Решение № 2-2848/2021 2-2848/2021~М-2544/2021 М-2544/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-2848/2021

55RS0003-01-2021-003990-61

Дело № 2-2848/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» июля 2021 года город Омск

Ленинский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Белоус О.В.,

при секретаре судебного заседания Овчинниковой О.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Тарасюк Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – АО «ДОМ.РФ») обратился в Ленинский районный суд города Омска с вышеназванным иском, указав в обоснование своих исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 850000,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,2% годовых. Согласно п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРН. Ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 на основании договора купли-продажи являются собственниками жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец, что подтверждается отметкой на закладной. Рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора составляет 1950000,00 рублей. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредитного договора и процентов за пользование им производили с нарушением, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 422353,29 рублей, из которых: основной долг – 392597,57 рублей, проценты – 17112,47 рублей, пеня – 12643,25 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13423,53 рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере 1560000,00 рублей.

Истец АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом не явился, своего представителя не направил, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание, о времени и месте которого уведомлены надлежащим образом, не явились, причин неявки суду не сообщили, своих представителей не направили, заявлений и ходатайств не представили.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Плюс Банк» (Кредитор) и ФИО1, ФИО2 (Заемщики) был заключен кредитный договор № в соответствии, с условиями которого Заемщикам предоставлен кредит в размере 850000,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,2% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 45,10 кв.м., с кадастровым номером: № стоимостью 1950000,00 рублей (л.д. 14-19), что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-40).

Как следует из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (с возникновением ипотеки в силу закона), ФИО1, ФИО2 принадлежит жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 45,10 кв.м., с кадастровым номером: №, стоимостью 1950000,00 рублей (л.д. 24-26), что подтверждается актом приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 79), жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 45,10 кв.м., с кадастровым номером: №, зарегистрирована в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

Ответчики, в свою очередь, обязались возвратить Кредитору полученные денежные средства по кредитному договору и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщики погашают заем и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, размер ежемесячного платежа составляет 12059,00 рублей, что подтверждается информационным расчетом ежемесячных платежей (л.д. 22-23).

Кредит предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет в ОАО «Плюс Банк», открытый на имя ФИО1 (п. 2.1. кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт перечисления ОАО «Плюс Банк» денежных средств в сумме 850000,00 рублей на счет, открытый на имя ФИО1, назначение платежа – выдача кредит по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80).

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ОАО «Плюс Банк» надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Заемщикам денежные средства в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

Суд учитывает, что указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося кредитного договора и его условий. Из представленного истцом договора видно, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.

Впоследствии ОАО «Плюс Банк» в рамках договора купли-продажи закладных была произведена передача прав по закладной, выданной ОАО «Плюс Банк» в удостоверение прав залогодержателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. в связи с этим, права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли АО «ДОМ.РФ».

ДД.ММ.ГГГГ АО «ДОМ.РФ» в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о смене сервисного агента и реквизитов (л.д. 86).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора (л.д. 87).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 3.4. кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в том числе в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 422353,29 рублей, из которых: основной долг – 392597,57 рублей, проценты – 17112,47 рублей, пеня – 12643,25 рублей (л.д. 56-65).

В связи с тем, что за ответчиками числится просроченная задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» солидарно подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 392597,57 рублей, начисленные проценты за пользование кредитом в размере 17112,47 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п. 5.2. кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

Пунктом 5.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

В связи с тем, что ответчиками в период действия кредитного договора неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, суд не находит целесообразным снизить штрафные санкции по собственной инициативе и полагает исковые требования истца в части взыскания суммы неустойки в размере 12643,25 рублей удовлетворить и взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ».

Рассматривая заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 45,10 кв.м., с кадастровым номером: №, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 340 ГК РФ закреплено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку ответчики не исполнили обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, применительно к положениям ст. 350 ГК РФ требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, являющиеся предметом залога, обоснованы.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 45,10 кв.м., с кадастровым номером: №, подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание отчет № об определении рыночной и ликвидационной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «Региональный центр оценки», согласно которого рыночная стоимость квартиры определена в сумме 1950000 рублей, который в ходе судебного процесса стороной ответчика не оспорен надлежащими доказательствами, суд полагает определить начальную продажную цену предмета залога в размере 1560000,00 рублей, равной 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 13426,53 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13423,53 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 422353,29 рублей, из которых: основной долг – 392597,57 рублей, проценты – 17112,47 рублей, пеню – 12643,25 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13423,53 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 45,1 кв.м., с кадастровым номером: №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере 1560000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Белоус