Решение № 2-311/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-311/2019

Дело № 2-311/2019

77RS0002-01-2018-016544-72


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «23» июля 2019 года.

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Денискиной Е.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества АКБ «Связь - Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает, что 16.01.2017 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) «Связь-Банк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № о предоставлении кредита в размере 697 000,00 руб., под 23,50 % годовых, со сроком кредитования 60 месяцев для приобретения автомобиля <данные изъяты>

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита. Договор состоит из Общих условий договора и Индивидуальных условий договора.

Факт выдачи денежных средств подтверждается банковским ордером №245752 от 16.01.2017 г. и выпиской по текущему счету заемщика №.

В обеспечение исполнения обязательств, 16.01.2017 г. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен договор залога №, в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю транспортное средство <данные изъяты>. Стоимость переданного в залог автомобиля была установлена соглашением сторон в размере 697 000,00 руб. По состоянию на 25.08.2018 г. среднерыночная стоимость автомобиля составляет 494 800,00 руб.

Пунктом 5.1. Общих условий договора закреплена обязанность Заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом. Заемщик должен погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами, размер которых установлен графиком платежей по договору потребительского кредита (п.4.2.1 Общих условий). В случае нарушения сроков исполнения денежного обязательства (уплаты кредита и процентов за пользование им) Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 20 %годовых на сумму просроченных обязательств (п.12 Индивидуальных условий).

Ответчиком обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом не исполняются.

Задолженность ответчика по договору потребительского кредита по состоянию на 31.10.2018 г. составляет 830 507, 15 руб., из которых: основной долг – 643 629,64 руб.; проценты по кредиту – 148 956,36 руб.; проценты по просроченному кредиту -12 001,42 руб.; пени за просрочку погашения процентов – 15 767, 49 руб.; пени за просрочку погашения основного долга – 10 152,24 руб.

Банком 05.09.2018 г. ответчику предъявлено требование о досрочном возврате задолженности, которое выполнено не было.

В соответствии с п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита, кредитный договор был расторгнут с 06.10.2018 г.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 16.01.2017 года в размере 830 507,15 руб., а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 17 505,07 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от 16.01.2017 г. транспортное средство <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 494 800,00 руб.

Определением суда от 27.06.2019 г. к участию в деле были привлечены в качестве соответчика ФИО2, третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований – ФИО3

Истец – представитель ПАО АКБ Связь-Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив что погашение кредита осуществлялось им с нарушением графика платежей в связи с тяжелым материальным положением. Транспортное средство <данные изъяты> было продано им (ФИО1) третьему лицу в декабре 2017 г.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Третье лицо – ФИО3 в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований истца, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что16.01.2017 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) «Связь-Банк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № о предоставлении кредита в размере 697 000,00 руб., под 23,50 % годовых, со сроком кредитования 60 месяцев для приобретения автомобиля <данные изъяты>

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита. Договор состоит из Общих условий договора и Индивидуальных условий договора.

Пунктом 5.1. Общих условий договора закреплена обязанность Заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом. Заемщик должен погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами, размер которых установлен графиком платежей по договору потребительского кредита (п.4.2.1 Общих условий). В случае нарушения сроков исполнения денежного обязательства (уплаты кредита и процентов за пользование им) Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 20 %годовых на сумму просроченных обязательств (п.12 Индивидуальных условий) (л.д. 15-21,39-45).

Банком обязательства выполнены в полном объеме, заемщику перечислены денежные средства, что подтверждается банковским ордером № от 16.01.2017 г. (л.д. 31).

Заемщиком обязательства не исполняются, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46-59), и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, систематическими просрочками внесения платежей, Банк потребовал досрочного погашения задолженности, направив в адрес заемщика соответствующее уведомление (л.д. 28,29-30). Вместе с тем, задолженность перед банком заемщиком в добровольном порядке погашена не была.

По состоянию на 31.10.2019 года общая сумма задолженности по договору потребительского кредита составила 830 507, 15 руб., из которых: основной долг – 643 629,64 руб.; проценты по кредиту – 148 956,36 руб.; проценты по просроченному кредиту -12 001,42 руб.; пени за просрочку погашения процентов – 15 767, 49 руб.; пени за просрочку погашения основного долга – 10 152,24 руб.

Представленный Банком расчет задолженности (л.д. 26) в процессе рассмотрения дела ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Нарушение ответчиком положений статей 309, 810 ГК РФ в части исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, применительно к положениям ст. 811 ГК РФ, порождает у истца право для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств, 16.01.2017 г. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен договор залога №, в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю транспортное средство <данные изъяты>. Стоимость переданного в залог автомобиля была установлена соглашением сторон в размере 697 000,00 руб. (л.д. 22-25).

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество(п.1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 85 и ч.1 ст. 87 ФЗ №229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ, при этом его реализация осуществляется путем продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством РФ.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что разрешение вопроса об обращении взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется судом, при этом обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества и порядка его реализации действующее законодательство возлагает на судебного пристава и специализированные организации.

Таким образом, суд считает необходимым отказать истца в удовлетворении иска Публичного акционерного общества АКБ «Связь - Банк» к ФИО1 и ФИО2 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и порядке его реализации

Истцом оплачена государственная пошлина в 17 505,07 руб. (л.д. 6).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу указанной нормы с ответчика ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 505,07 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества АКБ «Связь - Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 16.01.2017 года, образовавшуюся по состоянию в размере 830 507,15 руб., из которых:

- основной долг – 643 629,64 руб.;

- проценты по кредиту – 148 956,36 руб.;

- проценты по просроченному кредиту -12 001,42 руб.;

- пени за просрочку погашения процентов – 15 767, 49 руб.;

- пени за просрочку погашения основного долга – 10 152,24 руб.

а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13 886,03 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки: <данные изъяты>

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества АКБ «Связь - Банк» к ФИО1 и ФИО2 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и порядке его реализации, - отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2019.

Судья С.Н. Костянова