Решение № 2-792/2019 2-792/2019~М-30/2019 М-30/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-792/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2019 года г.Иркутск

Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Филиппове А.С., с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указали, что ****год между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. Согласно п.2.1. кредитного договора и Тарифов кредитора истец предоставил Заемщику кредит в сумме 2444466 руб. под 11, 50 % годовых при предоставлении документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования, 14, 50 % годовых при отсутствии документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договору страхования, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен ****год. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью 46, 4 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, г. Иркутск, мкр. Крылатый, <адрес>. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. В установленные кредитным договором сроки ответчик платежи по кредиту не производит. ****год ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, но ответ на указанные требования не получен и досрочная задолженность не была погашена в течение 30 дней. По состоянию на ****год размер задолженности ответчика перед Банком составляет 2 498 674, 08 руб., в том числе: основной долг- 2 429752, 97 руб., проценты за пользование кредитом- 58 383, 61 руб., неустойка за просрочку погашения процентов- 1 529, 26 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга- 9 008, 24 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира, общей площадью 46, 4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, г. Иркутск, мкр. Крылатый, <адрес>. Право Банка как залогодержателя удостоверены Закладной, в соответствии с условиями которой должником и залогодателем является ответчик ФИО2 В закладной, составленной ****год, указана залоговая стоимость предмета оценки 3100 000 руб., которая была определена на основании отчета №Т-12/17 об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от ****год. В соответствии с экспресс-оценкой рыночной стоимости недвижимого имущества, находящегося в залоге у банка, составленной по состоянию на ****год, рыночная стоимость квартиры, по адресу: г. Иркутск, мкр. Крылатый, <адрес> составляет 3207342, 78 руб. Учитывая, что Заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Просили суд, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ****год в размере 2 498 674, 08 руб., в том числе: основной долг- 2 429 752, 97 руб., проценты за пользование кредитом в размере 58383, 61 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 2 429752, 97 руб., исходя из ставки 11, 5 % годовых, начиная с ****год по дату фактического возврата кредита включительно, неустойку за просрочку погашения процентов- 1529, 26 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга 9008, 24 руб.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 и находящееся в залоге, а именно: квартиру, общей площадью 46, 4 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 3 100000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по госпошлине в сумме 26693, 37 руб.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил суд, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ****год в сумме 2 581046, 27 руб., в том числе: основной долг- 2 429 752, 97 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 2 429 752, 97 руб., исходя из ставки 11, 5 % годовых, начиная с ****год по дату фактического возврата кредита включительно, неустойку за просрочку погашения процентов в размере 3194,06 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 61630, 70 руб.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 и находящееся в залоге, а именно: квартиру, общей площадью 46, 4 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, г. Иркутск, мкр. Крылатый, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 3100000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 26693, 37 руб.

Определением судьи от ****год к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования, привлечен ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» не явился, о месте и времени извещен надлежаще, ранее представителя истца по доверенности ФИО4, ФИО5 на уточненных исковых требованиях настаивали, просили иск удовлетворить полностью.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежаще, ранее в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела по существу без ее участия.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании исковые требования признал в части размера задолженности по кредитному договору 2429 752, 97 руб., расходы по госпошлине в размере 26 693, 37 руб., при этом возражал против удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на квартиру, о чем представил соответствующее заявление. Пояснил суду, что ФИО2 готова продать квартиру и рассчитаться с банком, погасив задолженность полностью.

Последствия частичного признания исковых требований, предусмотренных ст. ст. 39, 173 ГПК РФ, представителю ответчика разъяснены и понятны.

Третье лицо ФИО3, в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежаще.

Обсудив неявку истца, представителя ответчика, третьего лица, извещенных надлежащим образом, учитывая положение ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что ****год между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО) /Кредитор/, в лице начальника отдела продаж и обслуживания клиентов ФИО6, действующей на основании Доверенности № от ****год и ФИО2 /Заемщик/, заключен кредитный договор № по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 2444466 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Договором.

В соответствии с п.п. 2.2., 2.3. Договора, Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором.

Кредит предоставляется для оплаты по договору купли-продажи на основании которого осуществляется приобретение недвижимого имущества-1 в собственность Покупателя.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества-1, возникающая с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно Разделу 3 Договора, Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на Счет заемщика № не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления Заемщиком Кредитору для изготовления копии оригинала Договора купли-продажи недвижимого имущества-1, подписанного сторонами; предоставления Кредитору расписки Продавца о получении первоначального взноса в размере 655534 руб.; оплаты Заемщиком комиссий, установленных Тарифами Кредитора на дату заключения Договора; предоставления документа, подтверждающего передачу на государственную регистрацию ипотеки недвижимого имущества -1 и Закладной.

С учетом п. 3.3. Договора, датой фактического предоставления кредита является день зачисления Кредитором денежных средств на Счет заемщика.

Зачисленные согласно п. 3.2. Договора денежные средства в сумме 2 444466 руб. перечисляются на счет оплаты по Договору купли-продажи по реквизитам, указанным в договоре купли-продажи.

На основании п. 4.1. Договора начисление процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке:

- за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах;

- начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня.

Проценты на суму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно) /п. 4.1.3 Договора/.

Расчет размера Ежемесячного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам /п. 4.1.4/.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита на Счет Заемщика. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода.

Размер ежемесячного платежа рассчитывается на дату предоставления кредита и подлежит изменению в соответствии с Тарифами Кредитора в течение трех рабочих дней после предоставления Кредитору документа, подтверждающего соблюдение Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.1.3 Договора. При этом, новый размер процентной ставки действует с даты ее изменения в связи с предоставлением документа, подтверждающего соблюдение Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.1.4 Договора.

Пунктом 4.2. Договора предусмотрен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга.

Последний ежемесячный платеж Заемщика включает сумму остатка основного долга и процентов, начисленных за последний процентный период.

В случае, если на дату фактического возврата кредита общая сумма начисленных за пользование кредитом процентов, указанная в Графике погашения кредита и уплаты процентов, превышает размер процентов, исчисленный в соответствии с условиями Договора, фактический размер последнего платежа является корректирующим и включает в себя сумму остатка основного долга и сумму процентов, исчисленную в соответствии с требованиями Договора за фактическое пользование кредитом до даты полного погашения кредита.

В случае, если размер ежемесячного платежа превышает остаток фактических обязательств Заемщика на дату платежа, то размер так5ого платежа определяется равным остатку фактических обязательств Заемщика, и данный платеж будет являться последним.

В соответствии с п. 4.2.4 Договора, Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Договора.

При погашении обязательств посредством внесения денежных средств на Счет заемщика ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее даты планового ежемесячного платежа, указанного в графике погашения кредита и уплаты процентов.

При погашении обязательств посредством внесения денежных средств через кассу Кредитора ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее даты планового ежемесячного платежа, указанной в Графике погашения кредита и уплаты процентов.

При погашении обязательств наличными денежными средствами через кассу Кредитора ежемесячный платеж подлежит внесению в дату планового ежемесячного платежа, указанную в Графике погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 4.2.9, ****год Договора, если задолженность по основному долгу или по процентам за пользование кредитом не будет погашена Заемщиком в срок, предусмотренный Договором, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

Датой исполнения обязательств Заемщика по Договору считается день списания кредитором соответствующих сумм в счет оплаты по договору или день внесения соответствующей суммы денежных средств в кассу кредитора.

С учетом п. 5.1.1 Договора, Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе № «Порядка пользования кредитом и его возврата» Договора.

Согласно Выписке по счету № за период с 2****год по ****год ПАО АКБ «Связь-Банк» перечислил на расчетный счет заемщика денежные средства ****год в размере 2444466 руб.

Обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

Как следует из содержания искового заявления, обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились ответчиком нерегулярно и в недостаточном объеме, что не оспаривалось в судебном заседании и подтверждается представленными в материалы дела выпиской по счету за период с ****год по ****год.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора заемщик ФИО2 взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносила нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

Как следует из материалов дела, банком в адрес ответчика ****год направлено требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления требования.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения заемщиком ФИО2, обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями кредитования, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ФИО2 к заключению договора кредитования, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО АКБ «Связь-Банк» сознательно выразила свою волю на возникновение у неё определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО2 обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Поскольку ответчик не надлежаще выполняет обязательства по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету истца, задолженности по состоянию на ****год, сумма задолженности по основному долгу составляет 2 429752, 97 руб., проценты за пользование кредитом в размере 86468, 54 руб.

Представленный истцом расчет задолженности произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ****год в размере суммы основного долга-2429752, 97 руб., процентов за пользование кредитом в размере 86468, 54 руб., с последующим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 2 429752, 97 руб., исходя из ставки <...> % годовых, начиная с ****год по дату фактического возврата кредита включительно заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом представлен расчет задолженности по неустойке за просрочку погашения процентов в размере 3 194, 06 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга- 61630, 70 руб.

От ответчика ФИО2 поступило ходатайство об уменьшении размера неустойки, в связи с тем, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения договора, поскольку существенно превышает возможные убытки истца.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер задолженности по основному долгу в размере 2 429752, 97 руб. и проценты в размере 86468, 54 руб., степень выполнения ответчиком обязательства, приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании неустойки в указанном размере с ответчика ФИО2 в пользу истца.

Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ****год в заявленном размере.

Оценивая доводы искового заявления в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Судом установлено, что ****год между ФИО7 /Продавец/ и ФИО2 /Покупатель/ заключен договор купли-продажи недвижимого имущества по условиям которого Продавец продает, а Покупатель покупает в Собственность у Продавца квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО) согласно кредитному договору № от ****год, заключенному в г. Иркутске, сторонами по которому являются Кредитор и ФИО2.

В соответствии с п. 1.3. Договора, по соглашению сторон недвижимое имущество продается по цене 3100000 руб.

Согласно п. 2.1-2.5 Договора, денежная сумма в размере 655534 руб. в счет уплаты за приобретаемое недвижимое имущество выплачивается Покупателем за счет собственных средств покупателя наличным расчетом. При этом подтверждением оплаты будет являться предоставление расписки Продавца о получении соответствующей суммы или финансовых документов, подтверждающих факт внесения денежных средств в кассу организации.

Сумма собственных средств Покупателя уплачивается Покупателем в течение одного рабочего дня после подписания Договора.

Окончательный расчет производится до государственной регистрации права собственности Покупателя на недвижимое имущество.

Сумма денежных средств в размере 2444466 руб. в счет уплаты за приобретаемое недвижимое имущество выплачивается Покупателем за счет денежных средств, предоставленных по кредитному договору. Указанная сумма денежных средств выплачивается в течении трех рабочих дней с даты предоставления расписки о получении документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя на недвижимое имущество в регистрирующий орган в соответствии с кредитным договором, но не позднее ****год в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на счет Продавца №, открытый в Иркутском филиале ПАО АКБ «Связь-Банк».

В случае не регистрации права собственности на недвижимое имущество, полученные в счет оплаты настоящего Договора денежные средства, причитающиеся Покупателю при расторжении договора, возвращаются Продавцом на счет Покупателя №, открытый в Иркутском филиале ПАО АКБ «Связь-Банк».

Стороны договорились, что с момента перехода к Покупателю права собственности на недвижимое имущество и до момента полной оплаты по Договору, оно не будет находиться в залоге у Продавца в силу п. 5 ст. 488 ГК РФ.

Указанный договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> зарегистрирован в установленном Законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ****год.

Факт передаче ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <адрес> залог ПАО АКБ «Связь-Банк» подтверждается закладной от ****год.

Право собственности ФИО2 на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> подтверждается выпиской из ЕГРН от ****год.

Как следует из содержания поквартирной карточки, в жилом помещении, расположенном по адресу: <адрес><адрес> зарегистрирован: ФИО2, ФИО3

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной им в определении от ****год №-О-О, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, действующее гражданское законодательство направлено на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников.

Положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенный жилой дом или квартиру - при условии, что такой дом или квартира заложен по договору об ипотеке, либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству.

Заключая договор об ипотеке, стороны по договору, действуя своей волей и в своем интересе, установили права и обязанности на основе договора.Условия договора об ипотеке не противоречат закону.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из содержания закладной следует, что сторонами на момент заключения кредитного договора согласована залоговая стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: г. <адрес> размере 3100000 руб.

Согласно отчету ООО «Консалт-Оценка» от ****год №Т-12/17 рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 100000 руб.

В соответствии с Экспресс-оценкой рыночной стоимости недвижимого имущества, находящегося в залоге у Банка, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> по состоянию на ****год составила 3 207342, 78 руб.

Указанный отчет ответчиком не оспорен, подтверждающих рыночную стоимость объекта залога на момент рассмотрения ответчиком не представлено.

Вместе с тем, истец просил суд установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 3100 000 руб., установленную в закладной.

Учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика относительно установления начальной продажной стоимости залогового имущества, определенной закладной, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, общей площадью <...> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> размере 3100 000 руб.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

При подаче искового заявления, ПАО АКБ «Связь-Банк» оплачена государственная пошлина в размере 26693, 37 руб., в связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 26693, 37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества АКБ «Связь-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ****год по состоянию на ****год в размере 2 498674, 08 руб., в том числе: основной долг- 2 429752, 97 руб., проценты за пользование кредитом в размере 58 383, 61 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 2 429752, 97 руб., исходя из ставки 11, 5 % годовых, начиная с ****год по дату фактического возврата кредита включительно, неустойку за просрочку погашения процентов в размере 1529, 26 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 9008, 24 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 и находящееся в залоге, а именно: квартиру, общей площадью <...> кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере

3100 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по государственной пошлине в размере 26693, 37 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский Областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда установлен ****год.

Судья: Е.В. Хамди