Решение № 2-1-1147/2025 2-1147/2025 2-1147/2025~М-1157/2025 М-1157/2025 от 20 октября 2025 г. по делу № 2-1-1147/2025

64RS0004-01-2025-002383-82

Дело №2-1-1147/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 года г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Карпинской А.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее по тексту – ООО СФО «Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы долга по договорам займа, мотивируя свои требования тем, что 14 января 2024 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» (далее по тексту – ООО МФК «ЭйрЛоанс», или Общество) и ответчиком были заключены договоры займа №-1 на 15000 рублей под 292% годовых, со сроком возврата займа – 180-й день с момента предоставления заемщику денежных средств; №-2 на 15000 рублей под 292% годовых, со сроком возврата займа – 180-й день с момента предоставления заемщику денежных средств; №-3 на 4995 рублей под 292% годовых, со сроком возврата займа – 180-й день с момента предоставления заемщику денежных средств. Денежные средства ответчику были перечислены 14 января 2024 года. По условиям договоров потребительского займа ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа и уплатить на нее проценты в установленный в договоре срок. Однако ответчик условия договора не исполнил, долг в добровольном порядке не погасил.

07 февраля 2025 года ООО МФК «ЭйрЛоанса» уступило права требования по указанным договорам займа ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» по договору цессии №, которое затем уступило эти права истцы на основании договора уступки прав требования от 07 февраля 2025 года №-ЦАСК.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 15 января 2024 года по 07 февраля 2025 года по договору займа

- № сумму основного долга 10216 рублей 41 копейку, проценты за пользование займом в размере 13262 рубля 345 копейки

- № сумму основного долга 10216 рублей 41 копейку, проценты за пользование займом в размере 13262 рубля 345 копейки

- № сумму основного долга 3402 рубля 06 копеек, проценты за пользование займом в размере 4416 рублей 36 копеек,

а также почтовые расходы 91 рубль 20 копеек и расходы по уплате государственной пошлины 4000 рублей.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в телефонограмме сообщила суду, что не может явиться в судебное заседание в связи с тем, что у нее маленький ребенок, исковые требования она не признает в полном объеме, просит в иске отказать.

Изучив материалы дела, материалы, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, 14 января 2024 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» (далее по тексту – ООО МФК «ЭйрЛоанс», или Общество) и ответчиком были заключены договоры займа №-1 на 15000 рублей под 292% годовых, со сроком возврата займа – 180-й день с момента предоставления заемщику денежных средств; №-2 на 15000 рублей под 292% годовых, со сроком возврата займа – 180-й день с момента предоставления заемщику денежных средств; №-3 на 4995 рублей под 292% годовых, со сроком возврата займа – 180-й день с момента предоставления заемщику денежных средств. Денежные средства ответчику были перечислены 14 января 2024 года.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 6 всех договоров займа сторонами предусмотрено, что возврат займов и уплата начисленных процентов должна осуществляться в соответствии с графиком платежей 29 января, 13 февраля, 28 февраля, 14 марта, 29 марта, 13 апреля, 28 апреля, 13 мая, 28 мая, 12 июня, 27 июня и 12 июля 2024 года равными платежами – по 2421 рубль 55 копеек по первым двум договорам и по 806 рублей 38 копеек по третьему договору, состоящих из части суммы основного долга и начисленных процентов.

Однако из расчета задолженности по займу видно, что ответчик произвел по договорам только по два платежа – 17 и 25 января 2024 года

- в сумме 5143 рубля 59 копеек и 1285 рублей 90 копеек по договору №, из которых 4783 рубля 59 копеек зачислены в погашение основного долга, 1645 рублей 90 копеек – в счет уплаты начисленных процентов;

- в сумме 5143 рубля 59 копеек и 1285 рублей 90 копеек по договору №, из которых 4783 рубля 59 копеек зачислены в погашение основного долга, 1645 рублей 90 копеек – в счет уплаты начисленных процентов;

- в сумме 1712 рублей 82 копейки и 428 рублей 20 копеек по договору №, из которых 1592 рубля 94 копейки зачислены в погашение основного долга, 548 рублей 08 копеек – в счет уплаты начисленных процентов;

Таким образом, ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов.

В связи с этим требования истца о взыскании всей суммы займа и процентов являются правомерными.

При этом размер взыскиваемой суммы основного долга будет составлять по договору займа

- № № 10216 рублей 41 копейку, так как ответчиком в счет погашения займа уплачено 4783 рубля 59 копеек (15000 – 4783,59).

- №: 10216 рублей 41 копейку, так как ответчиком в счет погашения займа уплачено 4783 рубля 59 копеек (15000 – 4783,59).

- №: 3402 рубля 06 копеек, так как ответчиком в счет погашения займа уплачено 1592 рубля 94 копейки (4995,00 – 1592,94).

Размер взыскиваемых процентов по договору займа, исходя из процентной ставки, предусмотренной договором, составляет за период с 15 января 2024 года по 07 февраля 2025 года

- № 13262 рубля 345 копейки

- № 13262 рубля 345 копейки

- №: 4416 рублей 36 копеек,

При расчете процентов суд руководствуется следующим.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закона о потребительском кредите) (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Истец просит взыскать проценты исходя из указанной ставки за пользование кредитом за период с 15 января 2024 года по 07 февраля 2025 года, однако расчет процентов за пользование займом произведен только за 182 дня – по 13 июля 2024 года.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 292 % при их среднерыночном значении 282,548%, на срок от 181 до 365 дней включительно – до 100 тысяч рублей включительно – 183,212% при их среднерыночном значении 137,409%.

Условиями договора займа, заключенного с ответчиком, полная стоимость займа составляет 292% годовых, процентная ставка по договору установлена в размере 292% годовых. Следовательно, процентная ставка по договору не соответствует указанным требованиям, поскольку превышает среднерыночное значение полной стоимости кредита на срок свыше 181 дня более, чем на треть (137,409 + 137,409: 3 = 183,212<292%. Следовательно, проценты за пользование займом за 182 дня должны быть рассчитаны, исходя из процентной ставки, установленных договором, и будут составлять, с учетом произведенных платежей:

с 14 января по 17 января 2024 года: 15000 х 183,212%:365 х 4 дня = 301 рубль 17 копеек,

с 18 января 2024 года по 13 июля 2025 (15000 - 4783,59 = 10216,14) х 183,212%:365 х 178 дней = 9127 рублей 74 копейки,

а всего 9428 рублей 91 копейка.

Из расчета истца следует, что ответчиком в счет погашения процентов уплачено 1645 рублей 90 копеек, задолженность по процентам по договорам №№, 28136538-2, таким образом, будет составлять 7783 рубля 01 копейка по каждому из договоров.

По договору № расчет процентов будет следующим:

с 14 января по 17 января 2024 года: 4995 х 183,212%:365 х 4 дня = 100 рублей 29 копеек,

с 18 января 2024 года по 13 июля 2025 (4995 – 1592,94 = 3402,06) х 183,212%:365 х 178 дней = 3039 рублей 65 копеек,

а всего 3139 рублей 94 копейки.

Так как ответчиком в счет погашения процентов уплачено 548 рублей 08 копеек, задолженность по процентам будет составлять 2591 рубль 86 копеек.

Согласно пункту 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Такое же правило предусмотрено договорами займа от 14 января 2024 года.

130% от суммы займа по договорам №№, 28136538-2 составляет 19500 рублей (15000 рублей х 130%) по каждому договору.

130% от суммы займа по договору № составляет 6493 рубля 50 копеек (4995 рублей х 130%).

Размер начисленных процентов не превышает указанный предел начисления. Следовательно, проценты за пользование займом в указанной сумме могут быть взысканы с ответчика, то есть требования истца подлежат удовлетворению частично. Общая сумма взыскания с ответчика составит по договору займа -

- № 17999 рублей 42 копейки, в том числе сумма основного долга 10216 рублей 41 копейку, проценты за пользование займом в размере 7783 рубля 01 копейка

- № 17999 рублей 42 копейки, в том числе сумма основного долга 10216 рублей 41 копейку, проценты за пользование займом в размере 7783 рубля 01 копейка

- № 5993 рубля 92 копейки, в том числе сумма основного долга 3402 рубля 06 копеек, проценты за пользование займом в размере 2591 рубль 86 копеек,

а всего 41992 рубля 76 копеек. Во взыскании остальной суммы процентов истцу необходимо отказать.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенным требованиям.

Так как требования истца были удовлетворены частично, на 76,66% (41992,76: 54775,92х100), то сумма от уплаченной истцом государственной пошлины составит 4000 х 76,66% = 3066 рублей 40 копеек. Однако, поскольку размер государственной пошлины при цене иска до 100000 рублей составляет 4000 рублей, независимо от суммы требований, то есть при взыскании долга в 41992 рубля 76 копеек государственная пошлина в любом случае будет составлять 4000 рублей, поэтому с ответчика необходимо взыскать именно 4000 рублей.

За направление искового заявления ответчику истец уплатил, согласно списку внутренних почтовых отправлений, 91 рубль 20 копеек. С учетом частичного удовлетворения требований истца с ответчика подлежит взысканию 91,20 х 76, 66% = 69 рублей 91 копейка.

Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН №, паспорт №, выдан <адрес><адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по заключенным 14 января 2024 года с Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс» договорам займа

- № № 17999 рублей 42 копейки, в том числе сумму основного долга 10216 рублей 41 копейку, проценты за пользование займом в размере 7783 рубля 01 копейка

- № 17999 рублей 42 копейки, в том числе сумму основного долга 10216 рублей 41 копейку, проценты за пользование займом в размере 7783 рубля 01 копейка

- №: 5993 рубля 92 копейки, в том числе сумму основного долга 3402 рубля 06 копеек, проценты за пользование займом в размере 2591 рубль 86 копеек,

почтовые расходы 69 рублей 91 копейка, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей,

а всего 46062 рубля 67 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Судья Карпинская А.В.

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2025.