Решение № 2-2454/2026 2-2454/2026~М-885/2026 М-885/2026 от 29 апреля 2026 г. по делу № 2-2454/2026

Производство № 2-2454/2026

УИД 60RS0001-01-2026-001703-96

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2026 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Победимской Д.Б.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи Рядовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 149 893 руб. 84 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, путем обмена электронными документами, подписанными электронными подписями сторон. Датой подписания договора является присваиваемая системой электронного документооборота дата, в которую последняя сторона подпишет текст договора, что соответствует требованиям ст. 12 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011. В соответствии с условиями договора в АО «Альфа Банк» предоставление клиенту, являющемуся субъектом МСП, кредитного продукта Овердрафт карты (к счету покрытия карты) «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодоброенного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитом, максимальный срок кредита, размер минимального платежа, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит». Истец акцептовал оферту ответчика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование заемщика, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафта составил 800 000 руб., проценты за пользование кредитом 48,90 % годовых. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Кроме того, согласно условиям кредитного договора истец вправе в одностороннем внесудебном порядке увеличивать лимит кредитования, изменять размер процентной ставки за пользование кредитом, в том числе в случаях изменения ключевой ставки Банка России, а также в иных случаях, по обоснованному мнению банка. Ответчик прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Утрата гражданином статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование кредитом не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 1 149 893 руб. 84 коп., из которых: 799 998 руб. 87 коп. – просроченный основной долг, 61 239 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 267 999 руб. 62 коп. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 20 655 руб. 39 коп. – неустойка за несвоевременное погашение процентов. Истец направлял ответчику требование о возврате всей суммы задолженности, которое не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд с указанным иском.

Представитель истца АО «Альфа Банк» при надлежащем извещении, в том числе в соответствии с ч. 2.1. ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5-6, 9, 96, 106).

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, заявила ходатайство об отложении судебного заседания.

В обоснование ходатайства ответчик указала, что находится в декретном отпуске, ребенка не с кем оставить, ребенок себя плохо чувствует. Аналогичное ходатайство было представлено ответчиком к судебному заседанию, назначенному ранее на ДД.ММ.ГГГГ. Однако, доказательств уважительности причин невозможности явки в судебное заседание ответчиком ни к первому ходатайству, ни к указанному ходатайству не приложено, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика уважительных причин неявки в судебное заседание (л.д. 94, 95, 98, 105, 107-108).

При таком положении, в силу ст. 117 ГПК РФ суд считает ответчика надлежаще извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, с учетом положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, при согласии стороны истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, выраженном в исковом заявлении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Суд, рассматривающий дело о взыскании по договору, оценивает обстоятельства, свидетельствующие о заключенности и действительности договора, независимо от того, заявлены ли возражения или встречный иск (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 10.09.2019 № 46-КГ19-17).

Судом установлено и следует из материалов дела, что являясь индивидуальным предпринимателем ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Альфа Банк» с сообщением (офертой) для заключения Соглашения об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» с лимитом овердрафта в размере 500 000 руб., процентной ставкой 25,4% годовых, со сроком Грейс-периода 60 календарных дней, с максимальным сроком кредита 36 месяцев, с размером погашения минимального платежа в размере 10% от суммы задолженности (л.д. 20). Указанное сообщение подписано ответчиком простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в ***.

Перед подписанием сообщения (оферты) для заключения Соглашения об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» ответчик была ознакомлена с Договором о расчетно-кассовом обслуживании АО «Альфа Банк» (далее - Договор), Порядком присоединения к Договору расчетно-кассового обслуживания клиентов, (л.д. 28, 29).

Согласно п. 3.1 Договора заключение Договора между Банком и клиентом осуществляется путем присоединения последнего к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ при условии предоставления клиентом документов, согласно перечню, определяемому банком.

Счет открывается клиенту на основании заявления, а также прилагаемых к нему документов, представление которых определено банком (п. 3.2.1 Договора).

Как следует из положений п. 3.2.1 Договора Банк вправе в одностороннем порядке изменить выбранный клиентом вариант обслуживания по Тарифам Банка, в том числе при открытии первого счета, с уведомлением клиента по системе «Альфа-Клиент Онлайн»/«Альфа-Бизнес Онлайн» или почтовым отправлением не позднее дня принятия решения о таком изменении (при открытии первого счета)/ не позднее чем за 2 рабочих дня до начала обслуживания клиента по новому пакету услуг.

В соответствии с п. 6 Приложения № 7 к Договору расчетно-кассового обслуживания банк вправе в одностороннем внесудебном порядке не чаще одного раза в календарный месяц пересматривать лимит овердрафта карты, установленный соглашением, в пределах от 30 000 до 100 000 руб. в зависимости от размера ежемесячных кредитовых оборотов клиента и состояния его кредитной задолженности.

Согласно п. 15.1 Приложения № 7 к Договору расчетно-кассового обслуживания в случае непогашения задолженности по полученным в рамках овердрафта кредитам в течение максимального срока кредита покрытия карты, а также в срок, указанный в п. 17 настоящих Правил (при досрочном взыскании задолженности по кредитам), банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

В силу п. 15.2 Приложения № 7 к Договору расчетно-кассового обслуживания в случае неуплаты процентов за пользование кредитом в последний день максимального срока кредита, а также в срок, указанный в п. 17 настоящих Правил (при досрочном взыскании задолженности по кредитам), банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно (л.д. 38-77).

Ответчик ознакомлена с указанными правилами, о чем свидетельствует соответствующая запись в сообщении (оферте) для заключения Соглашения об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» (л.д. 20).

Истец акцептовал оферту ответчика, предоставив овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит», что подтверждено выпиской по счету (л.д. 15-19).

ФИО1 активно пользовалась предоставленным кредитом, вносила денежные средства в счет его погашения вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждено представленной истцом выпиской по счету (л.д. 15-19).

При указанных обстоятельствах, суд приходит выводу о заключенности и действительности спорного кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, последняя образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составила 1 149 893 руб. 84 коп. (л.д. 11).

Расчет взыскиваемой задолженности произведен в соответствии с условиями договора, в расчете учтены внесенные заемщиком денежные средства, расчет судом проверен и признан арифметически правильным. Контррасчет по размеру задолженности по договору, доказательств погашения данной задолженности ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя12.ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-34, 35, 102-104).

Процедуру банкротства ответчик не инициировала (л.д. 88).

Согласно п. 6.2 Договора клиент вправе в любое время в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, письменно уведомив банк.

Расторжение Договора по инициативе клиента осуществляется на основании его письменного заявления (п. 6.3 Договора).

Доказательств расторжения кредитного договора материалы дела не содержат.

При указанных обстоятельствах, учитывая установленный судом факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 499 руб. оплаченная последним при подаче иска (л.д. 10).

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМВ России по Псковской области в г. Пскова) в пользу Акционерного общества «Альфа Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 149 893 (одного миллиона ста сорока девяти тысяч восьмисот девяносто трех) руб. 84 коп., из которых: 799 998 руб. 87 коп. – просроченный основной долг, 61 239 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 267 999 руб. 62 коп. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 20 655 руб. 39 коп. – неустойка за несвоевременное погашение процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 499 (двадцати шести тысяч четырехсот девяносто девяти) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Б. Победимская

Мотивированное решение изготовлено 30 апреля 2026 года.