Постановление № 5-20/2026 от 4 марта 2026 г.

УИД 21RS0№-22

Дело № 5-20/2026


ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

5 марта 2026 г. г. Чебоксары

Судья Калининского районного суда г. Чебоксары Захарова О.С., с участием лица, в отношении которого ведется производство об административном правонарушении, ФИО1, помощника прокурора <адрес> Афанасьевой К.О., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 (<данные изъяты>),

установил:

27 ноября 2025 г. заместителем прокурора Калининского района г. Чебоксары вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ). Из представленных документов следует, что прокуратурой во исполнение поручения прокуратуры республики проведена проверка соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 в помещении комиссионного магазина «Ломбардер», расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно постановлению заместителя прокурора Калининского района г.Чебоксары от 27 ноября 2025 г. ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с присвоением ИНН <данные изъяты>. Согласно выписке из ЕГРИП его основной вид деятельности – розничная торговля по почте или по информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», дополнительным видом деятельности, в том числе, является розничная торговля бывшими в употреблении товарами в магазинах. В результате проверки установлено, что в помещении с наименованием комиссионный магазин «Ломбардер» по адресу: <адрес>, индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществлял деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию имущества третьим лицам, фактически осуществляя завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу денежных займов (потребительских займов) под залог имущества, передавая денежные средства физическим лицам до реализации переданного имущества, тем самым осуществлял хранение такого имущества с взиманием вознаграждения. Для этих целей ИП ФИО1 разработал типовой договор комиссии, согласно п. 1.1 которого обязался по поручению комитента (обратившегося гражданина) от своего имени и за счет комитента за вознаграждение совершить сделку по продаже товара по цене, согласованной сторонами. Также условиями договора предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, он обязан оплатить комиссионеру услуги хранения, оказанные последним с момента заключения и до расторжения договора, а также возвратить денежные средства за переданный товар, согласно цене, указанной в договоре, то есть фактически осуществлял деятельность ломбарда, связанную с выдачей займов гражданам под залог имущества. При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не относится, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

В судебном заседании помощник прокурора Калининского района г.Чебоксары Афанасьева К.О. настаивала на привлечении ИП ФИО1 к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и просила назначить административное наказание в пределах санкции статьи, полагая, что вина ИП ФИО1 доказана представленными доказательствами.

Привлекаемое лицо ИП ФИО1 в судебном заседании свою вину в совершении правонарушения не признал, указав, что он осуществляет деятельность по розничной продаже товаров, ранее бывших в употреблении, которые в том числе, приобретает и покупает у физических лиц по договорам купли-продажи. Граждане, желающие продать товар, но с отсрочкой его продажи, заключают по разработанному им договор комиссии, согласно которому комиссионер (ИП К.А.ВБ.) обязуется по поручению комитента (продавца) за вознаграждение совершить сделку по продаже товара по согласованной сторонами цене по истечении оговоренного срока. При этом в момент заключения договора комиссии комитенту выплачивается стоимость товара. В случае, если комитент в оговоренный и предусмотренный договором срок передумал, то он вправе забрать товар в этот срок, оплатив стоимость хранения в порядке и на условиях, предусмотренных договором комиссии. Указанный порядок деятельности свидетельствует об отсутствии признаков потребительского кредитования и наличия признаков инкриминируемого правонарушения. Выдачей потребительских займов он не занимается, проценты за пользование займом не получает, залоговые билеты не оформляет. Его доход состоит от перепродажи товаров либо от вознаграждений за хранение товаров. Иначе, его предпринимательская деятельность будет убыточной и приведет к банкротству. Прокурором района не доказан факт осуществления им деятельности ломбарда и выдачи займов третьим лицам под проценты. В случае же, если суд придет к выводу о его виновности, то просил учесть, что на его иждивении находятся 2 несовершеннолетних детей, его прибыль за 2025 год всего 298253 руб., что составляет сумму меньше прожиточного минимума в месяц на одного члена семьи. Просил назначить административное наказание в виде предупреждения, а при невозможности – штраф ниже низшего.

Суд, выслушав ИП ФИО1, помощника прокурора Калининского района г. Чебоксары, изучив материалы дела об административном правонарушении, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно пунктам 1 и 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 Закона № 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Пунктом 1 ст. 358 Гражданского кодекса РФ определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями-ломбардами.

Согласно ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1,7 ст. 2.6 Закона № 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Согласно ст. 7 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Форма залогового билета устанавливается нормативным актом Банка России.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В силу ст. 76.1 Федерального Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: профессиональных участников рынка ценных бумаг; управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;акционерных инвестиционных фондов; клиринговую деятельность; деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; деятельность организатора торговли; деятельность центрального депозитария; репозитарную деятельность; деятельность субъектов страхового дела; негосударственных пенсионных фондов; микрофинансовых организаций; кредитных потребительских кооперативов; жилищных накопительных кооперативов; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; деятельность оператора инвестиционной платформы; ломбардов; оператора финансовой платформы; операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов; операторов обмена цифровых финансовых активов.

По своей организационно-правовой форме комиссионный магазин не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Согласно ст. 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

К признакам легального комиссионного магазина следует отнести: 1.Комиссионным магазином может быть организация независимо от организационно-правовой формы или индивидуальный предприниматель, принимающие товары на комиссию и реализующие эти товары по договору розничной купли-продажи. 2. Товар принимается от физического лица, оценивается и продается другому физическому лицу. 3. Комиссионный магазин получает за продажу товара вознаграждение (комиссию). 4. Основное правило деятельности комиссионного магазина (или характерное условие договора комиссии) - выплата денежных средств после реализации товара, сданного на комиссию.

Как следует из ч. 1 ст. 378 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями ломбардами.

В соответствии со ст. 2 Закона № 196-ФЗ признаками легального ломбарда являются: только юридическое лицо; фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму;ломбард работает ежедневно с 8 до 23 часов по местному времени; договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета строго установленной формы.

Согласно ч. 2 ст. 170 Гражданского кодекса РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительноимели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

Как следует из материалов дела, прокуратурой Калининского района г.Чебоксары по результатам проверки, проведенной в рамках исполнения поручения прокуратуры Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по поступившей из Волго-Вятского главного управления Банка России о признаках нелегальной деятельности на финансовом рынке, установлено, что ИП ФИО1 принадлежат нежилые помещения, находящиеся на первом этаже многоквартирногожилого дома по адресу: <адрес>, где находится комиссионный магазин «Ломбардер». Справа от входной двери установлена табличка с информацией «График работы «Комиссионка» 8-22, цена за 1 грамм золота, покупка продажа 6000 рублей. Тел. №, №». На входной двери в помещение размещена информация «Комиссионка, телефоны, ноутбуки, ювелирные украшения. Выгодные цены!!! Скупка золота, авто, бытовая техника, телефоны, мото…».

Согласно выписке из ЕГРИП основным видом деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная по почте или по информационно-коммуникационной сети «Интернет» (47.91); в качестве дополнительных видов деятельности указаны: торговля розничная телекоммуникационным оборудованием, включая розничную торговлю мобильными телефонами в специализированных магазинах, торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах, торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах, торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами, торговля розничная прочая вне магазинов, палаток, рынков; деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий; ювелирными изделиями в специализированных магазинах.

При этом ИП ФИО1 не относится к числу субъектов, имеющих право осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов; сведения о нем не внесены в государственный реестр ломбардов

Деятельность ИП ФИО1 осуществляется в помещении комиссионного магазина «Ломбардер» с кадастровым номером <данные изъяты> расположенного по адресу: <адрес>.

При проведении проверки установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО4 заключен договор комиссии б/н, который предусматривает условия, являющиеся условиями при заключении договора займа, а именно, наименование заложенной вещи, именуемого в дальнейшем «товар» – сотовый телефон РОСО С40, imei №, сумма ее оценки (1000 руб.), срок предоставления займа (15 календарных дней), ответственность за неисполнениеили ненадлежащее исполнение своих обязательств (штраф в размере 10000 руб.), возмещение стоимости переданного товара, осуществление возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа.

Таким образом, ИП ФИО1 в комиссионном магазине «Ломбардер» при заключении договоров комиссии на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам до реализации переданного имущества.

При этом, исходя из условий анализируемого договора от 26 ноября 2025 г., включающего в себя передачу денежных средств в момент заключения договора до реализации имущества, хранение имущества в течение определенного в договоре срока на возмездной основе свидетельствуют о том, что между сторонами договора фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества.Несмотря на то, что договор, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО4 не поименован как договор займа, денежные средства гражданину передаются по договору комиссии с возможностью возврата продавцомсвоего товара с учетом оплаты комиссии, что свидетельствует о том, что указанный договор фактически является договором займа под залог принадлежащих гражданамдвижимых вещей, предназначенных для личного потребления, что относится к деятельности ломбарда. В действиях ИП ФИО1 по передаче денежных средств в момент заключения договора до реализации имущества, хранению имущества в течение определенного в договоре срока усматривается деятельность ломбарда – выдача денежного займа, потребительского кредита под залог имущества в отсутствие статуса некредитной финансовой организации.

Совокупность условий договора комиссии и объяснения самого ФИО1 свидетельствует о том, что между сторонами договора фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества – сотового телефона.

Проанализировав условия заключенных ИП ФИО1 договоров комиссии, а также совокупность перечисленных выше доказательств, в числе которых постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 27 ноября 2025 г., справка заместителя прокурора Калининского района г.Чебоксары от 24 ноября 2025 г., обращение заместителя начальника Волго- Вятского главного управления Банка России в прокуратуру Чувашской Республики- Чувашии, фототаблица, выписка из ЕГРИП в отношении ИП ФИО1, объяснения ИП ФИО1 от 24 ноября 2025 г. и иные материалы дела, суд признает, что фактически ИП ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов под видом комиссионной торговли при отсутствии права на осуществление такой деятельности.

При этом ИП ФИО1 не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственном реестре ломбардов и не относится к субъектам, которым в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставлено право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов.

Оснований для признания имеющихся в деле доказательств, в том числе договора от 26 ноября 2025 г., заключенного между ИП ФИО1 и ФИО4, недопустимыми, а также их исключения из числа доказательств, не имеется. Исходя из положений Закона о прокуратуре, проведение проверки не является единственным возможным способом выполнения возложенных на органы прокуратуры функций в рамках надзора за исполнением законов.

Исследовав и оценив доказательства в их совокупности, суд считает, что вина ИП ФИО1 установлена, а его действия следует квалифицировать по ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Утверждения ИП ФИО1 об отсутствии в его действиях признаков договора займа и состава вменяемого правонарушения, так как он осуществляет реализацию и продажу имущества своих комитентов за вознаграждение, не нашел своего подтверждения в ходе производства по делу.

При решении вопроса о назначении наказания, суд руководствуется положениями главы 4 КоАП РФ.

Часть 1 ст. 3.1 КоАП РФ устанавливает, что административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другимилицами.

В силу ч. 1 с. 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 21 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 № 5, при решении вопроса о назначении вида и размера административного наказания судье необходимо учитывать, что КоАП РФ допускает возможность назначения административного наказания лишь в пределах санкций, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение с учетом характера совершенного правонарушения, личности виновного, имущественного положения правонарушителя - физического лица (индивидуального предпринимателя), финансового положения юридического лица, привлекаемого к административной ответственности, обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность (ст.ст. 4.1-4.5 КоАП РФ). Поэтому судья не вправе назначить наказание ниже низшего предела, установленного санкцией соответствующей статьи, либо применить наказание, не предусмотренное ст. 3.2 КоАП РФ.

Как было указано, санкция ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, устанавливает наказание в виде административного штрафа в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Смягчающих административную ответственность обстоятельств, предусмотренных ст. 4.2 КоАП РФ, равно как и иных исключительных либо позволяющих отнести совершенное деяние к числу малозначительных, исключающих либо освобождающих от административной ответственности обстоятельств, судом не установлено.

Положения ч. 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ о возможности замены наказания в видеадминистративного штрафа на предупреждение по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ применены быть не могут в силу прямого запрета, установленного ч. 2 этой жестатьи.

Исходя их конкретных обстоятельств дела, учитывая характер совершенного правонарушения, его личность и имущественное положение, судья приходит к убеждению, что цели административного наказания могут быть достигнуты только путем назначения административного наказания в виде административного штрафа в размере 30000 руб., что значительно ниже верхнего предела, установленном санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, считая его справедливым, разумным и достаточным, поскольку такое наказание будет полностью соответствовать содеянному, конкретным обстоятельствам совершенного административного правонарушения, а также предупредит совершение новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами.

Руководствуясь ст.ст. 29.9-29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

Индивидуального предпринимателя ФИО1, <данные изъяты>, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Административный штраф подлежит уплате по следующим реквизитам:

Наименование получателя: УФК по Чувашской Республике (<данные изъяты> КПП получателя 213001001, ОКТМО получателя 97701000, БИК банка получателя: 019706900, наименование банка получателя: ОКЦ № Волго-Вятского ГУ Банка России//УФК по Чувашской Республике <адрес>, счет получателя: <данные изъяты> кор.счет: <данные изъяты> наименование платежа: административный штраф по делу № 5-20/2026, ИП ФИО1.

Разъяснить лицу, привлекаемому к административной ответственности, что административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 1.3-1.3-3 и 1.4 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 настоящего Кодекса. При неуплате административного штрафа в срок, сумма административного штрафа на основании ст. 32.2 КоАП РФ будет взыскана в принудительном порядке.

Разъяснить лицу, привлекаемому к административной ответственности, что в соответствии с ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в установленный срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа.

Постановление может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья О.С. Захарова