Решение № 2-593/2019 2-593/2019~М-292/2019 М-292/2019 от 9 апреля 2019 г. по делу № 2-593/2019

Дело № 2-593/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 года с. Шаркан

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Лопатиной Л.Э.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - истец, АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав исковые требования следующим.

<дата> Банк и ФИО1 (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер <*****>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1 011 500,00 руб. (Один миллион одиннадцать тысяч пятьсот рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выплату кредита наличными №*** от <дата> (далее по тексту - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 011 500,00 руб. (Один миллион одиннадцать тысяч пятьсот рублен 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 13,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 24 000,00 руб. (Двадцать четыре тысячи рублей 00 копеек).

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 992 056,05 руб. (Девятьсот девяносто две тысячи пятьдесят шесть рублей 05 копеек), в том числе:

- просроченный основной долг - 948 592,66 руб.;

- начисленные проценты 39 471,40 руб.,

- штрафы и неустойки 3 991,99 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <дата>г. по <дата>г.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению №*** от <дата> в размере 992 056,05 руб., в том числе: просроченный основной долг - 948 592,66 руб.; начисленные проценты 39 471,40 руб., штрафы и неустойки 3 991,99 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требованиях настаивал, в связи с чем, дело рассмотрено в его отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ (л.д.3, 46).

Ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Акционерное общество «Альфа-Банк» согласно учредительным документам – Уставу, Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц является действующим юридическим лицом, которому выдана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.22-27).

<дата> ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также для установления и согласования с ним индивидуальных условий кредитования (л.д.17).

Согласно Индивидуальным условиям №*** от <дата> договора Потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Индивидуальные условия) АО «Альфа-Банк» предложено ФИО1 заключить договор Потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, на следующих условиях: сумма кредита – 1 011 500 руб., со сроком возврата 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита; процентная ставка 13,99% годовых; количество ежемесячных платежей: 60, согласно графику платежей; сумма ежемесячного платежа – 24000 руб., дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 15 число каждого месяца. Для заключения договора и выдачи кредита наличными и исполнения обязательств предусмотрена обязанность присоединится к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и открыть в Банке текущий счет в валюте Российской Федерации. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов.

Данные обстоятельства достоверно подтверждены материалами дела: заявлением ФИО1 от <дата> в АО «Альфа-Банк» о получении кредита наличными (л.д.17); Индивидуальными условиями №*** от <дата> (л.д.15-16), с которыми заемщик ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в представленном суду экземпляре Индивидуальных условий; заявлением ФИО1 от <дата> о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц (л.д. 14).

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, утвержденных Приказом №739 от 19 июня 2014 года, являющихся частью кредитного договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 Индивидуальных условий) предусмотрено, что после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить Заемщику кредит на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными путем перевода суммы кредита на текущий счет, указанный в Индивидуальных условиях. Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет ( п.2.4). Датой погашения соответствующей части кредита заемщиком будет считаться дата списания причитающейся уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета и зачисления указанной суммы на счет банка ( п.2.7). Проценты на сумму долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п.2.9). Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. Пунктом 3.3. Общих условий предусмотрена обязанность погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными в суммах и в даты, указанные в Графике платежей. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, заемщик выплачивает Банку неустойку, ставка которой определена в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга по Кредиту на счет банка (п. 5.1.). Аналогичные положения о взыскании неустойки предусмотрены в случае нарушения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (п.5.2).

Размер неустойки, согласованный сторонами, определен в п. 12 Индивидуальных условий, которая составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.<дата> сумма кредита в размере 1 011 500, 00 руб. перечислена заемщику, что подтверждается выпиской по счету ответчика ФИО1 (л.д. 6, 7-12).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.

Так, начиная с <дата> ответчиком вносились ежемесячные платежи в размере, не соответствующем достигнутому соглашению и установленному Графиком погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Как установлено в настоящем судебном заседании и ответчиком не оспорено, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по Соглашению №*** от <дата> составляет 992 056 руб. 05 коп., из них:

948592,66 руб. - просроченный основной долг;

39471,40 руб. - проценты за пользование кредитом;

1 680, 85 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов;

2 311,14 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Ответчик ФИО1 расчет не оспорил, свой расчет задолженности, в том числе квитанции об уплате больших денежных сумм, чем указано в выписке по счету и расчёте задолженности, произведенном истцом, не представил. Произведенный истцом расчет проверен судом, признан арифметически верным, произведен им правильно, в силу принимается судом в качестве допустимого, достоверного доказательства.

Таким образом, исковые требования в части взыскания основного долга, процентов и неустойки суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

П. 2 ст. 432 ГК РФ предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 денежного обязательства повлекло ответственность в виде неустойки. Размер неустойки, согласно п. 12 Индивидуальных условий определен в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, представленного истцом, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с <дата> по <дата> составил 2 311 руб. 14 коп.; за просрочку уплаты процентов за тот же период – 1680 руб. 85 коп.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании неустойки. Ответчик не заявлял о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью.

Поскольку доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, неправильность произведенного кредитором расчета иска, а также надлежащее исполнение условий кредитного договора, ответчик в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представил, суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Учитывая, что решение состоялось в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПФ РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по государственной пошлине в размере 13 120 руб. 56 коп. Несение истцом указанных судебных расходов подтверждается платежным поручением №*** от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 992 056 (девятьсот девяносто две тысячи пятьдесят шесть) руб. 05 коп., из них:

948 592,66 руб. - просроченный основной долг;

39 471,40 руб. - проценты за пользование кредитом;

3 991,99 руб. - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 120 руб. 56 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 09 апреля 2019 года.

Председательствующий судья: Л.Э. Лопатина