Решение № 2-1102/2018 2-1102/2018~М-1004/2018 М-1004/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-1102/2018

Дело № 2-1102/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В. при секретаре Жуковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 ФИО6 о досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор от 24.06.2008 №. В соответствии с п.1.1 Кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме 5400000 рублей под 12 % годовых на строительство квартиры в многоквартирном доме, расположенном по адресу (строительному адресу): <адрес> на срок по 23.06.2018. Строительство предмета залога осуществлялось на основании договора долевого участия в строительстве № от 28.05.2008, заключенного заемщиком с застройщиком (строительной организацией). Согласно п.2.1.1 и п.2.1.2 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик представляет кредитору:

- поручительство ФИО2 и ФИО3;

- залог объекта недвижимости.

Согласно п.2.1.2 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 100% от его стоимости в соответствии с Договором долевого участия в строительстве многоквартирного дома № от 28.05.2008. В соответствии с Договором долевого участия в строительстве стоимость Предмета залога составляет 6066220 рублей. Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога согласована сторонами в размере 6066220 рублей. После окончания строительства заемщик зарегистрировал право собственности на Предмет залога. Предмету залога присвоен адрес: <адрес> и кадастровый номер №. 21.04.2010 между сторонами было заключено дополнительное соглашение согласно которому, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый номер №). Пунктом 4.4 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа Заемщики уплачивают Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору за период просрочки. Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушал свои внесения обязательных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем Банк вправе обратить взыскания на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 7 месяцев не осуществляют гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в декабре 2017 и до настоящего времени задолженность не погасил. В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет:

- задолженность по неустойке – 12212,10 рублей, в том числе: на просроченные проценты – 413,20 рублей; на просроченную ссудную задолженность – 11798,90 рублей;

- проценты за кредит – 6618,09 рублей;

- ссудная задолженность – 275053,68 рублей.

Итого задолженность по состоянию на 14.06.2018 составляет 293883,87 рублей.

Просят взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитному договору от 24.06.2008 № в размере 293883,87 рублей и сумму государственной пошлины в размере 12138,84 рубля; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 6066220 рублей.

Определением суда от 20.08.2018, отраженным в протоколе судебного заседания к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены поручители ФИО2, ФИО3.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещён, согласно поступившего в суд заявления просит рассматривать дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по известному адресу места жительства – месту регистрации. Вместе с тем, в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса России извещение считается доставленным, риск его неполучения лежит на адресате, в связи с чем при наличии в исковом заявлении согласия на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора Письменный ФИО8, Розенко ФИО7 в судебное заседания не явились, о времени и месте судебного заседания извещались по известным (последним известным) адресам места жительства.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств: письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

28.05.2008 между ООО «Востокстройконструкция» и ФИО1 заключен договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома №, согласно п.1.3 Договора, предварительное описание объекта долевого строительства согласно проектной документации: <адрес>, 3-х комнатная, общая проектная площадь, включая балконы и лоджии <данные изъяты> кв.м., жилая проектная площадь <данные изъяты> кв.м. в осях И-Г; 1-4. Согласно п.3.3 Договора, цена договора составляет 6066220 рублей.

По кредитному договору от 24.06.2008 № ОАО «Сбербанк России» был предоставлен ФИО1 ипотечный кредит (кредит на приобретение, строительство жилья) в сумме 5400000 рублей под 12,0% годовых (после государственной регистрации ипотеки – 11 %) на участие в долевом строительстве объекта недвижимости: трехкомнатная квартира, общая площадь, включая балконы и лоджии 104,59 кв.м., жилая проектная площадь 103,41 кв.м. в осях И-Г; 1-4, расположенную по адресу: <адрес> на срок по 23.06.2018. Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции заемщика №, открытый в филиале кредитора в Дополнительном офисе № Дальневосточного банка Сбербанка России.

В соответствии с п.п.2.1.1, 2.1.2 Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительства граждан РФ: ФИО2, ФИО3; залог (ипотеку) объекта недвижимости: трехкомнатная квартира, общая площадь, включая балконы и лоджии <данные изъяты> кв.м., жилая проектная площадь <данные изъяты> кв.м в осях И-Г; 1-4. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с Договором долевого участия в строительстве многоквартирного дома № от 28.05.2008.

21.04.2010 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 24.06.2008, согласно п.1 Дополнительного соглашения, пункт 2.1 кредитного договора изложить в следующей редакции: в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: залог объекта недвижимости, указанного в п.1.1 настоящего договора, принадлежащий заемщику на праве собственности.

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.4 вышеназванного кредитного договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 Договора; погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета (при совершении платежей в валюте РФ) или со счета банковской карты; уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашение кредита, в том числе окончательным; при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится Заемщиком в валюте кредита.

Истцом составлен расчет задолженности по состоянию на 14.06.2018 года, согласно которого сумма долга по кредиту составляет 293883,87 руб., а именно: задолженность по неустойке – 12212,10 рублей, в том числе: на просроченные проценты – 413,20 рублей; на просроченную ссудную задолженность – 11798,90 рублей; неустойка за неисполнение условий договора – 0,00 рублей; проценты за кредит – 6618,09 рублей; ссудная задолженность – 275053,68 рублей.

Заемщику 14.05.2018, 18.06.2018 были направлены требования от 08.05.2018 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее до 07.06.2018 года. Однако задолженность до настоящего момента не погашена.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовым признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу правовых норм статей 810, 811, 395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена также нормой статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В статье 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплены положения, о том, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения.

В ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения ответчиком условий договора, которые им полностью не исполняются, начиная с декабря 2017 года (иск в суд подан в июне 2018 года), то есть более трех месяцев; сумма неисполненного обязательства по состоянию на дату расчета 14.06.2018г. составляет 293883,87 руб.. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении обязательства, которые бы послужили основанием к отказу в иске, ответчиком не предоставлено.

В связи с чем, с учетом установленных по делу обстоятельств и руководствуясь приведёнными правовыми нормами, суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме заявленные исковые требования о взыскании суммы долга, просроченных процентов, неустойки, оснований для снижения которой ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения, суд не усматривает.

Вместе с тем суд не находит оснований для обращения взыскания на предмет залога, ввиду несоразмерности суммы долга стоимости предмета залога. Так истец, просит определить начальной продажной ценой квартиры 6066220 руб., сумма неисполненного обязательства на дату составления банком расчета 293883,87 руб., то есть менее пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, которые составляют 303 311 руб..

Согласно требований ст.ст. 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333-19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенных исковых требований – 6138,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 ФИО9 о досрочном взыскании долга по кредиту - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка сумму долга по кредитному договору от 24.06.2008 № по состоянию на 14.06.2018 года – 293883,37 рублей, уплаченную госпошлину 6138,84 руб..

В удовлетворении требований об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Кировский районный суд г. Хабаровска.

Судья: \подпись\