.д.39).

Требования ООО «Филберт» ответчиком не выполнены.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на 24.11.2017 года, составляющей 246610 руб. 72 коп., в том числе, по основному долгу в сумме 124323 руб. 27 коп., по процентам за пользование кредитом – 112263 руб. 29 коп., по иным платежам 10024 руб. 16 коп. Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора, ответчиком не оспаривается, вместе с тем стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пункт первый ст.196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. (Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, соответственно срок исковой давности исчисляется в отдельности по каждому ежемесячному просроченному платежу.

Из выписки по счету заемщика, представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, последний платеж совершен заемщиком 02.07.2015, начиная с 18.08.2015 года согласно графику платежи в счет погашения задолженности по кредиту не поступали, в связи с чем 19.08.2015 кредитору стало известно о нарушении его прав.

Из материалов дела следует, что истец обратился за судебной защитой 30.10.2019 года, подав заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с должника образовавшейся задолженности, согласно представленному расчету по состоянию на 24.11.2017 в сумме 265455,72 руб. (л.д.72-73,74).

12.11.2019 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который отменен на основании заявления ответчика 12.03.2020 года (л.д.75-78).

18.09.2020 г. истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору за вышеназванный период (почтовый конверт – л.д.55).

Учитывая дату внесения последнего платежа по кредиту, срок возврата кредита с учетом выставления заключительного требования, принимая во внимание дату обращения с иском в суд – 18.09.2020, время, в течение которого истцом осуществлялась судебная защита нарушенного права в приказном производстве, равное 4 месяцам 12 дням, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам по 18.04.2017, доказательств обращения для защиты нарушенного права в пределах трехлетнего срока, с момента, когда истцу стало известно о нарушении прав, не представлено.

Таким образом, по платежам, срок оплаты которых наступил 18.05.2017 и позднее, срок исковой давности не пропущен.

При определении суммы задолженности за период с 18.05.2017 года по 24.11.2017 года, суд учитывает Общие условия кредитования, предусматривающие изменение количества платежей, в том числе, при пропуске платежей (п.4.4.2), взимании комиссии за выдачу наличных денежных средств (п.5.6), с последующим изменением графика платежей, очередность погашения задолженности (п.3.5, п.3.6), принимает во внимание начисленные и уплаченные ответчиком комиссии, согласно представленному расчету и выписке по счету, отраженный в расчете пропуск платежа, повлекшие впоследствии изменение графика платежей, в связи с чем определяет задолженность по основному долгу согласно представленному расчету за указанный период с учетом требования о досрочном возврате кредита в сумме 57054,16 руб.

Сумма приобретенного права требования у истца по кредитному договору по процентам составляет 131108.29 руб. Исходя из представленного расчета процентов за пользование кредитом, сумма задолженности по процентам за период до 18.05.2017, срок исковой давности по которому пропущен, составляет 96996,40 руб. Таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитом, срок давности по которым не истек, составляет 34111,89 руб. (131108,29-96996,40).

Вместе с тем, в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №2 Вичугского судебного района в Ивановской области от 12.11.2019 года в пользу истца с ответчика были взысканы денежные средства в сумме 18845 рублей, которые в соответствии со ст.319 ГК РФ, отнесены истцом к платежам по погашению процентов. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 15266,89 руб. (34111,89-18845).

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по кредиту по иным платежам, судом установлено, что данная задолженность образована из задолженности по комиссии за участие в программе страховой защиты в размере 0,99% от первоначальной суммы кредита ежемесячно, в размере 1296,90 рублей.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.07.2014 и графика платежей, представленных истцом, сумма страховки входит в оплату по кредитному договору. Согласно п.4.5.7 Условий предоставления потребительских кредитов банк производит отключение Услуги при третьем подряд пропуске платежа, при этом услуга считается отключенной в соответствующую дату платежа.

Таким образом, комиссия по страховке не может быть начислена больше, чем за три неоплаченных периода, при этом начисление задолженности по указанной комиссии прекращено банком 18.05.2015 года, что следует из представленного расчета.

В связи с тем, что срок обращения в суд с требованиями о взыскания комиссии за указанную услугу пропущен, задолженность по иным платежам в размере 10024,16 руб. не подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1661,64 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72321 рубль 05 коп., в том числе

задолженность по основному долгу - 57054,16 руб.,

задолженность по процентам - 15266,89 руб.

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1661 руб. 64 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина