Решение № 2-801/2020 2-801/2020~М-726/2020 М-726/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-801/2020

<данные изъяты>

№ 2-801/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 10 сентября 2020 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Завьяловой А.В.,

при секретаре – Глущенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-801/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № <***> от 20 октября 2017 года, взыскании задолженности в размере - 153845 рублей 43 копейки; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере – 10276 рублей 91 копейка; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25 июня 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25 июня 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 774000,00 рублей, (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности ФИО1

Свои исковые требования мотивировали тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН <***>.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

20.10.2017 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № <***>, по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме - 227745,84 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № <***> (далее по тексту-Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора № <***> (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 1 (Один), расположенная по адресу: Россия<адрес>, кадастровый (или условный) номер №., принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором... ». При этом «Залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет - 774000,00 рублей.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключал ось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.01.2020 года, на 24.06.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет-155 дней.

Просроченная Задолженность по процентам возникла 21.04.2020 года, на 24.06.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет - 65 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере – 180425,43 рублей.

По состоянию на 24.06.2020 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 153845,43 рублей, из них: - просроченная ссуда - 145949,89 руб.; - просроченные проценты - 4364,08 руб.; - проценты по просроченной ссуде - 379,2 руб.; - неустойка по ссудному договору - 2983,8 руб.; - неустойка на просроченную ссуду- 168,46 руб.; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб.; - иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.6). Суд признает неявку представителя истца ПАО «Совкомбанк», не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом (л.д.138), доказательств уважительности причин своего отсутствия суду не представила. В телефонограмме от 10.09.2020 года пояснила, что доказательств по делу на сегодняшний день представить не может. Суд признает неявку ответчика ФИО1, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из исследованных судом материалов дела установлено и не опровергнуто сторонами, что 20 октября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), на основании заявления последней о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога от 20 октября 2017 года (л.д.39-42), заключен кредитный договор № <***> от 20 октября 2017 года, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере – 227774 рубля 84 копейки на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п. 3.3. договора, на срок 60 месяцев (1826 дней), считая со дня предоставления кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 18,90 % годовых (л.д.20-30).

В соответствии с пунктами 6, 7 Основных условий кредитования, дата ежемесячного платежа – указывается в графике платежей; дата последнего платежа – определяется в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и указывается в графике платежей.

Согласно п. 8 Основных условий кредитования, сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) определяется в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и указывается в графике платежей.

В силу п. 9, 10 Основных условий кредитования, сумма первого и последнего платежа определяется в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и указывается в графике платежей.

В соответствии с п. 3.1., 3.2 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением № 1 к кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года, дата первого платежа 20 ноября 2017 года, дата последнего платежа 20 октября 2022 года, размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита (включая проценты), начиная с 20 ноября 2017 года, составляет – 6045 рублей 09 копеек, за исключением последнего платежа – 6044 рубля 58 копеек (л.д.31-32).

В силу п. 8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Пунктом 13 Основных условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, и штраф в размере - 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В силу п. 3.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договор на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) № <***> ДЗ от 20 октября 2017 года, заключенному между Заемщиком и Кредитором.

Согласно договору залога (ипотеки) № <***> ДЗ от 20 октября 2017 года (л.д. 33-38), заключенному между ФИО1 (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель), залогодатель передал в залог залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности имущество, указанное в приложении № 1, являющимся неотъемлемой частью договора залога (п. 1.1.).

Из приложения № 1 к договору залога (ипотеки) № <***> ДЗ от 20 октября 2017 года следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года, предметом залога является недвижимое имущество: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: Россия<адрес>, кадастровый (или условный) номер №. Указанная квартира принадлежит ФИО1 на праве собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от 20.09.2002 года, зарегистрированного Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Тюменской области 10.10.2002 года, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от 10 октября 2002 года (л.д.73-75).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет - 774 000 рублей (п. 3.1 договора залога). Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего договора залога, предмет залога никому не отчужден, в том числе не продан, не подарен, третьим лицам не обещан, в споре, под запретом (арестом) и залогом не состоит, свободен от притязаний третьих лиц, не передан в аренду, в доверительное управление, найм, рентой не обременен, не внесен в качестве вклада в уставные капиталы и иные фонды хозяйственных обществ, товариществ и иных организаций, право собственности залогодателя на него никем не оспаривается (п.2.6 договора залога). Стороны договорились, что порядок обращения взыскания и реализации предмета залога определяется действующим законодательством (п. 8.3 договора залога). Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами. Обременение в виде ипотеки в силу договора на предмет залога в пользу залогодержателя возникает с момента её государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор действует до полного исполнения заемщиком/залогодателем своих обязательств по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года и по настоящему договору (п.12 договора залога).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дел правоустанавливающих документов: № 72-01/02-13/2002-146,147,148 (л.д.65-84, л.д.85-113).

26 октября 2017 года в Единый государственный реестр недвижимости на указанный объект недвижимого имущества, принадлежащий на праве собственности ответчику ФИО1, на основании договора залога (ипотеки) № <***> ДЗ от 20 октября 2017 года, произведена государственная регистрация ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк», номер регистрации № (л.д.33-38).

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года исполнил в полном объеме, перечислив 20 октября 2017 года заемщику ФИО1 на счет, указанный, в соответствии с п. 4.4. кредитного договора в п. 5.2 раздела «Г» заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога (л.д.39-42) №, кредит в размере – 227745 рублей 84 копейки, из которых: 205199 рублей зачислены на счет в рамках потребительского кредитования, 22546 рублей 84 копейки в счет платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 за период с 20 октября 2017 года по 24 июня 2020 года (л.д.11-13).

Таким образом, суд полагает установленным факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года со стороны кредитора, и как следствие, ненадлежащего исполнения обязательств со стороны заемщика.

Согласно выписке по счету ФИО1 за период с 20 октября 2017 года по 24 июня 2020 года (л.д.11-13), расчета задолженности по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года (л.д. 9-10) установлено, что ответчик, начиная с марта 2020 года, неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора, погашение кредита производилось с нарушением графика платежей, а с июля 2020 года платежи от заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В свою очередь, из положения ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств, предусмотренных договором.

Реализуя свое право на досрочное истребование возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, истец 18 мая 2020 года направил в адрес ответчика досудебное уведомление (л.д.14), согласно которому ей было заявлено обязательное для исполнения, в течение 30-ти дней с момента направления настоящих уведомлений, требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года по состоянию на 18 мая 2020 года в сумме – 152304 рубля 01 копейка, а также предложено досрочно расторгнуть кредитный договор.

Факт направления указанного уведомления 24 мая 2020 года подтверждается реестром отправляемых писем списком почтовых отправлений № ДУ-160, справкой ООО «ДМХ» от 04 июня 2020 года, и списком простых почтовых отправлений № 338 от 24 мая 2020 года (л.д.15-19).

Вместе с тем, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В результате нарушения заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая согласно расчету задолженности по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года по состоянию на 24 июня 2020 года составила – 153845 рублей 43 копейки, в том числе: - просроченная ссуда – 145949 рублей 89 копеек; - просроченные проценты – 4364 рубля 08 копеек за период с 21 апреля 2020 года по 24 июня 2020 года; - проценты по просроченной ссуде – 379 рублей 20 копеек за период с 21 января 2020 года по 24 июня 2020 года; - неустойка по ссудному договору – 2983 рубля 80 копеек за период с 24 января 2020 года по 24 июня 2020 года; - неустойка на просроченную ссуду – 168 рублей 46 копеек за период с 24 января 2020 года по 24 июня 2020 года; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб.; - иные комиссии 0 руб. (л.д.9-10).

Данный расчет проверен судом и признан правильным, поскольку он основан на условиях кредитного договора, ответчиком не оспорен и иного расчета ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца о взыскании в с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года по состоянию на 24 июня 2020 года, подлежащими удовлетворению в полном объеме, в размере - 153845 рублей 43 копейки, в том числе: - просроченная ссуда – 145949 рублей 89 копеек; - просроченные проценты – 4364 рубля 08 копеек за период с 21 апреля 2020 года по 24 июня 2020 года; - проценты по просроченной ссуде – 379 рублей 20 копеек за период с 21 января 2020 года по 24 июня 2020 года; - неустойка по ссудному договору – 2983 рубля 80 копеек за период с 24 января 2020 года по 24 июня 2020 года; - неустойка на просроченную ссуду – 168 рублей 46 копеек за период с 24 января 2020 года по 24 июня 2020 года; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб.; - иные комиссии 0 руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с чем, учитывая, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора № <***> от 20 октября 2017 года, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и расторгнуть указанный кредитный договор.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленных на сумму остатка основного долга в размере – 145949 рублей 89 копеек, с 25 июня 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, суд полагает их также подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Как определено ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Исходя из смысла ст. ст. 450, 453 ГК РФ применительно к рассматриваемому делу, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов и пени до дня прекращения действия соглашения, то есть со дня, следующего за датой последнего расчета задолженности при разрешении спора до вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Таким образом, поскольку судом удовлетворены исковые требования о взыскании процентов по состоянию на 24 июня 2020 года, то требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 145949 рублей 89 копеек, с 25 июня 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Также, принимая во внимание, что условиями кредитования (п. 13) предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга– 145949 рублей 89 копеек, за каждый календарный день просрочки, с 25 июня 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: Россия<адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 774000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1, суд исходит из следующего.

Как установлено судом ранее, ипотека в силу закона на вышеуказанный объект недвижимого имущества – квартиру, зарегистрирована 26 октября 2017 года, что подтверждается договором залога (ипотеки) № <***> ДЗ от 20 октября 2017 года (л.д. 33-38).

Также судом установлено, что право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ФИО1 10 октября 2020 года, регистрационная запись №, что подтверждается сообщением Филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Тюменской области от 04 августа 2020 года (л.д. 124).

Сведений о снятии обременения в отношении вышеуказанного объекта недвижимого имущества сторонами суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 и ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение на заложенное имущество: нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 7.4.3 кредитного договора № <***> от 20 октября 2017 года, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15-ти дней, считая предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и плате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Пунктом 8.1 договора залога (ипотеки) № <***> ДЗ от 20 октября 2017 года предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что размер задолженности по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года, составляет – 153845 рублей 43 копейки, в том числе: - просроченная ссуда – 145949 рублей 89 копеек; - просроченные проценты – 4364 рубля 08 копеек за период с 21 апреля 2020 года по 24 июня 2020 года; - проценты по просроченной ссуде – 379 рублей 20 копеек за период с 21 января 2020 года по 24 июня 2020 года; - неустойка по ссудному договору – 2983 рубля 80 копеек за период с 24 января 2020 года по 24 июня 2020 года; - неустойка на просроченную ссуду – 168 рублей 46 копеек за период с 24 января 2020 года по 24 июня 2020 года.

Таким образом, поскольку заемщиком не исполнены обязательства по кредитному договору, сумма неисполненных обязательств существенно превышает пять процентов размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составил более трех месяцев (с марта 2020 года), истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

Учитывая, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года является залог недвижимого имущества, принимая во внимание неисполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, а также учитывая сумму и период просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере – 774000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что при заключении договора залога (ипотеки) № <***> от 20 октября 2017 года по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога: квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, на момент заключения настоящего договора определена в размере - 774 000 рублей (п. 3.1 договора залога).

Ходатайств о проведении судебной товароведческой экспертизы от сторон не поступало.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Положениями ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, исходя из вышеизложенных норм права, начальная продажная цена недвижимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таком положении у суда не имеется оснований для установления начальной продажной цены имущества при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

В связи с чем, в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены предмета залога – квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, в размере – 774000 рублей, надлежит отказать.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № 92 от 29 июня 2020 года оплачена государственная пошлина в размере - 10276 рублей 91 копейка, которая состоит из 4276 рублей 91 копейка – за требования имущественного характера, подлежащего оценке (взыскание задолженности) и 6000 рублей – за требование неимущественного характера (обращение взыскания).

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: иска неимущественного характера, в том числе имеющего денежную оценку требования, направленного на защиту личных неимущественных прав; иска имущественного характера, не подлежащего оценке.

В этой связи, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном размере, то есть в сумме- 10276 рублей 01 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 20 октября 2017 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года в размере 153845 рублей 43 копейки по состоянию на 24 июня 2020 года, в том числе:

145949 рублей 89 копеек в счет возмещения задолженности по просроченной ссуде;

4364 рубля 08 копеек в счет возмещения задолженности по просроченным процентам за период с 21 апреля 2020 года по 24 июня 2020 года;

379 рублей 20 копеек в счет возмещения задолженности по процентам по просроченной ссуде за период с 21 января 2020 года по 24 июня 2020 года;

2983 рубля 80 копеек неустойку по ссудному договору за период с 24 января 2020 года по 24 июня 2020 года;

168 рублей 46 копеек неустойку на просроченную ссуду за период с 24 января 2020 года по 24 июня 2020 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года, по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 145949 рублей 89 копеек, за период с 25 июня 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу,

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку по кредитному договору № <***> от 20 октября 2017 года, в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга 145949 рублей 89 копеек, за каждый календарный день просрочки, за период с 25 июня 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10276 рублей 91 копейка.

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 17 сентября 2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - А.В. Завьялова