Решение № 2-3286/2023 2-790/2024 2-790/2024(2-3286/2023;)~М-2377/2023 М-2377/2023 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-3286/2023

62RS0001-01-2023-002779-68

Дело № 2-790/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Барановой Е.Б.,

при секретаре Киселеве С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Рязани с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – Банк, Истец) и ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 3691615,61 рублей под 17,9% годовых, срок кредита 60 месяцев.

Договор является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Заемщик согласился на получение кредита на условиях Банка, изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной Графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет 3812417,10 рубля, в том числе: 3614355,29 – сумма задолженности по основному долгу, 192182,82 рубля – сумма просроченных процентов, 5878,99 рубля – сумма процентов на просроченный основной долг.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3812417,10 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Toyota CAMRY, VIN: №, год выпуска: <данные изъяты>, цвет автомобиля БЕЛЫЙ.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, отзывов, возражений в адрес суда не направил.

Представители третьих лиц АО «НБКИ» и ООО «СК Ренессанс Жизнь», привлеченные к участию в деле определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенными в протокольной форме, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, отзывов, возражений в адрес суда не направили.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Исследовав в открытом судебном заседании материалы дела, суд полагает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» (Россия) и ФИО1 заключен договор потребительского № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 3691615,61 рубля под 17,9% годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно, размер ежемесячного платежа составляет с 1го по 59й платеж – 93501,22 рубля, 60й платеж – 93506,13 рубля, в сроки, согласованные сторонами в графике платежей.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомлен, понимает, полностью согласен с тарифами АО «Кредит Европа Банк» и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк».

Из п.п.9, 10, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на Заемщика возложена обязанность заключить договор банковского счета с АО «Кредит Европа Банк (Россия)», а также обязанность заключить договор залога транспортного средства АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Необходимо заключение договора залога транспортного средства – автомобиль марки Toyota CAMRY, VIN: №. Цель использования заемщиком потребительского кредита – безналичная оплата стоимости автомобиля Toyota CAMRY, VIN: № посредством перечисления денежных средств в сумме 2925000,00 рублей в АО «РОЛЬФ» ФИЛИАЛ «ОСТАПОВСКИЙ» по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита. Оплата страховой премии по договору страхования, заключенному с САО «ВСК» посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 245449,00 рублей в АО «РОЛЬФ» ФИЛИАЛ ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ, по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита. Оплата стоимости помощи на дорогах посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 15000,00 рублей по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита. Оплата услуги Добровольные медицинские услуги посредством безналичного перечисления денежных средство в сумме 300000,00 рублей в АО «РОЛЬФ» ФИЛИАЛ «ОСТАПОВСКИЙ» по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита.

Согласно п.3.6 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» проценты по Кредиту рассчитываются за каждый день использования Кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по Кредиту, фактических календарных дней использования Кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п.4.1 Условий погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства – автомобиля Toyota CAMRY, VIN: №, год выпуска: <данные изъяты>, цвет автомобиля БЕЛЫЙ.

Факт заключения смешанного кредитного договора и договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных условиях подтверждается Заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, заверенные копии которых имеются в материалах дела, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, факт заключения сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях бесспорно установлен в судебном заседании.

Одновременно судом установлено, истцом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, надлежащим образом, путем предоставления денежных средств на счет, открытый на имя ответчика, последующего обслуживания счета, что подтверждается Выпиской по счету по состоянию по ДД.ММ.ГГГГ, заверенная копия которой имеется в материалах дела, ответчиком не оспорено.

Судом также установлено, ответчик обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме и надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал сроки и суммы внесения платежей, ввиду чего за ним образовалась задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела Выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспаривались.

Учитывая, что ответчиком задолженность по кредитному договору до настоящего времени не выплачена, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 3812417,10 рубля, в том числе: 3614355,29 – сумма задолженности по основному долгу, 192182,82 рубля – сумма просроченных процентов, 5878,99 рубля – сумма процентов на просроченный основной долг.

Указанные суммы задолженности и неустойки рассчитаны истцом, расчет проверен судом, является арифметически верным, не противоречит требованиям закона, основан на договоре, заключенном сторонами, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, каких-либо возражений в части размера и расчета указанной задолженности и неустойки, контррасчета суду не представлено, ввиду чего, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, расчет истца принят судом.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 3812417,10 рубля, в том числе: 3614355,29 – сумма задолженности по основному долгу, 192182,82 рубля – сумма просроченных процентов, 5878,99 рубля – сумма процентов на просроченный основной долг.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании части 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. ст. 349 ГК РФ (в редакции ФЗ от 06.12.2011 N 405-ФЗ), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Судом установлено, в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 было согласовано условие о залоге приобретаемого с использованием Кредита транспортного средства – автомобиля Toyota CAMRY, VIN: №, год выпуска: <данные изъяты>, цвет автомобиля БЕЛЫЙ.

Данное обстоятельство подтверждается Заявлением ФИО1 к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договором № купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, гарантийным письмом АО «РОЛЬФ» о получении предоплаты за автомобиль, реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

В силу п.5.1.1 Общих условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по кредиту обеспечивается залогом товара в соответствии с Заявлением Клиента (положения Условий о залоге товара распространяется только на случаи приобретения клиентом с использованием кредита транспортного средства).

В соответствии с п.10.3 Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Основанием обращения Банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обеспеченного залогом обязательства.

На основании изложенного, учитывая, что в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт неисполнения ФИО1 обеспеченных залогом обязательств надлежащим образом, суд, признав обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Учитывая приведенные выше положения ст. 350 ГК РФ, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению. Суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Toyota CAMRY, VIN: №, год выпуска: <данные изъяты>, цвет автомобиля БЕЛЫЙ.

Учитывая, что п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге» утратил силу с 01.07.2014, действующее законодательство не возлагает на суд обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Общими положениями Параграфа 3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации в настоящее время, при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, не предусмотрено установление решением суда начальной продажной цены предмета залога.

Согласно ч. 1 ст.85, ч.2 ст.89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, взыскание на которое обращается в судебном порядке, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», следовательно в удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога – автомобиля марки Toyota CAMRY, VIN: №, год выпуска: <данные изъяты>, цвет автомобиля БЕЛЫЙ, необходимо отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К числу судебных согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Истцом АО «Кредит Европа Банк (Россия)» при обращении в Железнодорожный районный суд г. Рязани с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество уплачена государственная пошлина в размере 33262,00 рублей.

Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ, в виду удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 33262,00 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации, <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3812417 (три миллиона восемьсот двенадцать тысяч четыреста семнадцать) рублей 10 копеек, в том числе: 3614355 (три миллиона шестьсот четырнадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей 29 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 192182 (сто девяносто две тысячи сто восемьдесят два) рубля 82 копейки – сумма просроченных процентов, 5878 (пять тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 99 копеек – сумма процентов на просроченный основной долг, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 33262 (тридцать три тысячи двести шестьдесят два) рубля 07 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки Toyota CAMRY, VIN: №, год выпуска: <данные изъяты>, цвет автомобиля БЕЛЫЙ, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной центы предмета залога – автомобиля марки Toyota CAMRY, VIN: №, год выпуска: <данные изъяты>, цвет автомобиля БЕЛЫЙ, – отказать.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Рязани заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения им копии этого решения в порядке ст.ст.237-238 ГПК РФ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Б. Баранова