Решение № 02-4915/2024 02-4915/2024~М-4835/2024 2-4915/2024 М-4835/2024 от 20 марта 2025 г. по делу № 02-4915/2024

УИД: 77RS0006-02-2024-011444-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2024 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И. М.,

при помощнике судьи Ходжаевой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4915/24 по иску ФИО1 * к ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования действительным, признании действий незаконными, восстановлении процентной ставки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ФИО1 заключила с ПАО Сбербанк кредитный договор № * сентября 2018 г., в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 5 695 000 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев с условием уплаты за пользование кредитом 9,4 процента годовых.

Одновременно истец заключил договор страхования жизни с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», полис 3МСРР101 № *

Срок действия договора страхования с 20 сентября 2018 г. по 19 сентября 2038 г.

Страховые взносы должны были производиться в соответствии с графиком – за период с 20 сентября 2018 г. по 19 сентября 2019 г. – 67 201 руб. 00 коп., за период с 20 сентября 2019 г. по 19 сентября 2020 г. –71 708 руб. 25 коп., за период с 20 сентября 2020 г. по 19 сентября 2021 г. –76 199 руб. 36 коп.

За иные периоды размер страховых взносов составлял 00 руб. 00 коп.

Истец произвел оплату страховых взносов в полном объеме.

В сентябре 2021 г. истец обратился в банк по вопросу продления полиса, однако ему разъяснили, что на период с 20 сентября 2021 г. для восстановления первоначальной процентной ставки необходимо расторгнуть имеющийся договор страхования и оплачивать новые договоры страхования жизни.

Истец данной рекомендации не последовал, так у него имелся действующий страховой полис.

Претензии истца оставлены ответчиками без удовлетворения.

Начиная с 20 ноября 2021 г. размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился в связи с увеличением процентной ставки до 10,5 процента.

Действия банка по увеличению процентной ставки являются неправомерными.

Причина, по которой банк перестал учитывать имеющийся договор страхования, истцу не известна.

В этой связи истец просил признать заключенный между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования * действительным, а также действующим в период с 20 сентября 2021 г. по 19 сентября 2038 г. включительно; признать незаконными действия ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору № *от 20 сентября 2018 г. за период с 20 сентября 2021 г. по 19 сентября 2038 г. включительно; обязать ответчиков восстановить первоначальную процентную ставку по кредитному договору № * 2018 г. – 9,4 процента годовых и размер ежемесячных платежей – 52 713 руб. 53 коп. в период с 20 сентября 2021 г. по 19 сентября 2038 г.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, суду представил письменные возражения относительно иска.

Представитель ответчика лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные лицами, участвующими в деле, доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

Между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № *т 20 сентября 2018 г., в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 5 695 000 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев с условием уплаты за пользование кредитом 9,4 процента годовых.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора, в случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена со следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении /замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действующей га момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях без обязательного страхования жизни и здоровья.

20 сентября 2018 г. истец заключил договор страхования жизни с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», полис *

Срок действия договора страхования с 20 сентября 2018 г. по 19 сентября 2038 г.

Согласно договору, страховые взносы должны были производиться в соответствии с графиком – за период с 20 сентября 2018 г. по 19 сентября 2019 г. – 67 201 руб. 00 коп., за период с 20 сентября 2019 г. по 19 сентября 2020 г. – 71 708 руб. 25 коп., за период с 20 сентября 2020 г. по 19 сентября 2021 г. – 76 199 руб. 36 коп.

За иные периоды размер страховых взносов в графике указан как 00 руб. 00 коп.

Истец произвел оплату страховых взносов за период с 20 сентября 2018 г. по 19 сентября 2021 г. в полном объеме.

Из возражений ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что договор страхования действует на указанных в нем условиях.

Таким образом, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» права и законные интересы истца в части действия договора страхования не нарушает и не оспаривает.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» процентную ставку по кредитному договору не устанавливало и не изменяло, является ненадлежащим ответчиком по требованиям о признании действий незаконными, возложении обязанности восстановить первоначальную процентную ставку.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств того, что ПАО Сбербанк оспаривает действительность рассматриваемого договора страхования суду не представлено.

Начиная с 20 ноября 2021 г. ПАО Сбербанк увеличило процентную ставку по кредиту в связи с тем, что имеющийся договор страхования перестал выполнять обеспечительную функцию, так как страховая сумма и остаток задолженности по кредитному договору отличаются.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк также не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 * к ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования действительным, признании действий незаконными, восстановлении процентной ставки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 21 марта 2025 года.

Судья И.М.Александренко