Решение № 2-4344/2017 2-4344/2017~М-3856/2017 М-3856/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-4344/2017

Дело № 2-4344/2017

Изготовлено 14.11.2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 24 октября 2017 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Бароновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №№ от 30.04.2015 в размере 1 628 653 рублей 43 копейки, в том числе 1 017 115 рублей 04 копейки задолженности по основному долгу, 107 877 рублей 60 копеек процентов, 72 257 рублей 99 копеек платы за пропуск платежей по графику, 431 405 рублей 80 копеек неустойки, расходов по оплате государственной пошлины.

Исковое заявление мотивировано тем, что 30.04.2015 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) и ФИО1 путем акцепта ответчиком предложения Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заключен договор потребительского кредита № №. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных клиентом Индивидуальных условий. Составными и необъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, График платежей, с которыми клиент ознакомлен, подтвердил, что полностью согласен с условиями кредитования, понимает содержание документов, обязуется соблюдать их положения. Кроме того, клиент подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Банк 30.04.2015 года открыл ей счет №№ и, во исполнение своих обязательств, зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 1 017 115 рублей 04 копейки, после чего по распоряжению ФИО1, в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанные ею в заявлении счета. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 2558 дней; процентная ставка – 36%; размер ежемесячного платежа – 33 300 рублей (последний платеж 42 253 рубля 17 копеек). Согласно условиям заключенных кредитных договоров ответчик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности путем обеспечения наличия денежных средств в сумме, равной сумме платежа, на соответствующем счете не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей. При наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму задолженности по дату полного погашения задолженности или до даты выставления заключительного требования. В связи с тем, что ФИО1 допущены нарушения обязательств по оплате очередных платежей, Банк в соответствии с условиями кредитных договоров, потребовал исполнения обязательств и возврата сумм задолженности в размере 1 247750 рублей 63 копейки, выставив заключительное требование со сроком оплаты до 22.11.2015 года. Ответчиком заключительные требования не исполнены, при этом в счет частичного погашения задолженности ответчиком в период с 22.10.2015 года по 24.08.2017 года внесены на счет денежные средства в общей сумме 50 500 рублей. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом начислена неустойка в размере 0,1 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в размер 431 405 рублей 80 копеек.

С учетом изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 30.04.2015 года в сумме 1 628 656 рублей 43 копейки, состоящую из основного долга в размере 1 017 115 рублей 04 копейки, процентов в размере 107 877 рублей 60 копеек, плат за пропуск платежей в размере 72 257 рублей 99 копеек, неустойки в размере 431 405 рублей 80 копеек.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, явку своего представителя не обеспечил. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, причину неявку суду не сообщила.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 30.04.2015 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, содержащихся в данном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей от 30.04.2015 года, кредитный договор, в рамках которого просила банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего перечислить денежные средства на указанные ей счета.

Из указанных заявлений следует, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, наряду с заявлением от 30.04.2015 года, будут являться Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей от 30.04.2015 года. Из заявления также следует, что с указанными документами ФИО1 ознакомлена, полностью согласна, содержание данных документов понимает, обязуется неукоснительно соблюдать их положения.

В заявлении ФИО1 от 30.04.2015 года и в графике платежей от 30.04.2015 года определены проценты по кредитному договору №№ в размере 36% годовых. Порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, размер и порядок начисления платы за пропуск очередного платежа, неустойки в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования определены Индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Русский Стандарт».

По результатам рассмотрения заявлений ФИО1 ответчика Банком 30.04.2015 года открыт счет клиента №№, что свидетельствует о заключении кредитных договора потребительского кредита от 30.04.2015 года №№ в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ.

После заключения кредитного договора банк, во исполнение своих обязательств по данному договору, зачислил на счет клиента суммы предоставленного кредита в размере 1 017 115 рублей 04 копейки, после чего на основании содержащихся в заявлениях ответчика распоряжений в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанные ответчиком в заявлении счета.

Согласно условиям указанного кредитного договора, ответчик обязался осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом. Погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного размещения на счет №№ денежных средств в соответствии с графиками платежей.

Согласно условиям заключенного кредитного договора ответчик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на соответствующем счете.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанность по оплате очередных платежей, Банк в соответствии с условиями кредитных договоров, согласно п.1 ст.810 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата сумм задолженности в размере 1 247 750 рублей 63 копейки, выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 22.11.2015 года.

При этом, согласно п.6.6.3 Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед Банком, при условии погашения задолженности в дату оплаты заключительного требования.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком не представлено.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», суд, руководствуясь принципом свободы договора, исходит из того, что все существенные условия кредитного договора от 30.04.2015 года №№ содержатся в заявлении ответчика, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей, Условиях обслуживания кредитов АО «Банк Русский Стандарт». С данными документами ответчица ознакомлена, полностью согласилась и обязалась неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от 30.04.2015 года.

Из представленных стороной истца выписок по счету №№ следует, что ответчиком допущены нарушения предусмотренных указанными договорами обязательств по погашению задолженности.

Суд отмечает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора. При расчете подлежащей взысканию с ответчика задолженности Банком учтены, в том числе, внесенные ФИО1 в период с 22.10.2015 по 24.08.2017 в счет частичного погашения задолженности по договору денежные средства в размере 50 500 рублей. Оснований не доверять данным расчетам у суда не имеется; каких-либо доказательств, опровергающих размер задолженности, материалы дела не содержат.

При этом, суд усматривает основания для снижения размера неустойки, начисленной по кредитному договору в размере 431 405 рублей 80 копеек за период с 23.11.2015 года по 23.11.2016 года.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате задолженности, суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по договору (36% годовых), которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению обязательств ФИО1 по кредитному договору и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойки по кредитному договору до 130 000 рублей. Кроме того, исходя из принципа разумности, суд снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика платы за пропуск платежей по графику до 30 000 рублей.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 30.04.2015 года №№ в размере 1 284 992 рубля 64 копейки, в том числе основной долг в размере 1 017 115 рублей 04 копейки, проценты в размере 107 877 рублей 60 копеек, сумму плат за пропуск платежей по графику в размере 30 000 рублей, неустойку в размере 130 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 16 348 рублей 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита от 30.04.2015 года №№ в сумме 1 284 992 рубля 64 копейки, в том числе основной долг в размере 1 017 115 рублей 04 копеек, проценты в размере 107 877 рублей 60 копеек, сумму плат за пропуск платежей по графику в размере 30 000 рублей, неустойку в размере 130 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 16 348 рублей 28 копеек.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ярославля заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня получения им копии данного решения.

По истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения оно может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Ярославский областной суд с через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья М.Г. Соболевский