Решение № 2-124/2024 2-124/2024~М-45/2024 М-45/2024 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-124/2024

Дело № 2-124/2024

УИД: 43RS0035-01-2024-000075-79

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2024 года гор. Советск

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Ведерниковой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Конструктив» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Конструктив» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных требований, что 06.05.2022 между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, согласно которого ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» предоставило ФИО1 займ в размере 23 366 рублей на срок до 05.07.2022 с начислением процентов в размере 365,00 % годовых (1,00% в день). В соответствии с условиями договора займа заемщик подписывает договор электронной подписью, погашение займа производится заемщиком в день истечения срока, на который был выдан заем единовременным платежом. Согласно п.6 договора займа последней платежной датой является 05.07.2022. Однако до настоящего времени ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств в полном объеме не исполнила. 30.01.2023 ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» на основании договора № № уступки прав требования (цессии) уступило право требования к должнику в полном объеме ООО «МФИ Коллекшн». 31.01.2023 ООО «МФИ Коллекшн» на основании договора №31-01/23 уступки прав требования (цессии) уступило свое право требования к ФИО1 ООО «Конструктив». Указанную сумму задолженности и уступленного долга рассчитал первоначальный кредитор - ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», включив в нее сумму основного долга и процентов за пользование суммой займа за период с момента окончания договора займа по дату составления акта приема – передачи к договору цессии, то есть за период с 07.05.2022 по 30.01.2023.В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора займа № № от 06.05.2022 заемщик согласен, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам. Таким образом, ООО «Конструктив», взыскивая со ФИО1 сумму в размере 58 415 рублей, действует в рамках уступленной суммы задолженности. Ссылаясь на ч.2 ст.6, ч.1 ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ст.ст.309,310,382,384,809, 810,811,819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 58 415 рублей, из которых 23 366 рублей – сумма основного долга, 35 049 рублей – проценты по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 954 рублей, всего 60 369 рублей.

Представитель истца – ООО «Конструктив» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещён, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена, о причинах неявки не сообщила.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник уплачивает кредитору неустойку в порядке определенном законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.05.2022 между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № № о предоставлении последней денежных средств в размере 23 366 рублей на срок до 05.07.2022, под 365 % годовых (1,00 % в день).

Договор займа заключен через онлайн-сервис, подписан простой электронной подписью в виде уникального конфиденциального символичного кода, полученного в SMS - сообщении, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Своей подписью в заявлении на предоставление микрозайма от 06.05.2022 ФИО1 выразила свое согласие с размерами процентной ставки по займу и неустойки, предусмотренной договором, на предложенных микрофинансовой организацией условиях (л.д.7-8).

Факт заключения договора и предоставления ФИО1 денежных средств в указанном размере подтверждается сведениями ООО «МКК универсального финансирования» о совершенной транзакции со счета ООО «МКК универсального финансирования» в ПС ООО «Процессинговая компания быстрых платежей» для выдачи займа на карту клиента ФИО1 в размере 20 000 рублей (л.д.10).

Пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа № № от 06.05.2022 предусмотрено, что сумма займа в размере 23 366 рублей состоит из двух частей – 20 000 рублей предоставляются заемщику в порядке, предусмотренном п.п. 5.4.1, 5.4.2 Общих условий договора микрозайма, 3 366 рублей – денежные средства, подлежащие уплате заемщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг № № от 06.05.2022 (л.д.14).

Согласно п.2 Индивидуальных условий срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, сроком возврата займа является шестидесятый день с даты предоставления займа заемщику, при этом дата предоставления микрозайма не учитывается.

В соответствии с п.3 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых.

Из пункта 4 Индивидуальных условий следует, что возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком посредством уплаты следующих платежей: количество платежей - 4, три платежа по 8 184 рубля, четвертый платеж – 8 185,50 рублей, даты уплаты платежей по договору: 21.05.2022, 05.06.2022, 20.06.2022, 05.07.2022.

Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма, понимает их и полностью с ними согласен.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнила, сумму займа не возвратила, проценты за пользование заёмными денежными средствами не уплатила.

30.01.2023 между ООО «МФИ Коллекшн» (цессионарий) и ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (цедент) заключен договор цессии № №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров микрозайма, заключенных между должниками и цедентом. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договором микрозайма и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату заключения договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и (или) действующим законодательством РФ после даты настоящего договора, в том числе, согласно реестра уступаемых прав требования, по договору № №, заключенному со ФИО1 (л.д.17-20).

31.01.2023 между ООО «МФИ Коллекшн» (цедент) и ООО «Констурктив» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права и обязанности по договорам займов, указанных в приложении № 1, в том числе по договору № №, заключенному со ФИО1 (л.д.21).

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа содержится условие о праве займодавца уступить свои права (требования) по договору микрозайма третьим лицам.

Из материалов дела следует, что судебный приказ № 2-1073/2023 от 30.06.2023, выданный по заявлению ООО «Констурктив» о взыскании со ФИО1 задолженности по договору займа в размере 58 415 рублей, а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 977 рублей, отменен определением мирового судьи судебного участка № 42 Советского судебного района Кировской области от 01.09.2023 (л.д.35).

До настоящего момента задолженность по договору займа № № от 06.05.2022 ответчиком не возвращена и, составляет 58 415 рублей, из которых: 23 366 рублей – основной долг, 35 049 рублей – проценты по кредиту.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно информации Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых к договорам потребительского кредита (займа), определённых для микрофинансовых организаций, заключенных во 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок от 31 до 60 дней включительно на сумму до 30 тыс. рублей, включительно, среднерыночное значение полной стоимости займа составляет – 319,137 % годовых, предельное значение полной стоимости займа –365 % годовых.

Договор потребительского микрозайма между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ФИО1 заключен на сумму 23 366 рублей, сроком на 60 дней, содержит информацию о полной стоимости займа 365 % годовых, что не превышает ограничения, установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции действующей на момент заключения договора).

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку сумма заявленных к взысканию со ФИО1 процентов - 35 049 рублей, не превышает указанный размер (1,5 х 23 366), оснований для снижения размера определённых договором процентов в порядке, предусмотренном п. 5 ст. 809 ГК РФ у суда не имеется.

При таких обстоятельствах требования ООО «Конструктив» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № № от 06.05.2022, состоящей из основного долга, процентов за пользование займом подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.

Соответственно, с учётом государственной пошлины, уплаченной истцом за выдачу судебного приказа, в порядке пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежащей зачёту в счёт государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 1 954 рубля – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Конструктив» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу ООО «Конструктив» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа №УФ-909/2721735 от 06.05.2022 в сумме 58 415 рублей, из которых: 23 366 – основной долг, 35 049 рублей – проценты по кредиту, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1 954 рубля, всего 60 369 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Ефимовых

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26.02.2024.