Решение № 2-1411/2025 от 18 декабря 2025 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово 11 декабря 2025 года

Черемховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Гавриленко Н.В., единолично,

при секретаре судебного заседания Широковой А.Е.,

с участием ответчиков ФИО1, ИП ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1411/2025 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины

установил:

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит (открыло лимит кредитной линии) ИП ФИО2 в сумме 3 000 000 рублей на срок 36 мес. под 16,59% годовых. Цель кредита: Для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Настоящим заявлением заемщик подтвердил, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № (далее Счет), открытый у кредитора с учетом условий, указанных в заявлении о присоединении. В соответствии с п. 3 Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 16,59 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Платы и комиссии перечислены в п.4 кредитного договора. Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования (п. 5 Кредитного договора). Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяца(ев) с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления. В соответствии с п. 8 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 (ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа и начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: Поручительство в соответствии с договорами поручительства: 9.1.1. Поручительство ФИО1 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01. Согласно п. 1 вышеуказанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником (ИП ФИО2) всех обязательств по Заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 541 073,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 454 700,00 руб., просроченные проценты - 68 516,72 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 040,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 14 816,70 руб. ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ направляло в адрес заемщика требование (УБ-84-исх/664) о возврате задолженности по кредитным обязательствам, ДД.ММ.ГГГГ согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, требование получено заемщиком, однако требование не исполнено, задолженность не погашена. Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика. Кредитный договор и договор поручительства подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ИП ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 541 073,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 454 700,00 руб., просроченные проценты - 68 516,72 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 040,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 14 816,70 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 411,00 руб. Всего взыскать: 1 571 484 рубля 63 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, представитель истца просил рассмотреть дело в своё отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования посчитала обоснованными указав, что она действительно подписывала договор поручительства при предоставлении кредита ФИО2, но поскольку у сына сложилась тяжелая ситуация с бизнесом, он не смог оплачивать этот кредит и последовала просрочка. Однако полагает, что задолженность должна быть взыскана только с заемщика ФИО2, от взыскания по договору поручительства она должна быть освобождена, поскольку в настоящее время у нее тяжелое материальное положение, а также у нее имеются свои кредитные обязательства.

Ответчик ИП ФИО2 исковые требования признал указав, что действительно получил денежные средства у истца в указанном размере, при этом в связи с тем, что бизнес пришел в упадок он не смог выполнить свои обязательства перед банком. Платежей не учтенных истцом во исполнение обязательств не имеется. Не возражает о взыскании задолженности в указанном размере, с расчетом, представленным истцом согласен, однако полагал, что поручитель ФИО1 от взыскания задолженности должна быть освобождена.

Суд, выслушав ответчиком ФИО1, ИП ФИО2, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит (открыло лимит кредитной линии) ИП ФИО2 в сумме 3 000 000 рублей на срок 36 мес. под 16,59% годовых.

Цель кредита: Для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Настоящим заявлением заемщик подтвердил, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора с учетом условий, указанных в заявлении о присоединении.

Согласно выписки по лицевому счету банком обязательство по предоставлению денежных средств на счет заемщика в размере 3000000 руб. исполнено в полном объеме.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика и поручителя посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Платы и комиссии перечислены в п.4 кредитного договора.

Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования (п. 5 Кредитного договора).

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления (п. 7 кредитного договора).

В соответствии с п. 8 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 (ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа и начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства ФИО1 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу пункта 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 1 вышеуказанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником (ИП ФИО2) всех обязательств по Заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО Сбербанк составляет 1 541 073,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 454 700,00 руб., просроченные проценты - 68 516,72 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 040,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 14 816,70 рублей.

ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ направляло в адрес заемщика требование (УБ-84-исх/664) о возврате задолженности по кредитным обязательствам, однако требование не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 435, 438, 807-808, 819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Ответчики нарушают условия кредитного договора и договора поручительства по ежемесячной уплате процентов, а также о своевременном перечислении платежей в погашение кредита.

Правильность и достоверность расчета задолженности ответчиков по указанному кредитному договору подтверждается имеющимися материалами дела, он основан на нормах гражданского законодательства, суд признает его арифметически верным, поскольку периоды просрочки, сумма процентов, штрафных санкций, алгоритм арифметических действий, указаны верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, с учетом всех поступающих платежей. Правильность расчета ответчиками не оспаривалась.

Доказательств полного погашения задолженности или иного размера задолженности, наличие иных платежей, которые не были учтены истцом при расчете задолженности, отсутствия оснований для взыскания задолженности суду не представлено.

На основании изложенного суд находит требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1, ИП ФИО2 задолженности по кредитному договору обоснованными. При этом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.

Доводы ответчиков о необходимости освобождения поручителя от исполнения обязательства по погашению задолженности в связи с тяжелым материальным положением, наличием кредитных обязательств, не принимаются во внимание, поскольку действующим гражданским законодательством такие основания в качестве освобождения от исполнения обязательств поручителя, либо в целях уменьшения взыскиваемой с поручителя суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им, не предусмотрены. Ответчик ФИО1 впоследствии вправе обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке исполнения решения.

В соответствии с ч. 3 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из предложения (оферты) на заключение договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ИП ФИО2 перед банком-кредитором и гарантирует возврат полученной им в кредит денежной суммы в размере 3000000 руб., со сроком погашения – по истечении 36 месяцев с даты акцепта банком основного договора, на условиях Основного договора.

Пунктом 5 предусмотрено, договор поручительства вступает в законную силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Поскольку срок действия поручительства установлен до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, следовательно срок поручительства ФИО1 по кредитным обязательствам ИП ФИО2 не истек.

Обстоятельств, влекущих освобождение ответчика ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований ПАО Сбербанк, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца солидарно с ответчиков ФИО1, ИП ФИО2 суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 30411,00 руб. (В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ: 25 000 + ((1541073,63 - 1 00 000)* 1) / 100 = 30 411,00 руб., что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>, ОГРН <***>) солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРН №, ИНН №), ФИО1 (паспорт 25 <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 541 073,63 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 454 700,00 руб., просроченные проценты - 68 516,72 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 040,21 руб., неустойка на просроченный основной долг - 14 816,70 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 411,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Гавриленко

Мотивированное решение изготовлено: 19.12.2025.