Решение № 2-908/2020 2-908/2020~М-847/2020 М-847/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-908/2020

Дело № 2-908/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Гуляевой Л.В.,

при секретаре Павловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 выдан кредит в сумме 97720 рублей, в том числе сумма к выдаче составила 70000 рублей, сумма оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита» - 27720 рублей, под 25,6 % годовых. Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно условиям заключенного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно в размере 5304 рубля 62 копейки, в ежемесячный платеж включена плата за направление смс-извещений по кредиту в размере 59 рублей. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком допущены неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности, однако до настоящего времени требование не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 140318 рублей 52 копейки, в том числе основной долг – 87205 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитом – 7319 рублей 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45063 рубля 38 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 493 рубля 92 копейки, комиссию за направление извещений – 236 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4006 рублей 37 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений по существу исковых требований не представила, в телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ указала, что с исковыми требованиями согласна частично на сумму основного долга по кредиту, не согласна с суммой процентов и убытков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений п. 3 ст. 810 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 выдан сроком на 24 календарных месяца под 25,60 % годовых кредит в сумме 97720 рублей, в том числе сумма к выдаче – 70000 рублей, сумма оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита» - 27720 рублей, размер платы за опцию «SMS-пакет», который ФИО1 просила активировать в заявлении о предоставлении потребительского кредита, составил 59 рублей ежемесячно. Денежные средства в размере 70000 рублей перечислены банком на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Кроме того на основании распоряжения заемщика, выраженном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, банк осуществил перечисление 27720 рублей в качестве комиссии за подключение программы «Финансовая защита». ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, должны были осуществляться ежемесячно 6 числа каждого месяца равными платежами в размере 5304 рубля 62 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.

Поставив свою подпись в заявлении о предоставлении кредита, ФИО1 подтвердила, что получила график погашения по кредиту, ознакомлена с Памяткой об условиях использования карты, ознакомлена с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, действующими Программами выпуска и обслуживания карт ООО «ХКФ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с помощью приложения «Мой кредит» воспользовалась программой «Финансовая защита» и активировала опцию «Уменьшаю размер ежемесячного платежа при увеличении срока кредита», в соответствии с которой с ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа по кредитному договору составил 3000 рублей, срок кредита был продлен до 54 ежемесячных платежей с уплатой последнего ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Как предусмотрено п. 1.1 раздела II Общих условий договора, с которыми ответчик выразила согласие в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, процентный период – период времени, равный одному месяцу, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредиту.

В п. 1.2.4 раздела I Общих условий договора указано, что задолженность по кредиту – это сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), неустоек и сумм, поименованных в п. 3 раздела III Общих условий договора.

В силу п. 1.4 раздела II Общих условий договора погашение задолженности по кредиту производится безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 раздела III Общих Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку (штрафы, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Из п. 3 раздела III Общих условий договора следует, что банк вправе взыскать с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В соответствии п. 4 раздела III Общих условий договора банк праве потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору, которое заемщик должен осуществить в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Как установлено судом, ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитному договору. При этом свои обязательства по возврату задолженности в полном объеме ответчик не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и письменных пояснений представителя истца усматривается, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 140318 рублей 52 копейки, в том числе основной долг – 87205 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитом – 7319 рублей 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 45063 рубля 38 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 493 рубля 92 копейки, комиссия за направление извещений – 236 рублей.

Доказательств наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено.

При этом суд учитывает, что при подписании вышеуказанного договора ответчик располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафа суд не находит, т.к. с учетом соотношения размера задолженности по кредиту и размера штрафа, длительности неисполнения обязательства ответчиком явная несоразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства не усматривается.

Доводы ответчика о несогласии со взысканием штрафа и процентов за пользование кредитом, в т.ч. неоплаченных процентов после выставления требования, не основаны на нормах права.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность в размере 140318 рублей 52 копейки, в том числе основной долг в размере 87205 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 7319 рублей 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 45063 рубля 38 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 493 рубля 92 копейки, комиссию за направление извещений в размере 236 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4006 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 140318 рублей 52 копейки, в том числе основной долг в размере 87205 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 7319 рублей 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 45063 рубля 38 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 493 рубля 92 копейки, комиссия за направление извещений в размере 236 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4006 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Л.В. Гуляева