Решение № 2-631/2019 2-631/2019~М-380/2019 М-380/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-631/2019

Дело № 2-631/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 13 мая 2019 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ткачева В.Г., при секретаре Софроновой Ю.Н., с

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Срок возврата – до востребования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 607 498,63 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 500 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 107 498,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 274, 99 руб.

Истец ПАО «ВЭБ» извещен, в иске ходатайствует о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 извещен, в судебное заседание не явился, представил письменные возражение, в которых указал, что размер задолженности по основному долгу не оспаривает, при этом представил приходные кассовые ордера с произведенной оплатой задолженности в размере <данные изъяты> руб. от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.В связи с чем, считает, что требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-офертой, предложив банку предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком возврата – 60 мес.

Одновременно при обращении с заявлением о заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», а также согласие на заключение с ним договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВЭБ» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит «Большие деньги 2.0:ПЛЮС» с установленным лимитом <данные изъяты> руб. Срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка за проведение безналичных операций – 24,90%, за проведение наличных операций – 22,90% (п.4 кредитного договора).

Подписывая Договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора.

Пунктом 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета.

Согласно п. 15 кредитного договора ФИО1 выразил согласие на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic к текущему банковскому счету.

Во исполнение заключённого кредитного договора истцом на имя ответчика ФИО1 открыт банковский счёт №.

Согласно выписке из лицевого счета № кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ и с указанного времени ответчиком данная карта использовалась для получения по ней денежных средств, а также для осуществления оплаты товаров и услуг.

В соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключён смешанный договор, отношения сторон по которому регулируются как нормами о договоре банковского счета, так и нормами о кредитном договоре.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также заёмщику предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 свою обязанность по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнил в полном объёме, в связи с чем возникла задолженность по уплате основного долга и процентов.

В соответствии с расчетом, представленным Банком, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 607 498,63 руб., из них задолженность по основному долгу – 500 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 107 498,63 руб.

Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривают обязанность заемщика ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В свою очередь пункт 4.19 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусматривает, что все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь - требование по возврату Неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (Неразрешенный овердрафт, при наличии); в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по Кредиту (части Кредита); в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом (части Кредита); в пятую очередь — требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование Кредитом (частью Кредита); в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса.

В своих возражениях на исковое заявление ответчик, не оспаривая наличие у него задолженности перед банком, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ он уплатил банку 5 100 руб., которые не учтены банком в счет уменьшения образовавшейся задолженности.

Действительно, согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено 100 руб., а согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб. назначение платежа в обоих случаях указано как «в счет погашения кредита по договору и в счет платы за присоединение к Программе страхования».

Между тем, из содержания расчетов, представленных истцом, следует, что вышеуказанные денежные суммы были отнесены банком не в счет погашения задолженности по кредитному договору, а в счет уплаты комиссии за присоединение к программе страхования.

Однако, в соответствии с пунктом 6 кредитного договора размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет <данные изъяты> руб. Погашение и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – <данные изъяты> руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен <данные изъяты> руб. Продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения Договора.

Пункт 4.19 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета прямо предусматривает очередность погашения задолженности. При этом, в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что сторонами был согласован иной порядок и приоритетность платежей по кредитному договору, предусматривающий направление денежных средств, поступающих от заемщика не на погашение задолженности по кредитному договору, а на уплату каких-либо иных комиссий.

При таких обстоятельствах, учитывая установленную сторонами очередность погашения просроченной задолженности, а также то, что первый платеж в размере <данные изъяты> руб. состоит из процентов за пользование кредитом, произведенные по кредитному договору в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в общей сумме 5 100 руб., следует учесть в счет исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 102 398,63 руб. (из расчета 107 498,63 – 5 100).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом государственной пошлины в размере 9 274,99 руб.

В связи с частичным удовлетворением заявленных требований с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию в счет возмещения судебных издержек 9 223,99 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес><адрес> в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 602 398,63 руб., в том числе сумму основного долга в размере 500 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 102 398,63 руб.

В удовлетворении остальной части искового заявления отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 9 223,99 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Судья В.Г. Ткачев

Решение в окончательной форме составлено 17 мая 2019 года.