Решение № 2-427/2021 2-427/2021~М-326/2021 М-326/2021 от 15 июля 2021 г. по делу № 2-427/2021

Дело №

18RS0№-23


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.Кизнер Удмуртской Республики 16 июля 2021 года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Насибулиной Н.Л.,

при секретаре Чернышевой А.Н.,

с участием представителя Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1, действующей на основании доверенности от 06.02.2018,

ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании суммы долга, процентов, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 192188,96 руб., из которых: 175241,00 руб. –просроченный основной долг; 13537,32 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 2758,17 руб. - пени на основной долг; 652,48 руб.- пени на просроченные проценты. Кроме того просит взыскать с ответчиков пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. А также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5043,78 рублей.

Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 361400 руб., а заемщики обязуются возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка установлена в размере 14,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита (полного погашения ссудной задолженности) не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Во исполнение принятых на себя обязательств Банк в соответствии с п.17 Индивидуальных условий кредитного договора перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 361400 рублей, что подтверждается Банковским ордером № от 15.09.2017г.

В силу п.6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения по 10 числам каждого месяца аннуитетными платежами.

В соответствии с п.4.1 Правил предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в котором количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере. Установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата Кредита, если кредит фактически возвращен досрочно в полном объеме до даты окончательного возврата.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющегося приложением к Соглашению.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору предусмотрена неустойка в размере определенном п.12 раздела 1 Индивидуальных условий Кредитного договора: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору (п.10,12 Индивидуальных условий кредитования) заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4, который обязался отвечать в полном объеме с заемщиком солидарно.

П.5.2 Договора поручительства стороны установили, что поручительство прекращается по истечении трех лет с даты, в которую Должники обязаны исполнить все свои обязательства в полном объеме, в соответствии с договором.

В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе требовать досрочного возврата кредита, в случае ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства перед Банком, допустили просрочку возврата основного долга и уплате процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 192188,96 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должников было направлено требование о досрочном возврате задолженности. На письма Банка о досрочном возврате кредита ответчики не отреагировали.

В судебном заседании представитель Банка ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям указанным в иске.

Ответчик ФИО2 исковые требования признала, суду подтвердила, что действительно брали кредит с супругом на личные нужды, с участием поручителя ФИО4 Вначале вносили платежи в счет погашения кредита регулярно до ноября 2020 года. Потом возникли финансовые трудности, супруг заболел, остался без работы и платить перестали, образовалась задолженность. Постарается погасить всю сумму задолженности.

Ответчик ФИО3 суду показал, что он заболел, длительное время не работал, поэтому вносить платежи перестали с ноября 2020 года. ФИО4 был поручителем, за них платежи не вносил. В настоящее время они с супругой работают и будут погашать задолженность.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, каких-либо возражений и заявлений суду не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.167 ГПК РФ при имеющейся явке.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

В силу ч.1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ч.4 ГК РФ).

Применительно к ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если содержит все необходимые существенные условия, предусмотренные ст. ст. 807, 808 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст.811 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В порядке ст.819 ГК РФ между Банком и ФИО2 и ФИО3 заключено кредитное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361400 рублей на неотложные нужды под 14,5% годовых не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор соответствует требованиям ст.820, 432 ГК РФ – заключен в письменной форме и между сторонами согласованы существенные условия договора.

Согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ зачислены на счет ФИО2 № денежные средства в размере 361400 рублей. Сторонами кредитного договора установлен график погашения кредита ежемесячно 10 числа в определенной сумме согласно п.6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита (основного долга)и уплаты процентов осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью.

Согласно п.4.2.2.-4.2.4 Правил предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в размере, установленном в кредитном договоре. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается в дату платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца; второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца; последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего Договора.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Ответчики неоднократно нарушали свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, на письма Банка не реагировали, поэтому требования Банка об уплате просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом является обоснованными и подлежащими удовлетворению в суммах, представленных истцом в исковом заявлении и в солидарном порядке.

П.12 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется Кредитором в размере в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврат кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В соответствии со ст.330 ГК РФ за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита предусмотрен штраф, взыскиваемый в определенной сумме.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.60,65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Поскольку при составлении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке и ее размере, требование о взыскании неустойки подлежит удовлетворению.

Представленный истцом расчет размера неустойки соответствует условиям кредитного договора и закону, следовательно требование о взыскании с ответчика неустойки в общем размере 3410,65 руб. подлежит удовлетворению, указанная сумма соразмерна периоду неисполнения обязательств ответчиками, является разумной, суд не находит оснований для ее уменьшения с применением положений ст.333 ГК РФ.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, размера неустойки суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые, по мнению суда, являются правильными и обоснованными. Примененный порядок и механизм расчета полностью соответствуют ст.319 ГК РФ. Суммы поступивших от заемщика платежей были направлены банком в погашение долга в соответствии с установленной ст.319 ГК РФ очередностью.

В целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору (п.10,12 Индивидуальных условий кредитования) в порядке ст.361, 363 ГК РФ заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 который обязался отвечать в полном объеме с заемщиками солидарно.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должниками обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, что и должник.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку денежные средства заемщиком были получены, однако обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, постольку у Банка возникло основанное на нормах статей 323 и 363 ГК РФ право требовать погашения задолженности с поручителя.

В силу пункта 6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Пунктом 5.2 Договора поручительства стороны установили, что поручительство прекращается по истечении трех лет с даты, в которую Должники обязаны исполнить все свои обязательства в полном объеме, в соответствии с договором.

Погашение кредита должно производится заемщиками ежемесячно определенной договором суммой, согласно графика возврата кредита.

В соответствии с кредитным договором п.2 и п.1.1,1.2 договора поручительства, дата окончательного срока возврата кредита, то есть день, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, поручительство дано на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, соответственно.

Условие договора о сроке поручительства содержит указание на период времени, который исчисляется годами, то есть, полностью соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ.

Заемщики не вносили платежи в погашение задолженности регулярно. Иск к поручителю о взыскании суммы предъявлен в суд в течение срока поручительства, срок предъявления требований по договору поручительства не пропущен.

В силу пункта 3.3 договора поручительства кредитор не обязан извещать поручителя о фактах неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору. Поручитель, не извещенный должником о надлежащем исполнении последним обязательств по кредитному договору, вправе самостоятельно, без какого-либо требования со стороны кредитора исполнить свои обязательства по договору.

В соответствии с ч.2 ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные на них проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В порядке ст.139 ГПК РФ 23 апреля 2021 года определением Кизнерского районного суда УР в целях обеспечения иска наложен арест на имущество, принадлежащее ответчикам ФИО2, ФИО4, ФИО3 на праве собственности в пределах общей заявленной суммы иска, не превышающей 192188,96 руб., который в силу ст. 144 ГПК РФ сохраняет свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по уплате госпошлины в доход государства при подаче иска в суд.

Согласно платежного поручения №191 от 3.04.2021г. истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5043,78 рублей, подлежащая взысканию с ответчиков в равных долях в силу ст.322 ГК РФ, главы 7 ГПК РФ когда судебные издержки взыскиваются в долевом порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании суммы долга, процентов, неустойки, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 192188,96 руб., из которых: 175241,00 руб. –просроченный основной долг; 13537,32 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 2758,17 руб. - пени на основной долг; 652,48 руб.- пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5043,78 рублей, по 1681,26 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. Председательствующий судья Н.Л.Насибулина

Копия верна. Судья Н.Л.Насибулина