Решение № 2-1163/2021 2-1163/2021~М-1272/2021 М-1272/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-1163/2021

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1163/2021 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным выше иском к ФИО1, указав в обоснование требований, что 02 августа 2019 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №2357464076. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 295 979 рублей 29 копеек под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI TRAJET,светло-серо-зеленого цвета, 2005 года выпуска, VIN .... Факт предоставления сумы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 03 марта 2021 года, на 21 мая 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 03 марта 2020 года, на 21 мая 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 147 612 рублей 33 копейки. По состоянию на 21 мая 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 276671 рублей 65 копеек, из которых: просроченная задолженность 276 671 рублей 65 копеек, в том числе комиссии за смс-информирование в сумме 596 рублей, просроченные проценты в размере 19 593 рулей 07 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 242 942 рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 541 рубль 02 копейки, неустойка на остаток основного долга в размере 12 534 рублей 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 464 рубля 92 копейки. Согласно п.10 Кредитного договора №2357464076 от 02 августа 2019 года, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство HYUNDAI TRAJET,светло-серо-зеленого цвета, 2005 года выпуска, VIN ....В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к нему дисконта 41,02 %. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 155 715 рублей 55 копеек. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просит: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 276 671 рубль 65 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 11 966 рублей 72 копейки; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI TRAJET,светло-серо-зеленого цвета, 2005 года выпуска, VIN ..., установив начальную продажную цену в размере 155 715 рублей 55 копеек, способ реализации- с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 17 января 2017 года, поддержала исковые требования, не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не уведомил, об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Телеграмма об извещении в судебное заседание вручена его матери, в связи с чем ФИО1 считается извещенным надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать взыскания с виновной стороны неустойки в соответствии с условиями обязательства о ней.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 02 августа 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, путем подачи последним заявления о предоставлении потребительского кредита и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, приложений к нему, был заключен договор потребительского кредита <***>.

В соответствии с договором <***> Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 295 979 рублей 29 копеек под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев (1827 дней), до 02 августа 2024 года. По условиям договора погашение кредита, оплата начисленных процентов должны производиться заемщиком ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике платежей, 54 ежемесячными платежами в размере 8 477 рублей 26 копеек. Условиями договора предусмотрено, что данная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло, то процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства HYUNDAI TRAJET,светло-серо-зеленого цвета, 2005 года выпуска, VIN .... (л.д.10-20)

В рамках договора ФИО1 был открыт банковский счет ..., выдана банковская карта, на основании заявлений ответчика подключена услуга СМС-информирования, а также произведено включение в программу добровольного группового (коллективного) страхования. При этом ФИО1 выразил согласие на оплату страховой премии (0,389 % от лимита кредитования х на количество месяцев срока кредита (но не более 36 месяцев) путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ПАО «Совкомбанке». Согласно заявлению на страхование по программе добровольного коллективного страхования застрахованный уплачивает банку комиссию за подключение в договор страхования в размере 14 999 рублей (л.д.13 оборот).

Судом установлено, что ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями договора, что подтверждается ее подписями в указанных выше документах, в том числе с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, тарифами и условиями, а также его полной стоимостью.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договор потребительского кредита (займа), договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг.

Свои обязательства по указанному договору <***> истец исполнил перед ответчиком, что подтверждается материалами дела, выпиской по счету (л.д.35-36), перечислил на депозитный счет ФИО1 денежные средства в размере 295 979 рублей 29 копеек, из них 228 000 рублей выданы ФИО1 наличными согласно распоряжению заемщика, удержана комиссия за карту согласно тарифов в размере 14 999 рублей (л.д.20-22), 41 437 рублей 10 копеек - перечислены по его распоряжению для оплаты страхового взноса, удержана комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки (п. 17 Индивидуальных условий) в размере 11 543 рубля 19 копеек.

Однако, из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по договору <***> выполняет ненадлежащим образом, порядок и сроки погашения кредита и процентов, установленные условиями договора, ФИО1 не соблюдает, требования Банка о погашении задолженности не выполняет. В связи с нарушением условий договора истцом ответчику была начислена неустойка на основной долг, предусмотренная условиями договора (п.12 индивидуальных условий), равная 20 % годовых.

В исковом заявлении указано, что размер задолженности ответчика по состоянию на 21 мая 2021 года составил 276671 рубль 65 копеек, из них: комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 19 593 рублей 07 копеек, просроченная ссудная задолженность – 242942 рублей 22 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 541 рубль 02 копейки, неустойка на остаток основного долга – 12 534 рубля 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 464 рубля 92 копейки.

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, считает, что требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статья 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По смыслу статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку обязательства ФИО1 по возврату денежных средств по кредитному договору обеспечены залогом автомобиля, ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов и неустойки должным образом, следовательно, с целью исполнения настоящего решения суда, требования кредитора должны быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества. Обстоятельств, указанных в ст.348 ГК РФ, являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, доказательств существования таких обстоятельств ответчиком не представлено.

По информации базы данных зарегистрированных транспортных средств, автомобиль HYUNDAI TRAJET,светло-серо-зеленого цвета, 2005 года выпуска, VIN ... принадлежит ФИО1 и зарегистрирован за ним, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Учитывая изложенное, требование истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №2357464076 от 02 августа 2019 года имущество – легковой автомобиль марки HYUNDAI TRAJET,светло-серо-зеленого цвета, 2005 года выпуска, VIN ..., подлежит удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены заложенного движимого имущества ранее была предусмотрена п. 1 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который с 01 июля 2014 года утратил силу.

В настоящее время порядок продажи движимого имущества с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Оценка движимого имущества производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В связи с этим, учитывая, что законодательство не содержит обязательного требования по возложению на суд обязанности определять начальную продажную цену реализуемого имущества, предоставив данное право судебному приставу-исполнителю, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля в размере 155715 рублей 55 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, в его пользу с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 11 966 рублей 72 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, дата регистрации 01 сентября 2014 года, адрес регистрации: 156000, <...>) задолженность по кредитному договору №2357464076 от 02 августа 2019 года, в общей сумме 276 671 (двести семьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 65 копеек, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 11 966 (одиннадцать тысяч девятьсот шестьдесят шесть тысяч) рублей 72 копейки.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога транспортного средства в рамках потребительского кредита, - автомобиль HYUNDAI TRAJET,светло-серо-зеленого цвета, 2005 года выпуска, VIN ..., принадлежащий ФИО1, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, направив вырученные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору №2357464076 от 02 августа 2019 года

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление в Первомайский районный суд г. Пензы об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения судом об отказе в удовлетворении этого заявления может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное заочное решение составлено 14 июля 2021 года.

Судья: