Решение № 2-286/2023 2-286/2023~М-273/2023 М-273/2023 от 29 октября 2023 г. по делу № 2-286/2023

Решение составлено и напечатано в совещательной комнате при помощи компьютера

Дело №

46RS0№-20

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес>

<адрес> 30 октября 2023 года

Касторенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Прохоровой Л.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарём ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в сумме 270543,99 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Granta СЕРЕБРИСТЫЙ, 2014, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произведя выплаты в размере 211450,13 руб., в связи с чем просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила по ссуде 193 дня, а по процентам 174 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 170140,63 руб., из них комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии - 2950,00 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты - 11531,20 руб., просроченная ссудная задолженность - 152811,46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1037,95 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 руб., неустойка на остаток основного долга - 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1293,27 руб., неустойка на просроченные проценты - 516,75 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 170140,63 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10602,81 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Granta СЕРЕБРИСТЫЙ, 2014, №, установив начальную продажную цену в размере 136491,49 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, хотя о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Направленная в его адрес судебная повестка согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления получена ДД.ММ.ГГГГ. Возражений по иску не представлено.

Неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, не является препятствием для рассмотрения данного дела в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 этой же статьи предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

По делу установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в сумме 270543,99 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Granta СЕРЕБРИСТЫЙ, 2014, №.

Ответственность заемщика предусмотрена п. 6.1. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (т. 1 л. д. 97), согласно которому при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (т. 1 л. д. 39).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.3).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (т. 1 л. д. 80).

Факт выполнения банком своих обязательств в полном объеме, а также передачи ФИО2 в ПАО «Совкомбанк» в качестве залога в обеспечение обязательств по кредитному договору транспортного средства LADA Granta СЕРЕБРИСТЫЙ, 2014, №, подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом задолженности заемщика и сведениями Отделения № МРЭО Управления ГИБДД УМВД России по <адрес> о ФИО2 как собственнике указанного автомобиля (т. 1 л. д. 100-107 и 139-140)), и ответчиком не оспаривается.

Из предоставленных документов также усматривается принятие ФИО2 на себя обязательств по кредитному договору и возврату суммы кредита и начисленных процентов в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № (т. 1 л. д. 82-83), и наличии согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общей задолженности в сумме 170140,63 руб., из которых комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии - 2950,00 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты - 11531,20 руб., просроченная ссудная задолженность - 152811,46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1037,95 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 руб., неустойка на остаток основного долга - 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1293,27 руб., неустойка на просроченные проценты - 516,75 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности (т. 1 л. д. 100-104).

Судом данный расчет проверен и признается арифметически верным, произведенным исходя из условий кредитного договора. При этом ответчиком данный расчет ПАО «Совкомбанк» не оспорен и не опровергнут, альтернативного расчета суду не представлено.

Оснований для освобождения ФИО2 от принятых на себя обязательств по кредитному договору и уплаты образовавшейся задолженности в материалах дела не содержится, не представлено таковых суду и ответчиком.

Направленная ответчику досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ФИО2 оставлена без ответа, требование до настоящего момента не выполнено. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку ФИО2 не исполнил принятые на себя обязательства о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, тем самым существенно нарушив условия договора, то суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требования с ответчика досрочного возврата суммы долга по заключенному с ним кредитному договору.

Исходя из положений приведенных выше правовых норм, условий заключенного сторонами договора, их нарушения, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк», взыскав с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в сумме 170140,63 рублей.

Из материалов дела также усматривается, что в настоящее время, собственником автомобиля LADA Granta СЕРЕБРИСТЫЙ, 2014, № согласно сведениям Отделения № МРЭО Управления ГИБДД УМВД России по <адрес> является ответчик ФИО2

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просил также обратить взыскание на предмет залога, собственником которого является ФИО2, с установлением начальной продажной цены в размере 136491,49 рублей.

Рассматривая данные исковые требования истца, являющегося в настоящее время залогодержателем (т. 1 л. д. 108-110), суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на принадлежащее ФИО2 на праве собственности заложенное имущество - автомобиль LADA Granta СЕРЕБРИСТЫЙ, 2014, №, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов, поскольку из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств установлен, сумма не исполненных ответчиком обязательств составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору залога, а период просрочки исполнения обязательств превысил три месяца, в связи с чем истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В то же время, установление начальной продажной цены движимого имущества по решению суда основано на неправильном толковании ПАО «Совкомбанк» норм материального права.

Так, в п. 1 ст. 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной стоимости автомобиля LADA Granta СЕРЕБРИСТЫЙ, 2014, № в размере 136491,49 рублей, исходя из положений п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%, удовлетворению не подлежит.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 10602,81 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ФИО2 в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: д. <адрес>, паспортные данные: 38 17 142070, выдан: ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН: <***>, ОГРН: <***>, задолженность по кредитному договору в размере 170140 (Сто семьдесят тысяч сто сорок) рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10602 (Десять тысяч шестьсот два) рубля 81 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA Granta СЕРЕБРИСТЫЙ, 2014, №, определив способ реализации - с публичных торгов.

В удовлетворении требований в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Касторенский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья Л.А. Прохорова