Решение № 2-1787/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-1787/2020

Дело № 2-1787/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 ноября 2020 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лузиной О.В.

при секретаре Куклиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (дата) между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <.....>. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита (дата) Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства возврату кредита. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. (дата) ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ». (дата) ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро». НАО «ПКБ» (дата) направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца, с даты поступления указанного требования должнику, он обязан был выплатить все кредитные платежи. Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением №... к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 51 616 рублей 09 копеек, в тои числе: сумма задолженности по основному долгу – 31 492 рубля; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 20 124 рубля 09 копеек; сумма задолженности по комиссии – 0 рублей; сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 рублей. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд произвел гашение задолженности в сумме 0,00 рублей.

(дата) истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении кредитной задолженности. В связи с этим, срок исковой давности необходимо исчислять с указанной даты. Просят взыскать в пределах срока исковой давности задолженность по основному долгу за период с (дата) по (дата) в размере 31 492 рубля, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 20 124 рубля 09 копеек. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 31 492 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 20 124 рубля 09 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 748 рублей 48 копеек.

Протокольным определением от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «МТС-Банк» (л.д. 63).

Представитель истца НАО «ПКБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Ранее просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.Ранее направил ходатайство о пропуске срока исковой давности, в котором указал, что в <.....> г. был заключен кредитный договор. Последний платеж по договору был также в <.....> г. Однако НАО « Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с 2020 г. с требованием о взыскании денежных средств, то есть после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока (л.д. 43)

Пунктом 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234 предусмотрено, что почтовые отправления разряда «судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

В соответствии с пп. «б» и «в» п. 35 указанных Правил, почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу: при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения; при отсутствии адресата по указанному адресу. Пересылка по новому адресу почтовых отправлений разряда «судебное» не осуществляется.

Из положений п. 3.1 «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных Приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 года № 423-п следует, что вручение почтовых отправлений разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, в части доставки (вручения) письменной корреспонденции, а также Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений.

Заказные письма и бандероли разряда «Судебное» доставляются по адресу, указанному на почтовом отправлении, и вручаются лично адресату (или его уполномоченному представителю) под расписку в извещении ф. 22 по предъявлении одного из документов, указанных в приложении к настоящим Особым условиям (п. 3.2 Особых условий).

В силу п. 3.3 особых условий, при отсутствии адресата такие письма и бандероли могут вручаться совершеннолетним лицам, проживающим совместно с адресатом без доверенности, по предъявлении одного из документов, указанных в Приложении к настоящим Особым условиям. При этом в уведомлении о вручении регистрируемого почтового отправления ф. 119 и в извещении ф. 22 указывается лицо, которому вручено отправление разряда «Судебное», с соответствующими отметками о степени родства. При отсутствии адресата дома в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение ф. 22 с приглашением адресата в объект почтовой связи для получения почтового отправления.

Пунктом 3.4 установлено, что при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения ф. 22-в.

При невозможности вручить извещение ф. 22-в под расписку оно опускается в ячейку абонентского почтового шкафа, почтовые абонентские ящики, при этом на отрывной части извещения делается отметка «Опущено в абонентский почтовый ящик», проставляется дата, подпись почтового работника.

В случае отказа адресата от получения заказного письма или бандероли разряда «Судебное» работник почтовой связи, доставляющий почтовое отправление, должен зафиксировать отказ путем проставления отметки об этом на уведомлении о вручении регистрируемого почтового отправления ф. 119 (п. 3.5 Особых условий).

В соответствии с п. 3.6 Особых условий, не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу.

Из положений п. 3.7 следует, что заказное письмо или бандероль разряда «Судебное» возвращается по обратному адресу: по истечении срока хранения; по заявлению отправителя; при отказе адресата; при неверном адресе; при невозможности прочесть адрес адресата.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Орджоникидзевского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным, признав ответчика извещенным о дне, времени и месте судебного заседания, рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле письменным доказательствам, в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Представитель третьего лица АО «МТС-банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги» от (дата) (л.д. 16), а также анкеты клиента розничного кредитования от (дата) (л.д. 17), (дата) между ОАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <.....>, по условиям которого ФИО1(дата) была получена от ОАО «МТС-Банк» банковская карта MasterCardUnembossed №..., сроком действия до <.....>, кредитным лимитом 40 000 рублей, процентная ставка 55,00% годовых (л.д. 17 оборот).

Как следует из расписки получения банковской карты, ФИО1 с условиями и тарифами перевыпуска ОАО «МТС-Банк» согласен. Реквизиты банковского счета им получены. Ознакомлен и согласен с тем, что размер полной стоимости кредита составляет: для кредита в размере 600 000 рублей (указывается максимальный размер лимита согласно тарифам) при полном сроке погашения в размере 12 мес. и общей сумме удорожания кредита 221 797, 28 рублей, 56,90 % годовых. Для кредита в размере 40 000 рублей (указывается размер фактически установленного лимита) при полном сроке погашения в размере 12 мес. и общей сумме удорожания кредита 13 871,45 рубль, 68,73615 % годовых.

Согласно п. 8.4 Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, в случае прекращения действия карты, а также нарушения держателем срока, установленного для возврата минимальной суммы погашения по кредиту, банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Требование направляется (предоставляется) держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности (л.д. 138-141)

В случае, если в сроки, установленные банком требовании, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в требовании, считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком (п. 8.5 Общих условий).

Согласно п.8.10 Общих условий держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку сумму минимального платежа по договору (минимальный платеж), включающую: минимальную сумму погашения по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период – в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования. Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт – в полном объеме; просроченную задолженность по договору – в полном объеме; сумму штрафных санкций. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то держатель карты обязан уплатить банку минимальный платеж не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня.

Как следует из п. 10.1 Общих условий договор считается заключенным на неопределенный срок.

Согласно п.10.2 Общих условий договор может быть расторгнут по инициативе держателя карты или банка в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и договором. Стороны договорились, что при одновременном наступлении следующих обстоятельств договор считается расторгнутым без составления держателем карты отельного заявления о расторжении договора : отсутствует задолженность по договору; денежные средства на счете отсутствуют операций по счету в течение года не осуществлялось; прошло не менее 45 дней с даты окончания срока действия карты. Прекращение действия договора по какой-либо причине не изменяет и не влияет на обязательства держателя карты перед банком, возникшие до даты прекращения действия договора и неисполненные держателем карты на дату прекращения. В случае смерти держателя карты договор в части обслуживания банковских карт и/или предоставления кредита может быть расторгнут банком в одностороннем порядке с момента, когда банку стало известно о факте смерти.

Также в материалы дела представлены каталог услуг и тарифов по банковским картам для клиентов – физических и юридических лиц; тарифы ОАО «МТС-Банк» за осуществление расчетов по операциям с использованием личных банковских карт; за осуществление расчетов по операциям с зарплатными картами; за осуществление расчетов по операциям с использованием корпоративных банковских карт;за выдачу наличных денежных средств по картам сторонних банков в банкоматах и кассах ОАО «МТС-Банк»; за подключение услуг sms-банк-инфо по картам, эмитированным ОАО «МТС-Банк» (л.д.142-152

(дата) между ПАО «МТС-Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор об уступке прав требования, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и Публичным акционерным обществом «МТС-Банк», указанные в Реестре передаваемых прав, являющихся неотъемлемой частью (приложение №...) настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер (договоры залога/поручительства) (л.д. 22-24).

На основании указанного договора в соответствии с Приложением №... к истцу перешли, в том числе, права требования к ФИО1, вытекающие из кредитного договора № <.....> от (дата) на общую сумму 51 616 рублей 09 копеек, из которых: сумма основного долга по кредитному договору – 31 492 рубля; сумма процентов по кредитному договору – 20 124 рубля 09 копеек; сумма штрафных санкций по кредитному договору – 0 рублей; сумма комиссий по кредитному договору – 0 рублей (л.д. 25).

(дата) ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро» о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (л.д.28)

Таким образом, истец НАО «Первое коллекторское бюро» обладает правом требования задолженности по рассматриваемому кредитному договору.

(дата) истцом НАО «Первое коллекторское бюро» в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о новом кредиторе и исполнении денежных обязательств по погашению задолженности по договору и перечислить денежные средства в размере 51 616 рублей 09 копеек в течение 10 дней с момента получения настоящего Уведомления (л.д. 26). Требование до настоящего времени не исполнено, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 не уплачены.

(дата) мировым судьей судебного участка №... Березниковского судебного района <АДРЕС> вынесен судебный приказ №... о взысканиис ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» суммы задолженностипо кредитному договору № <.....> от (дата) за период с (дата) по (дата) части задолженности по основному долгу20 000 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №... Березниковского судебного района <АДРЕС> от (дата) указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями (л.д.14).

Суд считает, что поскольку ФИО1 существенно нарушались условия кредитного договора, платежи по договору не вносились, образовалась задолженность, истец обоснованно предъявил исковые требования о взыскании задолженности.

Кроме того, суд учитывает, что на момент рассмотрения гражданского дела договор цессии ответчиком не оспорен, в предусмотренном законом судебном порядке недействительным не признан.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 направлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении денежных средств по кредитному договору от <.....> года, поскольку последний платеж по договору был ФИО3 произведен в <.....> г., а истец НАО « Первое коллекторское бюро» обратилось в суд только в 2020 г. с требованием о взыскании денежных средств, то есть после истечения срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно, ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Как следует из материалов дела, истец НАО «Первое коллекторское бюро» (дата) направило ответчику ФИО1 требование о новом кредиторе и о погашении кредитной задолженности в размере 51 616 рублей 09 копеек (л.д. 26). В соответствии с п. 10.1 Общих условий договор считается заключенным на неопределенный срок. В связи с чем, срок исковой давности необходимо исчислять с даты направления уведомления о смене кредитора, с (дата), так как направление уведомления о погашении задолженности является моментом востребования.

Таким образом, суд с доводами ответчика не соглашается, и приходит к выводу что, на момент обращения истца в суд – (дата), срок исковой давности по требованию о взыскании денежных средств по кредитному договору за период с (дата) по (дата) в размере 51 616 рублей 09 копеек не истек.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору либо о кредитной задолженности в меньшем размере ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета не оспорен, иной расчет задолженности ответчиком не произведен (ст.56 ГПК РФ).Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен, является арифметически правильным (л.д. 4, 12-13).

Таким образом, с ФИО4 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» следует взыскать задолженность по кредитному договору № <.....> от (дата) в размере 51 616 рублей 09 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в сумме 1 748 рублей 48 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № <.....> от (дата) в размере 51 616 рублей 09 копеек, из которых: основной долг - 31 492 рубля, проценты за пользование кредитными средствами – 20 124 рубля 09 копеек, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 1 748 рублей 48 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Лузина

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2020 года

Подлинник документа находится в материалах гражданского

дела № 2-1787/2020 в Орджоникидзевском районном суде

г.Перми.