Решение № 2-638/2021 2-638/2021~М-475/2021 М-475/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-638/2021

Дело № 2-638/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Каширский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка к Сахарской ФИО8 о взыскании задолженности по банковской карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность в размере 182 017,08 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 4 840,34 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк и ФИО2 ФИО9 (заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами он был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19.0 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Пунктом 3.10. Условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО2 условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а он обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ним, согласно расчету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 182 017,08 руб., в том числе, просроченные проценты - 41 096,42 руб., просроченный основной долг - 140 920,66 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По реестру наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 ФИО10 заведено наследственное дело №. Его наследником является Сахарская ФИО11. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

ПАО «Сбербанк России» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 представила письменные возражения, с исковым требованием ПАО Сбербанк не согласна, считает их необоснованным и не подлежащим удовлетворению. ФИО2 ФИО12 взял кредит на лечение своего отца до вступления в брак с ФИО1 Официальный брак между ФИО2 и ней оформлен ДД.ММ.ГГГГ При принятии наследства вместе с ней участвовала родная сестра ФИО2 (по мужу ФИО3), о чем свидетельствует решение Каширского суда <адрес> по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ, которым произведен раздел земельного участка, площадью 600 кв.м, находящийся на землях сельскохозяйственного назначения, с видом разрешенного использования - для коллективного садоводства, по адресу: <адрес>, вблизи <адрес>, СНТ «Полянка», участок №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту составляла 140 000 руб. Последующие два месяца - ДД.ММ.ГГГГ были ФИО1 оплачены с денежных средств, которые были добровольно предоставлены коллегами по работе её умершего супруга. В ДД.ММ.ГГГГ г. она передала по факсимильной связи в ПАО Сбербанк, в лице филиала Среднерусский банк, свидетельство о смерти своего мужа ФИО2, неоднократно созванивалась с сотрудниками банка с просьбой не начислять проценты на тело кредита, так как на телефон мужа приходили сообщения с просьбой погасить кредит и проценты по кредиту. По смыслу положений ст. ст. 418, 1112 ГК РФ, общая задолженность ФИО2 по кредитному договору, которая подлежит взысканию с наследников, должна определяться на день смерти (момент открытия наследства), не включая всех последующих начисленных банком процентов за пользование кредитом и неустойки. После смерти заемщика, начисление банком процентов за пользование кредитом не правомерны. Начисленные банком проценты за пользование кредита и неустойки не входят в состав наследственной массы, как долги. Отсутствует вина ФИО2 в образовавшейся по кредитному договору задолженности в части платы процентов. Он исполнял обязательства по договору, все необходимые платежи вносил согласно имеющему графику платежей. ФИО1, как наследница, не могла оплачивать взятый им кредит, так как сумма кредита превышала допустимый предел. Её пенсия составляет 7000 руб. Сумма для погашения кредита составляет 10 000 руб. После смерти мужа ФИО2, она вынуждена была перевезти к себе, из-за боевых действий и обстрела <адрес>, престарелую маму, дочь и трех малолетних внуков. Все жили только на её пенсию. Документы, дающие право быть гражданами РФ, смогли оформить только в ДД.ММ.ГГГГ года. Социальное пособие и пенсию на момент подачи возражения никто из всех вышеперечисленных родственников не получал.

Сахарская М.А просит считать солидарным наследником ФИО3, востребовать у банка договор о страховании жизни ФИО2, расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк и ФИО2 ФИО13. В части взыскания просроченных процентов, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, начисленных после смерти ФИО2 - отказать.

ПАО Сбербанк в письменном отзыве на возражения ответчика указал, что не согласен и считает их необоснованными. Довод ответчика о неправомерном начислении банком процентов за пользование кредитом несостоятелен, так как основан на неверном понимании норм материального права (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)",утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018). Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. Смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Требование о взыскании неустойки за просрочку исполнения обязательств банком не заявлено. Тяжелое материальное положение, в том числе низкие доходы, не освобождают ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору и не являются основаниями для одностороннего отказа от исполнения кредитных обязательств. В соответствии с п. 2 ст. 450, ст. 451 ГК РФ, отсутствуют предусмотренные законом условия для расторжения договора в судебном порядке. Договор страхования жизни и здоровья между банком и заемщиком ФИО2 не заключался.

Выслушав объяснения ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как видно из материалов дела и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО14 подписал заявление на получение кредитной карты в Сбербанк России (ОАО) Информацию о полной стоимости кредита. Кредитный лимит составил 75 000 руб., на срок 36 месяцев, под 19,0 % годовых, полной стоимостью кредита 23,3% годовых. Своей подписью подтвердил, что согласен с Условиями обслуживания кредитной карты и Тарифами банка и обязуется выполнять. Выписка по счету подтверждают, что банк выполнил своё обязательство, выдал ему кредитную карту карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, состоящий непосредственно из кредитного договора, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ (ст. ст. 435, 438 ГК РФ). Впоследствии договор сторонами пролонгировался.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Свидетельство о смерти удостоверяет, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ

Наследниками первой очереди по закону являются супруг, родители и дети наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Из свидетельства о заключении брака следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО1 состоят в зарегистрированном браке.

На основании заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Каширского нотариального округа <адрес> ФИО4 заведено наследственное дело № г. к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ Из материалов наследственного дела видно, что только ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства от наследодателя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано нотариусом свидетельство о праве на наследство по закону - на квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащей умершему ФИО2 Кадастровая стоимость квартиры составляет 1 967093,48 руб. (выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ).

Вступившее в законную силу решение Каширского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску Ольшевской ФИО15 к Сахарской ФИО16 о признании имущества совместно нажитым в период брака, об установлении юридического факта принятия наследства и о признании права собственности на земельный участок и по встречному иску Сахарской ФИО17 к Ольшевской ФИО18 об установлении юридического факта принятия наследства, признании права собственности на земельный участок в порядке наследования не подтверждает, что ФИО3 является наследником ФИО2

Из представленного истцом расчета, объяснений ответчика следует, что после смерти ФИО2 обязательства по договору о карте наследниками не исполнялись надлежащим образом. За период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 182 017,08 руб., в том числе, просроченные проценты - 41 096,42 руб., просроченный основной долг - 140 920,66 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Позиция ответчика, что банком необоснованно начислены проценты по кредитному договору за период после смерти заемщика, несостоятельна. По смыслу указанных разъяснений, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, соответственно, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по уплате процентов, начисленных по кредитному договору. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Доказательств наличия в действиях истца признаков недобросовестного поведения, умысла на причинение наследникам дополнительных расходов в виде начисленных процентов на сумму кредита, при рассмотрении дела не установлено.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании основного долга и процентов правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Своего расчета ответчик не представил. Требования ответчика о расторжении кредитного договора рассматриваются в ином судебном порядке.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. ст. 309-310 ГК РФ). Ответчик обязан возвратить кредит, полученный наследодателем и уплатить проценты.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленной сумме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка с Сахарской ФИО19 задолженность по банковской карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 182 017 руб. 08 коп. и расходы по оплате государственной пошлины - 4 840 руб. 34 руб., а всего 186 857 (сто восемьдесят шесть тысяч восемьсот пятьдесят семь) руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

п.п. Судья /подпись/ С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ