Решение № 2-304/2026 2-304/2026(2-5398/2025;)~М-3972/2025 2-5398/2025 М-3972/2025 от 30 марта 2026 г. по делу № 2-304/2026

Дело №2-304/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2026 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Степановой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Лойченко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее также Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между с Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (далее также Заемщик) заключен кредитный договор № (далее также Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 3 600 000 руб. на срок 362 месяца под 9,10/% годовых для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №, а ФИО1 обязался возвращать полученный кредит и уплачивать проценты за его пользование в размере и сроки, определенные в Договоре. Приобретаемое жилое помещение по условиям Договора находится в залоге у Банка. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, ответчик в период пользования кредитом исполнял обязательства ненадлежащим образом. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 901 738,49 руб., из которых: 3 533 331,94 руб. - задолженность по кредиту, 356 582,77 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 10 737,32 руб. - пени на неоплаченные в срок проценты, 1 086,46 руб. - пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 71 312 руб.; обратить взыскание квартиру, расположенную по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 312 000 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2

В соответствии с ч. 2 ст. 224 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данное определение суда занесено в протокол судебного заседания от 21.08.2025.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Карташев М.А., действующий на основании ордера, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимали.

Третье лицо, представитель ответчика, действующая на основании доверенности, ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимала.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца, выраженного в исковом заявлении, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, или иных нормативных актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 3 600 000 руб. на срок 362 месяца.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора (далее также Индивидуальные условия) определено, что на дату заключения Договора установлена процентная ставка в размере 8,10% годовых (с учетом применения Дисконта), базовая процентная ставка (без учета Дисконта) на дату заключения договора - 9,10% годовых. Дисконт к процентной ставке в размере 1% годовых применяется при наличии полного страхования рисков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор (полис) ипотечного страхования №.

Согласно полису ипотечного страхования срок действия договора страхования делится на периоды страхования, первый период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (один год), продолжительность каждого последующего периода страхования составляет один год.

Срок первого периода страхования истек ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по оплате очередного периода страхования Заемщиком не исполнена, в связи с чем Банк начислил Заемщику проценты в размере 9,10% годовых.

Пунктом 7 Индивидуальных условий установлено количество платежей по кредиту - 362, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) установлен в сумме 26 666,92 руб., платежный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий Заемщик принял на себя обязательства оформить закладную; заключить договор текущего счета; заключить договор страхования риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки; заключить договор на оценку предмета ипотеки.

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Договору.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий цель использования Заемщиком кредита – приобретение в собственность на основании договора купли-продажи предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 52 кв.м. Цена предмета ипотеки по договору купли продажи установлена в размере 5 400 000 руб.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий за просрочку уплаты основного долга Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; за просрочку уплаты процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно пункту 21 Индивидуальных условий заключая Договор, Заемщик подтвердил, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, выразил согласие со всеми условиями, формой заключения Договора, а также принял Правила в качестве неотъемлемой части Договора.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан собственноручно ответчиком ФИО1

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 денежные средства в размере 3 600 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем в период действия Договора Заемщиком допускались нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и иных сумм, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком в установленный срок исполнено не было.

Согласно произведенному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.06.2025 составила 3 901 738,49 руб., из которых: 3 533 331,94 руб. - задолженность по кредиту, 356 582,77 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 10 737,32 руб. - пени на неоплаченные в срок проценты, 1 086,46 руб. - пени по просроченному долгу.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему законодательству и не содержит арифметических ошибок, в связи с чем принимает его за основу при вынесении решения. Контррасчета спорной задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьями 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед истцом, либо наличие задолженности в меньшем размере ответчиком ФИО1 суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку обстоятельства, указанные истцом, подтверждается доказательствами, находящимися в материалах дела.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было обеспечено условием о залоге квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Как следует из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 5 400 000 руб. (часть стоимости квартиры в оплачивается за счет собственных денежных средств и с использованием денежных средств, предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 600 000 руб.).

Государственная регистрация права собственности ФИО1, а также ипотеки в пользу Банка ВТБ (ПАО) на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В этой связи, учитывая, что Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, им допущена неоднократная просрочка оплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами, оснований для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства незначительным и размера требований залогодержателя явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, в силу вышеприведенных норм закона, не имеется, суд приходит к выводу о том, что истец имеет право на удовлетворение его имущественных требований из стоимости заложенного имущества, а требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что истец просил установить начальную продажную стоимость квартиры на основании отчета об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного ООО «Камчатская лаборатория экспертизы и оценки», согласно которому рыночная стоимость квартиры на дату ДД.ММ.ГГГГ составила 6 644 000 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчик, не согласившись с определенной в отчете об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ стоимостью квартиры, заявил ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы.

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенному ООО «Камчатская лаборатория экспертизы и оценки», на основании определения Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, на дату проведения экспертизы – составляет 6 757 000 руб.

Давая оценку заключению судебной оценочной экспертизы, выполненному ООО «Камчатская лаборатория экспертизы и оценки», суд находит его допустимым и достоверным доказательством, поскольку оно является полным, ясным, мотивированным, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в его распоряжение материалов, в заключении указаны данные о квалификации эксперта, его образовании, стаже работы, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения; в заключении дан ответ на поставленный в определении суда вопрос, оценка проведена по состоянию на дату, наиболее приближенную к дате рассмотрения дела, сторонами заключение судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ не оспорено.

Учитывая изложенное, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, <адрес>, кадастровый №, при ее реализации с публичных торгов в размере 5 405 600 руб., что соответствует 80% от рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога (6 757 000х 80% / 100 = 5 405 600).

В силу пункта 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 1 статьи 60 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования залогодержателя, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм. Это право может быть осуществлено в любое время до момента продажи заложенного имущества на публичных торгах, аукционе или по конкурсу либо приобретения права на это имущество в установленном порядке залогодержателем.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 71 312 руб., уплаченной при подаче иска истцом.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.06.2025 в размере 3 901 738,49 руб., из которых: 3 533 331,94 руб. - задолженность по кредиту, 356 582,77 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 10 737,32 руб. - пени на неоплаченные в срок проценты, 1 086,46 руб. - пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 71 312 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, и установить его начальную продажную цену при реализации на публичных торгах в размере 5 405 600? руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Степанова

Мотивированное решение составлено 31 марта 2026 года

УИД 41RS0001-01-2025-006793-29