Решение № 2-3997/2023 2-490/2023 2-490/2024 2-490/2024(2-3997/2023;)~9-3338/2023 9-3338/2023 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-3997/2023

Дело № 2-490/2023

УИД 36RS0003-01-2023-005506-94

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Воронеж 21 февраля 2024 года

Левобережный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Сусловой О.В.,

при секретаре С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к С. и С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) обратился в суд с исковыми требованиями к ответчикам С. (далее – С.) и к С. (далее – С.) указав, что 19.09.2019 между С. (далее С.) и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, сумма 558 347 рублей 29 копеек на срок 60 месяцев по 16.4% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

31.05.2017г. должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР (№ счета карты №).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнить.

Услуга «Мобильный банк» была подключена на номер телефона №.

19.09.2019г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.09.2019г. в 19:58 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

19.09.2019г. должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренным банком индивидуальным условиям кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.09.2019г. в 20:06 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/ отчету по банковской карте клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита –п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.09.2019г. 20:11 банком выполнено зачисление кредита в сумме 558 347 рублей 29 копеек.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользованием кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей сумму кредита, уплаты процентов за пользование кредитов неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дачу погашения кредита возмещения расходов, связанных свзыскании задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 14.09.2022 по 08.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 320 819 рублей 87 копеек в том числе:

-просроченные проценты – 41 313 рублей 40 копеек

- просроченный основной долг – 279 506 рублей 47 копеек

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного дола и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а так же о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик С. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (прилагается).

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации к имуществу умершего заёмщика заведено наследственное дело №, открытое нотариусом С., находящейся по адресу: <адрес>. Выдана справка о том, что С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., и С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., имеют право на наследство по закону имущества С..

У Истца отсутствует информация о наличии у умершего заёмщика прав собственности на недвижимое имущество.

Согласно выписке по счетам умершего заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются денежные средства: в размере 60,53 руб. на счете №, в размере 140,34 руб. на счете №, в размере 91,38 руб. на счете №, в размере 79,63 руб. на счете №.

Истец не располагает информацией о наличии транспортных средств у умершего заёмщика на момент смерти.

В связи с изложенным, считают, что С. и С. являются наследниками и надлежащими ответчиками по настоящему иску.

В адрес Ответчика направлялись досудебные претензии (требования), однако они до настоящего момента не исполнены (претензии прилагаются).

26.10.2020 ПАО «Сбербанк России» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования (л.д. 71).

Ссылаясь на положения ст.ст. 309,310,314,330,807,809-811,819 ГК РФ, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 14.09.2022 по 08.11.2023 в размере 320 819 рублей 87 копеек, в том числе, просроченные проценты – 41313 рублей 40 копеек, просроченный основной долг – 279506 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 480 рублей 20 копеек (л.д.11).

Истец ПАО «Сбербанк России» не направил в судебное заседание своего представителя, о слушании дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.7,192).

Ответчик С. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. (л.д. 193).

При обсуждении вопроса о возможности рассмотреть дело в отсутствие ответчика, суд исходит из положений Конституции Российской Федерации и Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ). Так в статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод, а согласно ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. В соответствии со ст.ст.6.1, 154 ГПК РФ истец имеет право на рассмотрение его дела судом в разумные сроки.Суд также учитывает положения ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) и правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации, согласно которой по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его места жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам и считается доставленным и в тех случаях, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам (п.п.63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»). Учитывая изложенное и исходя из положений ст.116,119 и 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, суд считает ответчика надлежаще извещенным.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно содержанию ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 19.09.2019 между С. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на сумму 558 347 рублей 29 копеек, на срок 60 месяцев, по ставке 16,4 % (л.д. 8-16).

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислил на банковский счет № (МИР Социальная) и предоставил сумму кредита в размере 558 347 рублей 29 копеек, перечислив денежные средства на счет ответчика (л.д. 59).

В свою очередь, заемщик предоставленными денежными средствами воспользовался, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.62-65).

Однако в нарушение условий договора, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, ежемесячные платежи вносил нерегулярно, в связи с чем, за ним образовалась задолженность (л.д.58).

ПАО «Сбербанк России» выставило клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 558 347 рублей, оставленное ответчиком без исполнения.

Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за С. образовалась задолженность в размере 320 819 рублей 87 копеек, из которых 279 506 рублей 47 копеек сумма основного долга, 41 313 рублей 40 копеек проценты на просроченный основной долг.

Доказательств того, что на момент рассмотрения дела в суде, заемщик исполнял условия кредитного договора надлежащим образом, установлено не было.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата суммы кредита, процентов и неустоек.

Суд учитывает, что при заключении кредитного договора истец вправе был рассчитывать на возврат кредита и получение прибыли в виде процентов за пользование кредитом, однако ответчик существенно нарушили условия кредитного договора, а именно, не погасили основную сумму кредита и не оплатили проценты за пользование кредитом.

В связи с вышеизложенным, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и С.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Также, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа городского округа <адрес> С., имеется наследственное дело № к имуществу С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками имущества которой являются С. и С.

В состав наследственного имущества входят – 2/3 доли <адрес> общей стоимостью 1866886,63 руб. и автомобиль ЛАДА 2019 года выпуска стоимостью 384000 рублей (л.д.127-154).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики С. и С. является наследником имущества должника С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, и несут солидарную ответственность по ее обязательствам, в связи с чем суд взыскивает с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору, заключенному с С., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 320 819 рублей 87 копеек, из которых 279 506 рублей 47 копеек сумма основного долга, 41 313 рублей 40 копеек проценты на просроченный основной долг.

В соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с тем, что решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 12 408 рублей 20 копеек (л.д. 10).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к С. и С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между С. и Публичным акционерным обществом "Сбербанк России".

Взыскать в солидарном порядке с С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) и С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН №, КПП №, БИК №, корреспондентский счет №, номер счета №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между С. и Публичным акционерным обществом "Сбербанк России", за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 320 819 рублей 87 копеек, из которых 279 506 рублей 47 копеек сумма основного долга, 41 313 рублей 40 копеек проценты на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 480 рублей20 копеек, а всего 333 228 (триста тридцать три тысячи двести двадцать восемь) рублей 07 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а вслучае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 26.02.2024.

Судья О.В. Суслова