Решение № 2-3738/2017 2-3738/2017~М-3888/2017 М-3888/2017 от 27 ноября 2017 г. по делу № 2-3738/2017

Дело № 2-3738-17

ЗАОЧНОЕ
РЕ Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 28 ноября 2017 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Баташевой М. В.,

при секретаре Ревиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что 02.02.2017г ПАО Банк ЗЕНИТ предложило ФИО1 заключить Договор о предоставлении кредита, состоящий из Общих условий Договора о предоставлении кредита, а также из Предложения заключить договор, содержащего индивидуальные условия потребительского кредита.

Согласившись с данным индивидуальным Предложением ПАО Банк ЗЕНИТ, заемщик ФИО1 акцептировал оферту банка, а именно предоставил банку собственноручно подписанное Предложение заключить договор (Оферту). Одновременно, своим акцептом заемщик подтвердил обязанность неукоснительно соблюдать Общие условия Договора. Данному Договору о предоставлении кредита присвоен № AVT-KD-0700-876166.

Согласно индивидуальным условиям договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 439 000 (четыреста тридцать девять тысяч) рублей (п. 1 Оферты) для целевого использования, а именно: приобретения у авто дилера автотранспортного средства <данные изъяты>, а также оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО данного автомобиля. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в течение 36 месяцев с даты предоставления, т.е. до 31.01.2020 г. и уплатить проценты за их использование по ставке 16 % годовых (пп. 2 и 4 Оферты) в порядке, в сроки и на условиях, предусмотренных Договором о предоставлении кредита № AVT-KD-0700-876166.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком ФИО1, также заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем № AVT-DZ-0700-876166 от 02.02.2017 г. (далее - договор залога; приложение № 3). В соответствии с пп. 1.1., 2.1. договора залога, залогодатель ФИО1 передал залогодержателю ПАО Банк ЗГНИТ в залог автотранспортное средство, легковой автомобиль <данные изъяты>

Сторонами при заключении кредитного договора, а также договора залога достигнуто согласие по всем существенным условиям, предусмотренным для таких договоров.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 02.02.2017 г. заемщику денежные средства на общую сумму 439 00 рублей, перечислив их на счет заемщика № 40817810900071004144 в ПАО Банк ЗГНИТ, что подтверждается выпиской по вышеуказанному счету заемщика за период с 02.02.2017 г. по 09.10.2017 г. (приложение № 4). Заемщик получил данные денежные средства и распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждается платежными поручениями № 546 от 02.02.2017 г. (приложение № 5).

22.02.2017г. заемщиком произведена регистрация приобретенного за счет кредитных средств автомобиля, предоставленного в залог банку, в РЭП Отд. № 1 г. Ростова-на-Дону под государственным регистрационным знаком <***> 161RUS, что подтверждается паспортом транспортного средства, бланк серии №, выданным заводом-изготовителем АО «ДЖИ ЭМ УЗБЕКИСТАН» 15.11.2016 г..

В соответствии с разд. 3 Общих условий Договора, заемщик обязан производить возврат основного долга и осуществлять уплату начисленных основных процентов по кредиту в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основных процентов, начисленных на сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий Оферты размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет - 15 433,94 (пятнадцать тысяч четыреста тридцать три и 94/100) рублей.

Согласно п. 8.1. индивидуальных условий Оферты, исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления кредита и / или путем пополнения специального карточного счета (СКС), открытого заемщику в банке.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик перестал исполнять надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем у ФИО1 образовалась просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени. Данное обстоятельство в соответствии с п. 5.4.1. Общих условий Договора о предоставлении кредита является основанием для выставления кредитором в одностороннем порядке требования о досрочном возврате заемщиком всей суммы задолженности.

24.08.2017 г. банком заемщику направлено требование № 41-17/1180 от 23.08.2017 г. о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, рассчитанной по состоянию на 17.08.2017 г., с установлением 30-ти дневного срока (в календарных днях) на добровольное исполнение данного требования. Данное требование кредитора в установленный срок ответчиком исполнено не было (приложение № 7).

По состоянию на 09.10.2017 г. задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 411 115, 74 (четыреста одиннадцать тысяч сто пятнадцать и 74/100) рублей, включая задолженность по кредиту в размере 391 896, 89 рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с 02.05.2017 г. по 09.10.2017 г. в размере 11 178,43 рублей, неустойку на просроченную задолженность с 17.05.2017 г. по 09.10.2017 г. в размере 8 040,42 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (приложение № 9).

Согласно п. 6.1. Договора залога № AVT-DZ-0700-876166 от 02.02.2017 г., а также ст. ст. 348-349 ГК РФ, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 309, 310, 348 - 349, 432, 435, 819-820 ГК РФ, принимая во внимание положения ст. 14 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)», п. 5.4.1. Общих условий Договора и п. 17 индивидуальных условий Оферты, учитывая положения ст. 32 и гл. 12 ГПК РФ, ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ, просит суд

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по Договору о предоставлении кредита № AVT-KD-0700-876166 от 02.02.2017 г. по состоянию на 10.10.2017 г. в размере 411 115, 74 (четыреста одиннадцать тысяч сто пятнадцать и 74/100) рублей, включая задолженность по кредиту в размере 391 896, 89 рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с 02.05.2017 г. по 09.10.2017 г. в размере 11 178,43 рублей, неустойку на просроченную задолженность с 17.05.2017 г. по 09.10.2017 г. в размере 8 040,42 рублей.

Обратить взыскание (путем реализации с публичных торгов) на заложенное имущество: легковой автомобиль <данные изъяты>, ПТС: №, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 311,66 (тринадцать тысяч триста одиннадцать и 66/100) рублей.

Представитель истца в судебное заседание явился, просил требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по месту жительства и регистрации с учетом сведений УФМС РФ по Ростовской области.

В соответствии с положением п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, в указанной статье, определено два условия, при наличии которых юридически значимое сообщение признается доставленным, даже если сообщение не было вручено адресату или адресат с ним не ознакомился: сообщение было направлено и поступило адресату; сообщение не было вручено или прочитано по причинам, зависящим от адресата.

Суд приходит к выводу, что неполучение судебной корреспонденции является риском адресата, в данном случае, ответчика. Зная о том, что у ответчика имеются определенные обязательства перед истцом, которые не выполняются надлежащим образом, при поступлении почтового извещения о наличии на почтовом отделении судебной заказной корреспонденции, ответчик проигнорировал полученные сведения, судебную корреспонденцию не получил, в связи с чем, суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного разбирательства, и приступает к рассмотрению дела в его отсутствие, с согласия истца, содержащегося в ходатайстве, имеющимся в материалах гражданского дела, в порядке заочного производства, в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 02.02.2017г между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен Договор о предоставлении кредита, состоящий из Общих условий Договора о предоставлении кредита, а также из Предложения заключить договор, содержащего индивидуальные условия потребительского кредита.

Согласившись с индивидуальным Предложением ПАО Банк ЗЕНИТ, заемщик ФИО1 акцептировал оферту банка, а именно предоставил банку собственноручно подписанное Предложение заключить договор (Оферту). Одновременно, своим акцептом заемщик подтвердил обязанность неукоснительно соблюдать Общие условия Договора.

Данному Договору о предоставлении кредита присвоен № AVT-KD-0700-876166.

Согласно индивидуальным условиям договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 439 000 (четыреста тридцать девять тысяч) рублей (п. 1 Оферты) для целевого использования, а именно: приобретения у авто дилера автотранспортного средства <данные изъяты>, а также оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО данного автомобиля.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в течение 36 месяцев с даты предоставления, т.е. до 31.01.2020 г. и уплатить проценты за их использование по ставке 16 % годовых (пп. 2 и 4 Оферты) в порядке, в сроки и на условиях, предусмотренных Договором о предоставлении кредита № AVT-KD-0700-876166.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком ФИО1, также заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем № AVT-DZ-0700-876166 от 02.02.2017 г. (далее - договор залога; приложение № 3). В соответствии с пп. 1.1., 2.1. договора залога, залогодатель ФИО1 передал залогодержателю ПАО Банк ЗГНИТ в залог автотранспортное средство, легковой автомобиль <данные изъяты>, ПТС: №

Сторонами при заключении кредитного договора, а также договора залога достигнуто согласие по всем существенным условиям, предусмотренным для таких договоров.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 02.02.2017 г. заемщику денежные средства на общую сумму 439 00 рублей, перечислив их на счет заемщика № 40817810900071004144 в ПАО Банк ЗГНИТ, что подтверждается выпиской по вышеуказанному счету заемщика за период с 02.02.2017 г. по 09.10.2017 г.

Заемщик получил данные денежные средства и распорядился ими по своему усмотрению, что подтверждается платежными поручениями № 546 от 02.02.2017 г.

22.02.2017г. заемщиком произведена регистрация приобретенного за счет кредитных средств автомобиля, предоставленного в залог банку, в РЭП Отд. № 1 г. Ростова-на-Дону под государственным регистрационным знаком <***> 161RUS, что подтверждается паспортом транспортного средства, бланк серии №, выданным заводом-изготовителем АО «ДЖИ ЭМ УЗБЕКИСТАН» 15.11.2016 г..

В соответствии с разд. 3 Общих условий Договора, заемщик обязан производить возврат основного долга и осуществлять уплату начисленных основных процентов по кредиту в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основных процентов, начисленных на сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий Оферты размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет - 15 433,94 (пятнадцать тысяч четыреста тридцать три и 94/100) рублей.

Согласно п. 8.1. индивидуальных условий Оферты, исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления кредита и / или путем пополнения специального карточного счета (СКС), открытого заемщику в банке.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик перестал исполнять надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, у ФИО1 образовалась просроченная задолженность, которая не погашена до настоящего времени.

Данное обстоятельство в соответствии с п. 5.4.1. Общих условий Договора о предоставлении кредита является основанием для выставления кредитором в одностороннем порядке требования о досрочном возврате заемщиком всей суммы задолженности.

24.08.2017 г. банком заемщику направлено требование № 41-17/1180 от 23.08.2017 г. о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, рассчитанной по состоянию на 17.08.2017 г., с установлением 30-ти дневного срока (в календарных днях) на добровольное исполнение данного требования. Данное требование кредитора в установленный срок ответчиком исполнено не было (приложение № 7).

По состоянию на 09.10.2017 г. задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 411 115, 74 (четыреста одиннадцать тысяч сто пятнадцать и 74/100) рублей, включая задолженность по кредиту в размере 391 896, 89 рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с 02.05.2017 г. по 09.10.2017 г. в размере 11 178,43 рублей, неустойку на просроченную задолженность с 17.05.2017 г. по 09.10.2017 г. в размере 8 040,42 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (приложение № 9).

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору ответчиком исполнены не были.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ ст. 1 Закона «О залоге», залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя; может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 6.1. Договора залога № AVT-DZ-0700-876166 от 02.02.2017 г. в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что ответчик брал на себя определенные обязательства по погашению кредита, однако до настоящего времени сведений об исполнении своих кредиторских обязательств ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, ПТС: № путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, и с определением начальной продажной стоимости, установленном Законом.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30000 рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат судебные издержки в виде возврата государственной пошлины, в сумме пропорционально удовлетворенному иску.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по Кредитному договору № AVT-KD-0700-876166 от 02.02.2017г. в размере 411 115 рублей 74 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, ПТС: № путем продажи с публичных торгов и с определением начальной продажной стоимости, проводимых в порядке, установленном Законом Российской Федерации «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк Зенит расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 311 рублей 66 копеек

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2017 года

Председательствующий: