Решение № 2-33/2021 2-33/2021(2-992/2020;)~М-938/2020 2-992/2020 М-938/2020 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-33/2021

Дело № 2-33/2021

УИД 02RS0003-01-2020-002043-33

Строка учета дела в статистическом отчете № 2.203


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2021 года с. Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Прокопенко О.П.,

при секретаре Бурнашевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшуюся в период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 57 957,60 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, указывая, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> банк по договору уступки прав требований уступил права требования по настоящему кредитному договору истцу.

Протокольным определением к участию в деле в качестве в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Представитель истца, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Ответчик, представитель ответчика в судебном заседании иск не признали, заявили о пропуске срока исковой давности.

Выслушав сторону ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Часть 1 ст. 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, при этом в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что между ответчиком и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договор о карте <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам, Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте. По условиям данного договора (разделы 2-3) банк обязался открыть счет по карте и выпустить карту, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставлять кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте.

Из договора о карте следует, что моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте является момент совершения Банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты.

Из представленной в дело выписки по лицевому счету усматривается, что ответчиком получен кредит в размере 39 905,20 рублей 02 ноября 2012 года. Затем ответчик пользовалась банковской картой, осуществляя платежные операции и внося денежные средства на счет в погашение кредита.

Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя - <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>

Из указанных доказательств в их совокупности следует, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, а именно открыл счет на имя заемщика, выдал кредитную карту для совершения операций по счету и осуществил кредитование <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Указанный договор был заключен по Тарифному плану «Стандарт», согласно которого общий лимит по карте составляет до 90 000 рублей, процентная ставка 29% годовых, ежемесячная комиссия 1,99%, комиссия за выдачу наличных средств 7% от суммы, но не менее 170 рублей, минимальный платеж 10% от кредита.

В соответствии с п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) (далее по тексту Общие условия) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяем в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего для каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного Банком очередного минимального платежа менее минимального размера (граница минимального платежа), установленного Тарифами по картам Банка, Банк вправе выставить к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Согласно разделу IV «Порядка предоставления и обслуживания банковских карт» Общих условий минимальный платеж это минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную Тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетом; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Расчетная дата и расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком договора о карте. В случае, если такой календарный день приходится на нерабочий день, расчетная дата переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Расчетный период - период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетной дате следующего месяца. Платежный период - период, в течение которого Клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период, продолжительность Платежного периода устанавливается Тарифами по карте, первым днем каждого Платежного периода является каждый Расчетный день.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, обязательства по погашению кредита, уплате процентов и иных платежей им исполнялись ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность.

Решением участника Банка от 06.03.2013 № ВД-130306/003У были изменены полное и сокращенное фирменные наименования Банка на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) от 12.11.2018 №rk-121118/1658 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) были переданы НАО «Первое коллекторское бюро» права (требования), в том числе, по договору о карте заключенному с ФИО1

Согласно выписке из приложения <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к указанному договору общая сумма задолженности ответчика на дату уступки составляет 61 538,33 рублей.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Между тем суд находит, что истец пропустил срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из правовой позиции, изложенной в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с п. 6 названного Постановления Пленума ВС РФ по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства, и допустил просрочку погашения кредита и процентов по кредитному договору, начиная с 2013 года. Последний платеж произведен ФИО1, согласно выписке по лицевому счету, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> После указанной даты ответчиком платежи не вносились, соответственно с указанного времени кредитору обладающего правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица должно было стать известно о нарушении ответчиком его права и с указанного времени начинается течение срока исковой давности по кредитному договору.

Поскольку последний платеж ответчиком произведен <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности о взыскании задолженности.

Банк должен был воспользоваться своим правом о взыскании задолженности в течение трех лет, однако этого не сделал. Также банк не воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы долга у ответчика в течение действия договора, когда ответчик неоднократно допускала нарушение исполнения обязательств.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> истец направил мировому судье судебного участка № 2 Майминского района Республики Алтай заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в размере 10 000 рублей – часть суммы основного долга, что следует из штемпеля на конверте.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 10 000 рублей.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> определением мирового судьи данный судебный приказ отменен.

Суд полагает, что на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности срок исковой давности истек. Более того, срок исковой давности приостановился подачей заявления о выдаче судебного приказа только в отношении части основного долга в сумме 10 000 рублей, в остальной же части срок не приостанавливался.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Майминский районный суд Республики Алтай

Решение изготовлено 03.03.2021

Судья О.П. Прокопенко