Решение № 2-290/2020 2-290/2020(2-4092/2019;)~М-5274/2019 2-4092/2019 М-5274/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-290/2020

К делу № 2-290/20

23RS0037-01-2019-008453-91


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020г. г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего Схудобеновой М.А.,

при секретаре Свистельник К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 29.07.2005 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский стандарт» с заявлением о предоставлении кредитной карты, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по предоставлению и обслуживанию карт «Русский Стандарт» (общие условия), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк предоставить в пользование платежную банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт для осуществления операций с использованием Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 29.07.2005, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте № от 29.07.2005г.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 8.15 Условий о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 311,410,20 руб., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку (ЗСВ) со сроком оплаты до 28.02.2018 г.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте Ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по Счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 309 942,24 руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Однако, вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ от 30.01.2019 г. был отменен 15.04.2019 г. в связи с его возражениями.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от 29.07.2005г. в размере 309 942,24 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 6299 руб.

В судебное заседание представитель АО «Райффайзенбанк» не явился, уведомлен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, где исковые требования признал частично - в части требований о взыскании задолженности по основному долгу за период с 01.11.2016 г. по 28.02.2018 г., в размере 58 617,79 рублей (21 145,36 + 11 136,45 + 810,00 + 5 500,00 + 3 000,00 + 3 810,00 + 4 588,00 + 4 100, 00 + 2 627,98 + 1 900,00 = 58 617,79). С остальными требованиями о взыскании: 55 640,06 рублей - процентов за пользование кредитом; 200,00 рублей - комиссии за участие в программе по организации страхования, 7 500 рублей - плата за пропуск минимального платежа Ответчик согласен. В остальной части требований просит применить срок исковой давности, так как Истец получил исковое заявление от Истца 25.11.2019 г., а Истец обратился в суд с иском 02.12.2019 г., то Ответчик полагает, что истек срок исковой давности по предъявлению требования о взыскании суммы основного долга за период с 01.12.2010 г. (дата начала возникновения задолженности) по 31.10.2016 г. (дата составляющая начало трехлетнего периода срока исковой давности).

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что 29.07.2005 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении кредитной карты, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на основаниях, изложенных в Заявлении, Условиях по предоставлению и обслуживанию карты «Русский Стандарт» (общие условия), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк предоставить в пользование платежную банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт для осуществления операций с использованием Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета (п.3 листа 2 Заявления).

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать условия по предоставлению и обслуживанию карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключен с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст.ст. 160,161,432,434,435,438,820,845,846,850 ГК РФ.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ответчику счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 29.07.2005г., Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте <***> от 29.07.2005г.

С использованием за счет кредитных средств были совершены расходные операции (приобретение товара и услуг, перевод и снятие наличных средств), что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки (п.4.17 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и Счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 8.15 Условий о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 311,410,20 руб., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку (ЗСВ) со сроком оплаты до 28.02.2018 г.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте Ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по Счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 309 942,24 руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Однако, вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ от 30.01.2019 г. был отменен 15.04.2019 г. в связи с принесенными возражениями.

Согласно приложению к иску, «Расчет сумм задолженности» по кредитному договору <***> от 31.10.2005 г. представленного Истцом при подаче иска требуемая Истцом сумма основной задолженности в размере 246 602,18 рублей образовалась в виду просрочки неисполнения Ответчиком обязательств за период с 01.12.2010 г. по 28.02.2018 г. (графа «Расходные операции»).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Срок исковой давности должен исчисляться со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня невнесения заемщиком очередных ежемесячных платежей.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указано в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (п. 1).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Так, ответчик получил исковое заявление от истца 25.11.2019 г., что подтверждается конвертом почтового отправления с почтовым идентификатором 35000340025318 и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35000340025318, а Истец обратился в суд с иском 02.12.2019 г. (регистрация иска в суде 02.12.2019 г.), следовательно, истек срок исковой давности по предъявлению требования о взыскании суммы основного долга за период с 01.12.2010 г. (дата начала возникновения задолженности) по 31.10.2016 г. (дата составляющая начало трехлетнего периода срока исковой давности).

В связи с указанным, суд полагает, что требования о взыскании задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению за период с 01.11.2016 г. по 28.02.2018 г., что согласно приложенного Истцом к иску «Расчета сумм задолженности» по кредитному договору <***> от 31.10.2005 г. составляет сумму в размере 58 617,79 рублей (21 145,36 + 11 136,45 + 810,00 + 5 500,00 + 3 000,00 + 3 810,00 + 4 588,00 + 4 100, 00 + 2 627,98 + 1 900,00 = 58 617,79).

В остальной части, о взыскании: 55 640,06 рублей - процентов за пользование кредитом; 200,00 рублей - комиссии за участие в программе по организации страхования, 7 500 рублей - плата за пропуск минимального платежа исковые требования подлежат удовлетворению. Требования в данной части ответчик признал.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию его расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3639,16 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору о карте №40382058 от 29.07.2005г. в сумме 58617,79 руб., 55 640,06 рублей - процентов за пользование кредитом; 200,00 рублей - комиссии за участие в программе по организации страхования, 7 500 рублей - плата за пропуск минимального платежа, а всего взыскать 121 957 (сто двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят семь) рублей 85 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» госпошлину в размере 3639 рублей 16 копеек.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2020г.