Решение № 2-3391/2017 2-3391/2017 ~ М-3401/2017 М-3401/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-3391/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре судебного заседания Морозовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3391/2017 по исковому заявлению Акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца Акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование, что 18.09.2014 года между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/14ф, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб., сроком на 36 месяцев (до 18.07.2017 года), на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 48%, начисляемых первые шесть платежей и по ставке 30% годовых, начиная с седьмого платежа – при условии исполнения клиентом первых шести платежей в точном соответствии с графиком платежей. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, размер первых шести платежей составляет 7 933,00 рублей не позднее 18 числа каждого месяца. Размер седьмого и последующих платежей составит 6 541,00 рублей – при условии исполнения обязательств по платежам в течение шести месяцев в соответствии с графиком платежей. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору <***>/14ф от 18.09.2014 года, заключенному между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1 является поручительство физического лица – ФИО2 в соответствии с договором поручительства <***>/14фп от 18.09.2014 года. Согласно п. 3.3.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и платы за кредит и/или расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке при наличии одного из обстоятельств, предусмотренных правилами кредитования. Ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, нарушал срок оплаты. 01.12.2016 года ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и всех штрафных санкций. Однако данное требование исполнено не было. В соответствии с п. 12. индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту ответчик уплачивает банку пеню в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По заявлению ОАО КБ «Пойдём!» мировым судьёй судебного участка № 97 г. Усолье-Сибирское Иркутской области был принят судебный приказ, который 14.03.2017 года был отменён по заявлению ФИО1 Задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.09.2017 года составила 124 185 руб. 28 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 106 555 руб. 44 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 13 665 руб. 23 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом – 1 995 руб. 83 коп., пени по просроченному основному долгу – 1 284 руб. 21 коп., пени по просроченным процентам – 684 руб. 57 коп.

Просил: взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору <***>/14ф от 18.09.2014 года в размере 124 185 руб. 28 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 106 555 руб. 44 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 13 665 руб. 23 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом – 1 995 руб. 83 коп., пени по просроченному основному долгу – 1 284 руб. 21 коп., пени по просроченным процентам – 684 руб. 57 коп.; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО КБ «Пойдём!» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 683 руб. 71 коп.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдем!» ФИО3 не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указала также, что в случае неявки в судебное заседание ответчиков согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги иди другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (пункт 1 статья 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (пункт 2 статья 819 ГК РФ).

Статьёй 820 ГК РФ, предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 18.09.2014 года на основании заявления-анкеты клиента (л.д. 9-15) ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>/14ф (л.д. 17-20), в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб., сроком на 36 месяцев (до 18.07.2017 года), на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 48%, начисляемых первые шесть платежей и по ставке 30% годовых, начиная с седьмого платежа – при условии исполнения клиентом первых шести платежей в точном соответствии с графиком платежей.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, размер первых шести платежей составляет 7 933,00 рублей не позднее 18 числа каждого месяца. Размер седьмого и последующих платежей составит 6 541,00 рублей – при условии исполнения обязательств по платежам в течение шести месяцев в соответствии с графиком платежей (л.д. 23-24).

Сумма кредита была перечислена на счет ответчика 18.09.2014 года, что подтверждается представленным в материалы гражданского дела мемориальным ордером № 416 от 18 сентября 2014 года (л.д. 32).

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу требований статьи 362 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору <***>/14ф от 18.09.2014 года, заключенному между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1, является поручительство физического лица – ФИО2 в соответствии с договором поручительства <***>/14фп от 18.09.2014 года (л.д. 25-26, 29-31).

В соответствии со статьёй 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пунктам 1.1., 1.2., 1.3. договора поручительства, поручитель обязуется перед банком в полном объеме отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств, возникающих из договора потребительского кредита, заключенного между банком и заемщиком. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат полученных от банка денежных средств, уплату процентов за кредит, а также уплату неустойки и возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно п. 3.3.3. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и платы за кредит и/или расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке при наличии одного из обстоятельств, предусмотренных правилами кредитования.

Таким образом, поскольку ответчики ФИО1, ФИО2 приняли на себя обязательства имущественного характера, выразили свое согласие солидарно отвечать и исполнять надлежащим образом обязанности перед кредитором, то в силу положений статей 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, они не могут отказаться от исполнения, принятых на себя обязательств.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

С условиями договора ответчики были ознакомлены и выразили согласие на заключение договора, о чем имеется их подпись в заявлениях. Кроме этого, ответчики были проинформированы банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте договора о потребительском кредите.

Условия кредитного договора, график погашения кредита содержат информацию о полной стоимости кредита, процентных ставках по кредиту, обязательствах заемщика по возврату кредита и уплате процентов, стоимости банковских услуг и сроках их исполнения.

Из буквального толкования условий кредитного договора следует, что ответчик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: договор о потребительском кредите, договор поручительства, график платежей.

Таким образом, ответчик ФИО1 понимал природу заключаемого между ним и банком кредитного договора, поскольку проявил свое волеизъявление на его заключение, о чем свидетельствуют его действия по предоставлению всех необходимых данных, касающихся его личности для отражения в тексте договора, в том числе паспортных, а также факт его подписания.

01.12.2016 года в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ответчикам были направлены уведомления о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и всех штрафных санкций (л.д. 41-44). Однако данные требования исполнены не были.

По заявлению ОАО КБ «Пойдём!» мировым судьёй судебного участка № 97 г. Усолье-Сибирское Иркутской области был принят судебный приказ, который 14.03.2017 года был отменён по заявлению ФИО1 (л.д. 45).

Частью 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12. индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту ответчик уплачивает банку пеню в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно представленному расчету (л.д. 35-37), задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.09.2017 года 124 185 руб. 28 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 106 555 руб. 44 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 13 665 руб. 23 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом – 1 995 руб. 83 коп., пени по просроченному основному долгу – 1 284 руб. 21 коп., пени по просроченным процентам – 684 руб. 57 коп.

Размер просроченного основного долга и просроченных процентов ответчики не оспорили.

Как следует из справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору от 22.09.2017 года (л.д. 20-21), ответчик ФИО1 не исполнял надлежащим образом, принятые обязательства, допускал просрочки ежемесячных платежей.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчики в судебное заседание не явились, возражений и доказательств в их обоснование, в том числе доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суду не представили.

Ответчики ФИО1, ФИО2 зная о судебном споре, не были лишены возможности представить возражения на иск и соответствующие доказательства в их подтверждение, реализовать иные процессуальные права и обязанности, предусмотренные статьями 35, 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав и оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 3 683 руб. 71 коп., по 1 841 руб. 85 коп. с каждого, рассчитанная в соответствии со статьёй 333.19 Налогового кодекса РФ, оплата которой подтверждается платежным поручением № 37206551 от 22.09.2017 года.

Руководствуясь статьи 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору <***>/14ф от 18.09.2014 года в размере 124 185 (сто двадцать четыре тысячи сто восемьдесят пять) руб. 28 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 106 555 (сто шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять) руб. 44 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 13 665 (тринадцать тысяч шестьсот шестьдесят пять) руб. 23 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом – 1 995 (одна тысяча девятьсот девяносто пять) руб. 83 коп., пени по просроченному основному долгу – 1 284 (одна тысяча двести восемьдесят четыре) руб. 21 коп., пени по просроченным процентам – 684 (шестьсот восемьдесят четыре) руб. 57 коп.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества КБ «Пойдём!» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 683 (три тысячи шестьсот восемьдесят три) руб. 71 коп., по 1 841 (одна тысяча восемьсот ссорой один) руб. 85 коп с каждого.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.Г. Демидова